Banka kredilerinin kullanılabilirliği iki ucu keskin bir kılıçtır. Bir yandan bu iyi bir şey. Planlarınızı ve fikirlerinizi gerçeğe dönüştürmek için her zaman ek kaynaklar elde edebilirsiniz. Öte yandan kötü. Pek çok Rus, kelimenin tam anlamıyla "krediyle yaşamaya" alışkındır.

Tüm büyük satın almalar ve bazen gıda ürünleri kredi fonları kullanılarak satın alınır. Birçok borçlu bu kadar yüksek bir borç yüküyle baş edemiyor. Mali yeteneklerini abartıyorlar ve artık alacaklıya karşı yükümlülüklerini yerine getiremiyorlar.

Sevgili okuyucular! Makale yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Bu durumda ne beklenebilir? Bugün bankanın borç tahsilat prosedürü nedir? Bu sorular birçok Rus için geçerlidir.

Genel Hükümler

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank ve diğer Rus bankaları kredi programlarının aktif olarak tanıtımını yapıyor. Ancak asıl amaçları para dağıtmak değil, maksimum gelir elde etmektir. Kredi vermek için bankalar kendi fonlarını değil, ödünç aldıkları fonları kullanırlar.

Bireyler mevduat sahipleridir ve finansal kurumların ana “sponsorlarıdır”. Borçluların aldıkları kredileri geri ödememesi halinde banka, mevduat sahiplerine karşı yükümlülüklerini yerine getiremeyecektir. Bu nedenle borcu tahsil etmek için mümkün olan tüm yöntemleri kullanacaklardır.

Müşteriler kredilerini geri ödemede zorluk yaşadıkları anda bankalardan saklanmaya başlıyor ve durumları daha da kötüleşiyor. Finans kurumunun borç tahsilat sürecini başlatmaktan başka seçeneği yok. Öncelikle kredi borcunun zorla tamamen ödenmesine ilişkin mahkeme kararının alınabilmesi için bu prosedüre ihtiyaç duyulmaktadır.

Ancak müşteri bu durumu kendi lehine çevirebilir. Özellikle borcun aşağı yönlü revize edilmesi için mahkemeye cevap dilekçesi sunun. Medeni Kanunun 333. maddesinde aşırı yüksek cezaların mahkemece iptal edilebileceği veya azaltılabileceği belirtilmektedir.

Savunmanızı yetkin bir şekilde oluşturursanız, bankanın talep miktarının önemli ölçüde azalması oldukça olasıdır. Ancak nitelikli bir avukatın yardımı olmadan bu durumla baş etmek çok zordur. Bir hukuk ajansına başvurmanız ve bir uzmanın hizmetleri için ödeme yapmanız gerekmesi oldukça olasıdır.

Temel farklılıklar

Vadesi geçmiş borçların varlığı sadece borçlu için değil aynı zamanda banka için de sorun teşkil etmektedir. Finans kurumları davanın mahkemeye taşınmaması için her türlü çabayı gösteriyor. Dava için taraflardan hiçbirinin ek maliyete ihtiyacı yoktur. Bu nedenle müşteriye borcun yeniden yapılandırılması ve sözleşmenin uzatılması için programlar sunulmaktadır.

Hatta borçluya faiz oranı düşürülebilir ve kredi tatili verilebilir. Ancak bu, vadesi geçmiş borcun nedeninin ne kadar geçerli olduğuna bağlıdır.

vadesi geçmiş

Borcun nedenine bağlı olarak temerrüde düşenler aşağıdaki kategorilere ayrılır:

Duruşma öncesi süreç, bankanın tahsilatçıları yardıma davet etmesiyle başlar. Kendi çıkarlarını temsil etme hakkını ajansa devreder. Banka gizliliği de açıklanıyor: kredi sözleşmesi numarası, borçlunun ikamet ve kayıt adresi, iletişim numaraları ve borçlunun mülküne ilişkin bilgiler raporlanıyor.

Genel olarak borç tahsilatında faydalı olabilecek tüm bilgiler. Bu, banka tarafından basitleştirilmiş bir borç tahsilatı olarak kabul edilir. Ne tahsilatçılar ne de güvenlik hizmeti istenen sonucu elde edemediyse, borçluyla çalışmak için yeni bir plan geliştirilir.

Özellikle borcun ödenmesi için satılabilecek varlıkların mevcudiyeti hakkında bilgi toplanır.

