Наличието на банкови кредити е нож с две остриета. От една страна, това е добре. Винаги можете да получите допълнителни ресурси, за да превърнете вашите планове и идеи в реалност. От друга страна е лошо. Много руснаци са свикнали буквално да „живеят на кредит“.

Всички основни покупки, а понякога и хранителни продукти, се закупуват с кредитни средства. Много кредитополучатели не могат да се справят с такова високо дългово натоварване. Те надценяват финансовите си възможности и вече не могат да изпълняват задълженията си към кредитора.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Какво да очакваме в тази ситуация? Каква е процедурата за събиране на задължения на банката днес? Тези въпроси са от значение за много руснаци.

Общи положения

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank и други руски банки активно рекламират своите кредитни програми. Но основната им цел не е да раздават пари, а да печелят максимален доход. За кредитиране банките не използват собствени средства, а привлечени.

Физическите лица са вложители и са основните „спонсори“ на финансовите институции. Ако кредитополучателите не изплатят получените заеми, банката няма да може да изпълни задълженията си към вложителите. Затова те ще използват всички възможни методи за събиране на дълга.

Веднага след като клиентите имат затруднения с изплащането на заемите си, те започват да се крият от банките, като по този начин утежняват положението си. Финансовата институция няма друг избор, освен да започне процеса на събиране на дълга. На първо място, тази процедура е необходима, за да се получи съдебно решение за принудително пълно изплащане на дълга по кредита.

Но клиентът може да обърне тази ситуация в своя полза. По-специално, подайте петиция за отговор до съда, за да преразгледате дълга надолу. Член 333 от Гражданския кодекс гласи, че съдът може да отмени или намали прекомерно високите глоби.

Ако изградите защитата си компетентно, тогава е напълно възможно размерът на иска на банката да бъде значително намален. Но е много трудно да се справите в тази ситуация без помощта на квалифициран адвокат. Напълно възможно е да се наложи да се свържете с правна агенция и да заплатите услугите на специалист.

Фундаментални разлики

Наличието на просрочени задължения е проблем не само за кредитополучателя, но и за банката. Финансовите институции полагат всички усилия да не стигнат до съд. Нито една от страните не се нуждае от допълнителни разходи за съдебния спор. Поради това на клиента се предлагат програми за преструктуриране на дълга и удължаване на договора.

Заемополучателят може дори да намали лихвения процент и да му предостави кредитна ваканция. Но всичко зависи от това колко основателна е причината за просрочения дълг.

Просрочени

В зависимост от причината за дълга, неизпълнените задължения се разделят на следните категории:

Досъдебният процес започва, като банката ангажира инкасатори да помогнат. Той делегира на агенцията правото да представлява неговите интереси. Разкрива се и банкова тайна: съобщава се номерът на договора за кредит, адресът по местоживеене и регистрация на кредитополучателя, телефоните за връзка, както и информация за имуществото на длъжника.

Като цяло цялата информация, която може да бъде полезна за събиране на вземания. Това се счита за опростено събиране на вземания от банката. Ако нито колекторите, нито службата за сигурност са успели да постигнат желания резултат, се разработва нова схема за работа с длъжника.

По-специално се събира информация за наличието на активи, които могат да бъдат продадени за изплащане на дълга.

Обмисля се и схема за преструктуриране на кредита, като нейният окончателен вариант се обсъжда с кредитополучателя

Без съдебен процес

С приемането на Закон № 360-FZ банките получиха правото да изискват изплащане на дълг без съдебно решение.

Тази процедура се извършва по следната схема:

1. Финансовата институция информира кредитополучателя за контакт с нотариус за 14 дни.
2. Банката заплаща нотариалните услуги за заверка на договора за кредит.
3. Предоставя на нотариуса договор за заем.
4. Нотариусът отбелязва върху договора, че е извършен изпълнителен надпис и поставя визата си.
5. В рамките на три работни дни длъжникът получава уведомление от нотариалната кантора.
6. Съдебният изпълнител започва своята работа по събиране на дълга без съдебно решение.

При тази схема банката може да върне само главницата и натрупаните лихви. За събиране на наказателни щети е необходимо разрешение от съда.

Кредитополучателят има право да оспори действията на банката в съда по местонахождението на нотариалната кантора. За да предяви иск, клиентът има само 10 дни. Обратното броене започва от датата, на която е станало известно за налагането на изпълнителния лист.

Събирането на дълг без съд е невъзможно в следните случаи:

• заемодателят е микрофинансираща организация;
• договорът за заем съдържа разпоредба, че дългът може да бъде събран само чрез съдебно производство;
• периодът на дълга надвишава 24 месеца;
• по ипотечните кредити.