Bir kredi yeniden yapılandırma planı da değerlendiriliyor ve bunun son versiyonu borçluyla tartışılıyor

Deneme olmadan

360-FZ sayılı Kanun'un kabul edilmesiyle bankalara mahkeme kararı olmaksızın borç geri ödemesi talep etme hakkı tanındı.

Bu prosedür aşağıdaki şemaya göre gerçekleştirilir:

1. Finans kurumu borçluyu noterle iletişime geçmesi konusunda bilgilendirir. 14 gün.
2. Banka, kredi sözleşmesinin onaylanması için noterlik hizmetleri için ödeme yapar.
3. Notere bir kredi sözleşmesi sunar.
4. Noter, sözleşmeye icra yazısının yapıldığını belirtir ve vizesini koyar.
5. Borçluya üç iş günü içerisinde noterden tebligat gelir.
6. İcra memuru mahkeme kararı olmadan borcu tahsil etmek için çalışmalarına başlar.

Bu programa göre banka yalnızca anapara borcunu ve tahakkuk eden faizi iade edebiliyor. Cezai tazminatın tahsili için mahkeme izni gerekmektedir.

Borçlu, noterin bulunduğu yerdeki mahkemede bankanın eylemlerine itiraz etme hakkına sahiptir. Bir hak talebinde bulunmak için müşterinin yalnızca 10 gün. Geri sayım, infaz emrinin verildiğinin öğrenildiği tarihten itibaren başlar.

Aşağıdaki durumlarda mahkemesiz borç tahsilatı mümkün değildir:

• borç verenin bir mikrofinans kuruluşu olması;
• kredi sözleşmesinde borcun ancak hukuki yollardan tahsil edilebileceğine dair bir hüküm bulunması;
• borç süresi aşıldı 24 ay;
• ipotekli kredilerde.

İcra yazısı, borç miktarı, tahakkuk eden faiz ve bankanın noterlik hizmetleri için ödeme maliyetleri hakkında bilgi içerir. Dolayısıyla noterin yazısı icra yazısı ile aynı güce sahiptir. 360-FZ sayılı Kanunun kabul edilmesinin ardından borçlular kendilerini eşitsiz koşullarda buldu.

Finansal kurumlara temerrüde düşenlerle başa çıkma konusunda daha fazla yetki verildi. Yani dikkatli ol. Bankanın sunduğu ek bir sözleşmeyi imzalamadan önce dikkatlice düşünün.

Koleksiyonerlere alternatif

Bankalara, tahsildarlarla işbirliği yapmayı reddetmeleri için mahkeme kararı olmadan borcun geri ödenmesini talep etme hakkı verildi. Sonuç olarak tahsilat prosedürü daha şeffaf ve medeni hale gelecektir.

Ancak bu konudaki görüşler bölünmüş durumda. Birçok kişi tahsildarların çalışmalarının icra memurlarınınkinden daha etkili olduğuna inanıyor. Borçlunun herhangi bir mülkü yoksa, icra memuru hiçbir şeye el koyamayacaktır.

Buna göre borç ödenmemiş olarak kalacaktır. Tahsilatçılar müşteriye aşırı psikolojik baskı uygulayarak onu borcunu ödemeye zorluyor. Bu nedenle bankalar hizmetlerine başvurmaya devam edecek.

Talep ve dava işlemleri

Bir müşteriyi borcunu ödemeye zorlamanın en güvenilir yolu mahkemede dava açmaktır. İddia ancak davacının borç yükümlülüklerinin varlığına dair yeterli kanıt sunması durumunda karşılanacaktır.

İcra yazısı alındıktan sonra banka, borcun maaşından ödenmesini sağlamak için borçlunun işvereniyle bağımsız olarak iletişime geçebilir. Ancak borç miktarı aşmıyorsa bu seçenek mümkündür. 25 bin ruble.

Ancak çoğu durumda borç tahsilatı icra memurları tarafından gerçekleştirilir.

Yazılı yargılamada davacı ve davalı yoktur, yalnızca alacaklı ve borçlu vardır ve bu davanın değerlendirilmesi minimum zaman gerektirecektir, çünkü mahkeme sadece borcun tahsili emrini kabul eder.

Bir dizi belgenin mevcut olması durumunda yazı işlemleri mümkündür:

• noter tasdikli anlaşma;
• borç para makbuzları;
• Sağlanan mal veya hizmetler için ödeme yapılmasına ilişkin anlaşmalar.

Borçlu, bankanın şartlarını kabul etmiyorsa mahkeme kararına itiraz etme hakkına sahiptir.

Standart banka borç tahsilat planı

Borçlularla ilgilenmek için bankalar aşağıdaki metodolojiyi kullanır:

1. Müşteriye borcunun ödenmesini talep eden mektuplar gönderilir, kendisini ve yakınlarını ararlar ve ödememe nedenini öğrenirler.
2. Yardım için tahsilat acenteleriyle iletişime geçmek. Çalışanları işlerinde daha sert yöntemler kullanıyor ve sıklıkla tehditlere başvuruyorlar.
3. Mahkemeye gidiyorum. Borç miktarı aşılmıyorsa 500 bin ruble, daha sonra banka sulh hakimiyle iletişime geçebilir ve mahkeme emri alabilir. Bu belge hem bir karar hem de bir icra yazısıdır.
4. Mahkeme kararına dayalı icra işlemleri.

Prosedür her zaman bu adımların tamamını içermeyebilir. Bazen borçlunun borcunu ödeyebilmesi için tahsilatçılar veya güvenlik servisiyle iletişim kurması yeterlidir. Ayrıca bir finans kurumu borcu yeniden yapılandırabilir ve bu sorunu dostane bir şekilde çözebilir.

Prosedürdeki son değişiklikler

230-FZ sayılı Kanunun kabulü, tahsilat acentelerinin çalışmalarında değişiklikler yaptı. Yeni kurallar 2019'da yürürlüğe girecek. Artık tahsildarların geceleri borçluları araması ve onlar hakkında bilgi yayması yasaklandı.

Müşterinin, borç tahsildarlarıyla iletişim kurmayı reddetme yasal hakkı vardır. Bunu yapmak için ilgili bir mektup hazırlamalı ve alacaklıya göndermelidir.

Borçlu borcunu ödeyemezse:

• aylık ödemeyi azaltmak için bankayla pazarlık yapmaya çalışır;
• kredi tatilleri ister;
• iflas işlemlerine başlar.

Ancak son nokta oldukça tartışmalı çünkü “iflas” unvanı borçlu açısından pek çok olumsuz sonuç doğuruyor.

Kararı ne etkiler?

Daha önce, borç tahsilat işlemleri sırasında kararın her zaman finans kurumunun lehine olacağına inanılıyordu. Ancak son yıllarda borçlular, imzalanan anlaşmanın yasallığına ve tahakkuk eden borç miktarına giderek daha fazla itiraz ediyor.

Tahakkuk eden para cezalarının ve cezaların miktarı, yalnızca müşterinin para cezası ile ana borcun kıyaslanamaz olduğuna dair reddedilemez kanıtlar sunması durumunda azaltılabilir.

Bir sözleşmeyi tamamen geçersiz kılmak çok zordur. Ancak bazı noktalarına meydan okumak oldukça mümkün. Örneğin, borcun geri ödenmesi emri, müşteri verilerinin üçüncü taraflara aktarılması. Ancak borçlunun bu tür konularda zamanaşımı süresinin üç yıl olduğunu unutmaması gerekir. Bu sürenin sona ermesi durumunda ihtiyaçlarınız karşılanamayacaktır.

Böylece aşağıdaki sonucu çıkarabiliriz. Bir sorunu önlemek her zaman çözmekten daha kolaydır. Finansal yeteneklerinizden %100 emin değilseniz kredi başvurusunda bulunmayın. Ve kendinizi zor bir mali durumda bulursanız, alacaklıdan saklanmayın. Erteleme veya yeniden yapılandırma talebinde bulunun. Konuyu mahkemeye taşımayın, bu sorunu barışçıl bir şekilde çözün.

Malvarlığının yetersiz olması durumunda eşlerin borç yükümlülüklerinden ortak sorumlu olmaları ilkesine uygun olarak yürütülmektedir.

Hangi koşullar altında maaş toplamak mümkündür, okuyun.

Yazı tipini artır

• 14:09, 19 Temmuz 2016
• Yorumlar

Rusların kredi geri ödemelerindeki gecikmeleri astronomik miktarlara ulaştı. Birleşik Kredi Bürosu'nun analitik verilerine göre, 2016 yılının ilk çeyreğinde bireysel kredilere (ipotekler hariç) ilişkin vadesi geçmiş borç hacmi 1,07 trilyon ruble olarak gerçekleşti. Planlarını ve isteklerini gerçekleştirmek için birçok Rus, kredi alarak bankaların yardımına başvuruyor. Ancak, bir kredi sözleşmesi imzalayan tüm vatandaşlar şartlarına uymuyor.