Изпълнителният лист съдържа информация за размера на дълга, натрупаната лихва и разходите на банката за заплащане на нотариални услуги. Така нотариалният надпис има същата сила като изпълнителен лист. След приемането на Закон № 360-FZ кредитополучателите се оказаха в неравни условия.

На финансовите институции бяха дадени по-големи правомощия да се справят с неплатителите. Така че внимавай. Помислете добре преди да подпишете допълнително споразумение, предложено от банката.

Алтернатива на колекционерите

Банките получиха правото да изискват връщане на дълга без съдебно решение, за да откажат да сътрудничат на колекторите. В резултат на това процедурата по събиране ще стане по-прозрачна и цивилизована.

Но мненията по този въпрос са разделени. Много хора смятат, че работата на колекторите е по-ефективна от тази на съдебните изпълнители. Ако кредитополучателят няма имущество, тогава съдебният изпълнител няма да може да конфискува нищо.

Съответно дългът ще остане непогасен. Колекторите оказват изключителен психологически натиск върху клиента и го принуждават да изплати дълга. Ето защо банките ще продължат да прибягват до техните услуги.

Искови и заповедни производства

Най-надеждният начин да принудите клиент да изплати дълг е да подадете иск в съда. Искът ще бъде удовлетворен само ако ищецът представи достатъчно доказателства за наличието на дългови задължения.

След получаване на изпълнителния лист банката може самостоятелно да се свърже с работодателя на кредитополучателя, за да принуди дълга да бъде изплатен от неговата заплата. Но тази опция е възможна, ако размерът на дълга не надвишава 25 хиляди рубли.

Но в повечето случаи събирането на дългове се извършва от съдебни изпълнители.

В заповедното производство няма ищец и ответник, а само кредитор и длъжник и разглеждането на това дело ще отнеме минимум време, тъй като съдът просто приема заповед за събиране на дълга

Писмено производство е възможно, ако са налични редица документи:

• нотариално заверен договор;
• разписки за заемане на пари;
• споразумения за плащане на предоставени стоки или услуги.

Длъжникът има право да оспори съдебната заповед, ако не е съгласен с изискванията на банката.

Стандартна банкова схема за събиране на дългове

За да се справят с длъжниците, банките използват следната методология:

1. Изпращат се писма до клиента с искане за връщане на дълга, обаждат се на него и близките му и се установява причината за неплащането.
2. Свържете се с колекторски агенции за помощ. Техните служители използват по-сурови методи в работата си и много често прибягват до заплахи.
3. Отивам в съда. Ако размерът на дълга не надвишава 500 хиляди рубли, тогава банката може да се свърже с магистрата и да получи съдебна заповед. Този документ е едновременно решение и изпълнителен лист.
4. Изпълнително производство по съдебен ред.

Процедурата не винаги включва всички тези стъпки. Понякога е достатъчно кредитополучателят да комуникира с колектори или службата за сигурност, за да може да изплати дълга. Също така финансова институция може да преструктурира дълга и да разреши този проблем по приятелски начин.

Последни промени в процедурата

Приемането на Закон № 230-FZ направи промени в работата на агенциите за събиране. Новите правила влизат в сила през 2019 г. Сега на колекторите е забранено да звънят на длъжници през нощта и да разпространяват информация за тях.

Клиентът има законното право да откаже комуникация със събирачи на дългове. За да направи това, той трябва да състави съответно писмо и да го изпрати на кредитора.

Ако кредитополучателят не може да изплати дълга, тогава той:

• опитва се да преговаря с банката за намаляване на месечната вноска;
• иска кредитни ваканции;
• започва производство по несъстоятелност.

Но последната точка е доста противоречива, тъй като заглавието „фалирало“ има много негативни последици за кредитополучателя.

Какво влияе на решението

Преди това се смяташе, че по време на процедури за събиране на дългове решението винаги ще бъде в полза на финансовата институция. Но през последните години кредитополучателите все по-често оспорват законосъобразността на сключения договор и размера на натрупания дълг.

Размерът на начислените глоби и неустойки може да бъде намален само ако клиентът представи неопровержими доказателства за несъизмеримостта на глобата и главницата.

Много е трудно един договор да бъде напълно невалиден. Но е напълно възможно да се оспорят някои от неговите точки. Например редът за погасяване на дълга, прехвърляне на клиентски данни на трети страни. Но кредитополучателят трябва да помни, че давността за такива въпроси е три години. Ако този срок е приключил, вашите изисквания няма да бъдат удовлетворени.