Fotoğraf lc-dv.ru

Borç tahsilatının uzun sürmesinden akıllıca yararlanan bu kişiler, yıllarca parayı bankaya iade edemedi. Bu konudaki Rus zihniyetiyle başka yöntemlerle mücadele edilmesi gerektiğini anlayan bankalar, kredi borçlarının tahsilat prosedürünü basitleştirme girişiminde bulundu. Ve böylece Devlet Duması, bankaların kredi borçlarını tahsil etme prosedürünü önemli ölçüde basitleştiren bir yasayı kabul etti.

Artık yasanın yürürlüğe girmesinden sonra bankalar mahkemeyi bypass ederek icra memurlarının yardımına başvurabilecek.

Hukuk şirketi Markelov Group'un uzmanları, bu yasal yeniliklerin borçluları nasıl etkileyeceği hakkında konuştu.

Şirketin baş uzmanı, "Artık bankalar kredi borçlarını tahsil etmenin en uygun ve etkili yolunu seçme fırsatına sahip" diye açıklıyor Olga Zinnatulina. - Kredilerden borç tahsilatının gerekçeleri "Tüketici Kredisi Hakkında" Federal Kanun tarafından sağlanmaktadır. (borç)". Kredinin vadesi 60 takvim gününden fazla gecikmişse, bu tür bir kredi erken geri ödemeye tabidir. Basitçe söylemek gerekirse, krediyi alan kişi iki ay boyunca para yatırmamışsa bankanın başlama hakkı vardır. Tahsilat prosedürü Borç veren, yani krediyi veren banka, borçluya karşı iddialarının tartışılmaz olduğuna dair kanıtların yanı sıra borçlunun borcunun kendisine bildirildiğini teyit eden belgeleri notere sunmakla yükümlüdür.

“Aslında banka, borçluya borcun miktarını bildireceği, eklerin envanterini içeren taahhütlü bir mektubu bir kişiye gönderebilir. Ve bu yeterli olacaktır. Bankanın tüm mektupları pasaportunuzda belirtilen ve kredi başvurunuzda belirttiğiniz adrese göndermesi önemlidir. Dolayısıyla “Ben çoktan taşındım” veya “Yanlışlıkla yanlış adres verdim” gibi mazeretler mahkemeler ve icra memurları tarafından kabul edilmeyecektir. Bu durumda noterin icra yazısı mahkeme kararının yerine geçer, çünkü noterle iletişime geçtikten sonra banka belgeleri tahsil için derhal icra memurlarına gönderebilir.

Avukat yorumları Vadim Markelov.

Yalnızca sözleşmede belirtilen kredi tutarının ve vadesi gelen faizin mahkeme dışında geri alınmasına izin verilmektedir. Borçlu, tahsil edilen borç miktarı konusunda hemfikir değilse, mahkemede buna itiraz etmeyi deneyebilir. Ancak hukuk camiasının temsilcilerinin çoğunluğuna göre borçlunun anlaşmazlığı kazanma ihtimali sıfır.

İcra yazısı borçlunun yokluğunda yapılır. Noter, vicdansız borçluya, alacaklının borcu tahsil etmek için icra memurlarına başvurma hakkına sahip olduğuna dair bir bildirim gönderecektir.

“Bankaların noterlerle iletişime geçmesinin her durumda mümkün olmadığını belirtmekte fayda var. Dolayısıyla kredi borcunun iki yıldan fazla olması durumunda noter icra yazısı düzenleyemeyecektir. İpotek yasası, bir şahsın sahip olduğu konutların yargısız haciz edilmesini yasakladığından, yenilikler ipotek borçlarını etkilemeyecek."

Markelov Group'un yönetici ortağı diyor ki Pavel Nepomnyashchy.

Banka, bir kredi sözleşmesi kapsamında ceza tahsil etmek istiyorsa, önceki yöntemleri kullanmak zorunda kalacaktır.

Yeni borç tahsilatı yöntemi, borç tahsildarlarına yönelerek borç tahsilatını hızlandırmaya alternatif olarak sunuluyor. Ancak, icra memurlarının çalışmalarının sonuçlarını objektif olarak değerlendiren avukat Vadim Markelov'a göre, bugün bankaların tahsilat kurumlarının hizmetlerinden kitlesel olarak reddedilmesi pek olası değil. Üstelik bu, vadesi geçmiş borçların fiili tahsilatını hiçbir şekilde etkilemeyecektir. Sonuçta, eğer bir kişi zaten borçlu olmuşsa ve borcunu ödeyecek hiçbir şeyi yoksa, o zaman bankanın ondan üç ay veya bir yıl içinde para toplamak için yasal bir belge alması ne fark eder? Bu, borcunuzu geri ödeme yeteneğinizi hiçbir şekilde etkilemeyecektir. Sonuç olarak bilirkişi, yasanın yeni hükümlerinin yalnızca sonucu etkileyeceğini, nedeni etkilemeyeceğini analiz ediyor.

Benzer malzemeler

• 08.11.2018, 12:01 Dava finansmanı. Yeni yatırım aracı Rusya'da yeni bir yatırım aracı popülerlik kazanıyor - dava finansmanı. Mesele şu ki, tahkim veya eyalet mahkemesindeki işlemler sırasında, hazırlık, dava açma ve hukuki destek masrafları, kazançtan pay karşılığında üçüncü taraf bir yatırımcı tarafından ödeniyor. Finansman yalnızca davacı tarafından değil davalı tarafından da çekilebilir (tasarruf edilen tutarın bir yüzdesi karşılığında).
• 23.08.2017, 14:39 Hukuk uygulaması. "Karanlık" apartman planları Barınma hakkı ve özel mülkiyet hakkı, Rusya Federasyonu'nun mevcut Anayasasında yer almaktadır ve devletin hukuk sisteminin temel temelini oluşturmaktadır. Ancak son zamanlarda garanti altına alınan anayasal hakların ihlal edildiğini görüyoruz. Evlerin inşasına ortak katılımla ilgili sorunlardan, bu nesnelerin yeniden satışı için dolandırıcılık planları kullanan kişilerden bir zamanlar bunları satın alan sahiplerin dairelerine el konulmasından bahsediyoruz. Daire alıcılarının birçoğu böyle bir durumla karşı karşıya kalacaklarını hayal bile edemiyordu.
• 21.08.2017, 11:43 Avukat: Çocuğun ebeveynlerinden biriyle Rusya Federasyonu'ndan ayrılması diğerinin rızasını gerektirmez Yabancı turist seyahatlerinin zirvesi yaz aylarında yaşanıyor. Bu dönemde turizm pazarında krizler yaşanıyor - seyahat acenteleri kapanıyor, charter seferleri erteleniyor ve turist akışı virüsler ve doğal afetler tarafından tehdit ediliyor. Ancak “kıyıdaki” sorunlar da tatilinizi gölgede bırakabilir. Kural olarak, bunlar ödenmemiş para cezaları veya gecikmiş nafaka ve reşit olmayan bir çocukla ayrılmaktır. Yani ebeveynlerden birinin, diğeriyle ilişkisinin dünya düzeninden uzak olduğu bir durumda çocukla birlikte ayrılmak istemesi. Bazen sorunun çözümü aylarca geciktiği için seyahatin tamamen iptal edilmesi gerekebilir.
• 17.08.2017, 12:07 Sadece reddedilemez kanıtlarla. Çalışan mahkemede “gri” ücretlere ilişkin borçların ödenmesini sağladı Rusya'da gölge ücretlerin hacmi artıyor. Rosstat'a göre, bu yılın ilk çeyreğinde gizli ücretlerin ve "karma gelirin" hacmi neredeyse 2,4 trilyon rubleye ulaştı. (Geçen yıl bu rakam ancak 2 trilyon rubleyi aştı.) Birçok işçi, büyüklükleri resmi ödemeleri aştığı için kasıtlı olarak gri ücretleri kabul ediyor. Ancak zarflardaki maaşlarda da sorunlar ortaya çıkıyor - tıpkı "beyaz" maaşlarda olduğu gibi. Örneğin, bir işveren iş için herhangi bir ödeme yapmayı reddediyor. Gri maaşlarını ondan almak mümkün mü?

Kısa bir süre önce Ruslar, bankacılık kuruluşlarının yeni bir borç tahsilatı planı uygulamaya başladığını öğrendi. 2017 yılıyla birlikte yürürlüğe girmesi beklenen yenilikler nedeniyle toplumda panik yaşandı.

Duruşma öncesi borç tahsilat sürecinin nasıl işlediğini, kimlerden korkması gerektiğini ve yakın gelecekte neler bekleyebileceğini size anlatacağız.

Yeni basitleştirilmiş diyagram neye benziyor?

Bankacılık kuruluşları kullanmaya başladı yeni borç tahsilat planı Müşterilerinizden.

Bunu yapmak için, artık banka temsilcilerinin mahkemeye gitmesi ve yetkililerin kararıyla borçları "devre dışı bırakması" gerekmiyor, yalnızca belgelerle birlikte notere gelip imzasını alması gerekiyor.

Bilinen banka temsilcilerinin bireylerle daha önce yapılmış olan kredi sözleşmelerini değiştiremeyeceğini ve değiştiremeyeceğini, çünkü bunu yapmaya yönelik herhangi bir yasal hakkın bulunmadığını beyan ederiz.

İş akışını kolaylaştırmak için artık banka temsilcisinin görev alması yeterli avukattan alınan icra yazısı ile emir.

Belge, mahkeme kararı olmadan, fonların kuruluşa iadesini gerçekleştirecek icra memuru hizmetiyle iletişime geçebileceğini doğrulayacak.

Yeni borç tahsilatı prosedüründen kimler etkilenecek?

Elbette tüm bireyler bu sürece dahil olmayacak, yalnızca aşağıdakilere sahip olanlar:

1. Bir bankacılık kuruluşuna en az 2 aylık bir süre boyunca borç.
2. Borç tahsilatına ilişkin duruşma öncesi prosedüre ilişkin bir satır içeren yeni bir anlaşma türü. Eski anlaşmalarda böyle bir hükmün bulunmadığını lütfen unutmayın. Yeni belgelerdeki satır, tasarının kabul edildiği 2016 yazında eklenmiş olabilir.

Yeniliklere göre bir banka temsilcisinin belgeleri hazırlamak müvekkilin borçlu olduğunu ve 2 aydır yükümlülüklerini yerine getirmediğini teyit etmektedir.

Ayrıca uzmanın mutlaka müşteriye yaklaşık 2 hafta önceden haber verin noterle iletişime geçmek zorunda kalacağını söyledi.

Ayrıca müşterinin banka ile ek bir sözleşmesinin olup olmadığı da dikkate alınacaktır.

Olayların gelişimi için başka bir seçenek daha var. Kamu Kuruluşları "Sivil Denetim" Derneği'nin avukatı Alexey Barikhin'e göre, bir vatandaşın alacaklıya karşı talepleri ile mahkemeye gitme ve dava dilekçesi sunma hakkı var.

Ancak en iyi seçenek banka ile müzakere edip borç ödemeleri konusunda uzlaşmacı bir çözüme varmaktır.

Duruşma öncesi borç tahsilatının avantajları ve dezavantajları – uzmanların görüşü nedir?

Temel olarak yeniliğin faydaları bankacılık kuruluşlarını ilgilendirecektir.

Duruşma öncesi borç tahsilat prosedürünün ne gibi faydalar sağlayacağını sıralayalım:

1. Başlıca avantajı prosedür ve tahsilat planının basitleştirilmesidir.
2. Fonların kuruluşa dönüş hızı artacaktır.
3. Bankaların davaların mahkemede çözümü için harcadığı maliyetler azalacak. Notere başvurmak daha az maliyetli olacaktır.

VTB 24 Sorunlu Varlıklar Dairesi Müdür Yardımcısı Yulia Tarasova'ya göre Bankacılık kuruluşlarının maliyetleri önemli ölçüde azalacak. Bunun nedeni, avukatlık hizmetlerine ilişkin devlet ücretinin mahkemeye gitme tutarından daha düşük olmasıdır.

Ancak yeniliğin dezavantajları borçlu-borçluları ve tahsilat kurumlarını etkileyecektir:

1. Banka icra memurlarıyla doğrudan işbirliği yapacağı ve mahkeme kararı olup olmadığı önemli olmayacağı için tahsildarlarla daha az iletişime geçecekler.
2. Tahsilat ajanslarının işi azalacak, bu da şirket sayısında azalmanın kaçınılmaz olduğu anlamına geliyor. Ve genel olarak Koleksiyon Geliştirme Merkezi genel müdürü Dmitry Zhdanikhin'e göre, duruşma öncesi toplama prosedürü pazarda bir azalma anlamına geliyor.
3. Borçlu-borçlular banka ile ilişki kuramayacak ve müzakerelere giremeyecek.
4. Kuruluşların müşterileri haklarını mahkemeler aracılığıyla savunmak zorunda kalacaklar. Uluslararası Satın Alma Toplulukları Konfederasyonu yönetim kurulu başkanı Dmitry Yanin bunu tam olarak böyle ifade etti. Vatandaşların olası borç ödemeleri konusunda üçüncü kişi ve kuruluşlar olmadan banka ile anlaşmaya varmasının artık imkansız hale geleceğine inanıyor.

Rusya'daki bazı bankalar, şahısların borçlarının tahsili konusunda basitleştirilmiş bir prosedür uygulamaya başladı. Bu fırsat bu yılın temmuz ayında yasal olarak kendilerine verilmişti, ancak pratikte bu fırsattan ancak şimdi yararlanabildiler.

Rusya Federasyonu'nda yeni borç tahsilat planı

Bankalar bu işlemi gerçekleştirmek için kredi sözleşmesine borcun mahkeme dışında noterin icra yazısı ile tahsil edilebileceğine dair bir madde koyarlar. Kommersant anketine göre, verilen kredi hacmi açısından en büyük on bankadan yedisi, basitleştirilmiş borç tahsilat prosedüründen ya halihazırda yararlanmış ya da yakın gelecekte yararlanmayı planlıyor. kredinin vadesinin iki aydan fazla gecikmesi durumunda çalışmaya başlar.

Finans Üniversitesi Finansal ve Ekonomik Araştırma Enstitüsü Müdür Yardımcısı Vladimir Maslennikov ile sohbet ederken "Günümüzün Ekonomisi" bankaların hukuk çerçevesinde hareket etmeleri halinde borçluların haklarını ihlal edemeyeceklerini belirtiyor.

“Onların eylemleri hukukidir ve davaların hukuka uygunluğunun değerlendirilmesi meselesi her dava için ayrı ayrı belirlenecektir; burada genel olarak ve genel olarak konuşmak doğru değildir. Tahsilatların basitleştirilmesi, sonuçta vadesi geçmiş borçların azalmasına yol açacak ve bu da bankaların bakış açısına göre olumlu bir sonuç. Alternatif bir borç tahsilat yöntemi ortaya çıkarsa, bankalar doğal olarak borç tahsildarlarına daha az yönelecektir. Uzman, ne kadar çok toplama yöntemi olursa o kadar iyi olur, diye düşünüyor.

Bankalar tahsildarları işsiz bırakacak

“Bankalar için en büyük avantaj tahsilat hızının artması. Paralarını olabildiğince çabuk ve mahkemeye gitmeden iade etmeleri gerekiyor. Artık borçluların önce mahkemeye çıkarılması gerekiyor ve orada hikaye bir yıl veya daha fazla sürebilir. Ancak çoğu şey icra kurumunun borçları toplarken nasıl çalıştığına, borçludan mülkün yanı sıra bir şeyler toplamanın ne kadar mümkün olacağına vb. bağlıdır. Bankaların görevi faaliyet kârı elde etmek, fonların tahsisinden gelir elde etmektir," diye yorumluyor Uluslararası Bankacılık Enstitüsü Bankacılık İşletmeciliği ve Yenilikçi Finansal Teknolojiler Bölümü doçenti. Alexander Shchelkanov.

Verilen kredi hacmine göre en büyük on bankadan yedisi, basitleştirilmiş borç tahsilat prosedüründen yararlanacak

Uzmanın belirttiği gibi, alacaklıların icra emri alma maliyetleri de azalacaktır, çünkü bu durumda devlet harçlarının miktarı mahkemeye gitmekten daha düşüktür. “Tahkim ve adli uygulamalarda davalar genellikle gecikiyor ve hukuki süreç pahalı olmaya devam ediyor. Burada uygar bir piyasanın ve bankacılık sektörünün yolunu izliyoruz.

Bir yandan yeniliklerin bireylerin haklarını ihlal etmemesini sağlamak çok önemli, diğer yandan bir kredi sözleşmesi imzalarken borçluların oyunun kurallarını, hangi koşullar altında para alacaklarını açıkça anlamaları gerekiyor. . Günümüzde çoğu banka artık borç durumlarını mahkeme dışında çözmeye çalışıyor.

Borç tahsildarları için yeni borç tahsilatı planı, daralan bir pazar anlamına gelebilir. Finans sektöründe mikrofinans kuruluşları tahsilat faaliyetlerini artık ciddiye almaya başladı. Aynı koleksiyonerler hukuk alanında nasıl iş yapacaklarını bilmiyorlarsa, o zaman piyasanın kurallarının değiştirilmesi gerekir. Avrupa'da bu nasıl yapılıyor? Orada tahsilat işi, birinci sınıf avukatların mahkeme aracılığıyla borçludan borcu tahsil ettiği yasal bir uygulamadır.

Bizim tahsilat işimiz 90'lı yılları anımsatıyor; girişlere tehdit yazıları yazıyor, ortalığı ateşe veriyor, insanları psikolojik olarak etkilemeye çalışıyor. Üstelik ekonomistlere göre, bu tür yöntemler tamamen etkisizdir - borçlu "ölü savunmaya" girer. Bankalar diyaloğa açık hale geliyor ve borcu kendi başlarına tahsil etmeye çalışıyor çünkü tahsilat hizmetleri de en ucuzu değil” diye özetliyor Shchelkanov.

Bireylere verilen kredilerin hacmi açısından en büyük bankalar yakın zamanda perakende borçların tahsili için basitleştirilmiş bir prosedür kullanmaya başlamış veya yakın gelecekte kullanmayı planlamaktadır. Kommersant, bunu yapmak için, kredi sözleşmesine, noterin icra emri temelinde tartışılmaz bir şekilde bireysel krediler için vadesi geçmiş ödemelerin mahkeme olmadan tahsil edilebilme olasılığına ilişkin bir hükmün dahil edilmesi yeterli, diye yazıyor Kommersant.

Bankalar bu hakka Temmuz ayında yürürlüğe giren “Noterlik Mevzuat Esasları”nda yapılan değişikliklerle kavuştu. Raiffeisenbank, Home Credit Bank ve Russian Standard, Ekim ayında kredi sözleşmelerine buna ilişkin bir madde eklemeye başladı. , VTB 24, VTB ve Rosbank bunu Ocak ayından itibaren yapmayı planlıyor ve şu anda "süreçleri yeni mekanizmaya uyarlıyorlar."

Noterin icra yazısı, alacaklı lehine borç miktarının zorla tahsili veya borçlunun malının geri alınması emridir. Bunun uygulanabilmesi için kredi verenin böyle bir ihtimalinin kredi sözleşmelerinde veya buna ek sözleşmelerde belirtilmesi gerekir. Sözleşmede bir madde varsa, noterin icra emrini aldıktan sonra banka, mahkemeyi atlayarak borcun tahsili için derhal icra memurlarına başvurabilir.

Kredinin vadesinin iki aydan fazla gecikmesi durumunda banka icra yazısı alabilmektedir. Norm, değişikliklerin yürürlüğe girmesinden sonra yapılan anlaşmalara veya her iki tarafça imzalanan ek bir anlaşma varsa eski anlaşmalara uygulanır.

Yeni mekanizmanın bankalar açısından en büyük avantajı tahsilat hızının artmasıdır. Ek olarak, alacaklının icra emri alma masrafları da azalacaktır, özellikle icra emri almak için devlet vergisi miktarı genellikle mahkemeye gitmekten daha düşüktür.

Bu arada insan hakları aktivistlerine göre yeni norm vatandaşlar için büyük bir sorun. Uluslararası Tüketici Dernekleri Konfederasyonu yönetim kurulu başkanı Dmitry Yanin, "Borçluların müzakerelere girme, haklarını savunma fırsatı bile olmayacak, borçları otomatik olarak tahsil edilecek" diye korkuyor.

Bankaların yeni basitleştirilmiş borç tahsilat prosedürünü uygulamasından sadece borçlular değil, profesyonel tahsildarlar da zarar görebilir. Ancak piyasa katılımcıları, her şeyin bankaların yeni mekanizmayı uygulamada ne kadar geniş çapta uygulayacağına bağlı olacağını söylüyor. Federal Noter Odası hukuk departmanı başkanı Alexander Sagin'in açıkladığı gibi, noterin icra yazısı, kişinin yalnızca borcun tamamını ve kredi sözleşmesinde öngörülen faizi tahsil etmesine izin veriyor, ancak ceza ve para cezalarını tahsil edemiyor. Ayrıca bankalar, bu özel tahsilat yönteminin hangi miktar ve türdeki krediler için en etkili olduğunu henüz belirleyemedi.