Така можем да направим следния извод. Винаги е по-лесно да се предотврати проблем, отколкото да се реши. Не кандидатствайте за кредит, ако не сте 100% сигурни във финансовите си възможности. И ако изпаднете в затруднено финансово положение, не се крийте от кредитора. Поискайте отсрочка или преструктуриране. Не отнасяйте въпроса до съда, а решете проблема мирно.

Извършва се в съответствие с принципа, че ако няма достатъчно имущество, съпрузите са длъжни да носят солидарна отговорност за дълговите задължения.

При какви условия е възможно да се събират заплати, прочетете в.

Увеличете шрифта

• 14:09, 19 юли 2016 г
• Коментари

Просрочията на руснаците по изплащане на кредити достигнаха астрономически суми. Според аналитични данни на Обединеното кредитно бюро обемът на просрочените задължения по кредити на дребно (с изключение на ипотеките) за първото тримесечие на 2016 г. възлиза на 1,07 трилиона рубли. За да реализират своите планове и желания, много руснаци прибягват до помощта на банките, като получават заеми. Въпреки това, след като са подписали договор за заем, не всички граждани спазват условията му.

Снимка lc-dv.ru

Такива хора, които умело се възползват от факта, че събирането на дълга отнема много време, не могат да върнат парите на банката с години. Банките, осъзнавайки, че руският манталитет по този въпрос трябва да се бори с други методи, поеха инициативата да опростят процедурата за събиране на дългове по заеми. И така Държавната дума прие закон, който значително опрости процедурата за банките да събират дългове по заеми.

Сега, след като законът влезе в сила, банките ще могат да прибягват до помощта на съдебни изпълнители, заобикаляйки съда.

Специалисти от правната компания Markelov Group говориха за това как тези законодателни нововъведения ще засегнат кредитополучателите.

„Сега банките имат възможност да изберат най-удобния и ефективен начин за събиране на дългове по кредити“, обяснява главният специалист на компанията Олга Зинатулина. - Основанията за събиране на дълг по заеми са предвидени от Федералния закон "За потребителския кредит" (заем)". Ако заемът е просрочен повече от 60 календарни дни, тогава такъв заем подлежи на предсрочно погасяване. Просто казано, ако лицето, което е взело заема, не е депозирало средства в продължение на два месеца, банката има право да започне процедурата по събиране.Заемодателят, т.е.банката, която е издала заема, е длъжна да предостави на нотариуса доказателства за безспорността на вземанията си към длъжника, както и документи, потвърждаващи, че кредитополучателят е уведомен за дълга, който има.“

„Всъщност банката може да изпрати на човек препоръчано писмо с опис на запорите, в което да уведоми длъжника за размера на дълга. И това ще е достатъчно. Важно е, че банката ще изпраща всички писма на адреса, посочен в паспорта ви и който сте посочили в молбата си за кредит. Следователно никакви извинения като „Вече се преместих“ или „Погрешно посочих грешен адрес“ няма да бъдат приемани от съдилищата и съдебните изпълнители. Изпълнителният лист на нотариуса в този случай замества съдебното решение, тъй като след като се свърже с нотариуса, банката може незабавно да изпрати документите на съдебните изпълнители за събиране.“

Адвокатски коментари Вадим Маркелов.

Позволено е извънсъдебно възстановяване само на сумата на кредита, определена в договора, и дължимата лихва. Ако кредитополучателят не е съгласен с размера на дълга, който се събира, той може да опита да го оспори в съда. Но според мнозинството представители на правната общност длъжникът няма нулеви шансове да спечели спора.

Изпълнителният лист се съставя в отсъствие на длъжника. Нотариусът ще изпрати известие до недобросъвестния кредитополучател, че кредиторът има право да се обърне към съдебни изпълнители за събиране на дълга.

„Заслужава да се отбележи, че не във всички случаи банките могат да се свържат с нотариуси. Така нотариусът няма да може да направи изпълнителен лист, ако дългът по кредита е повече от две години. Нововъведенията няма да засегнат ипотечните задължения, тъй като законът за ипотеките забранява извънсъдебното отнемане на жилищни помещения, собственост на физическо лице.

Това казва управляващият партньор на Маркелов Груп Павел Непомнящи.

Ако банката възнамерява да събере неустойка по договор за заем, тогава ще трябва да използва предишните методи.

Новият метод за събиране на дългове се представя като алтернатива на обръщането към събирачите и ускоряването на събирането на вземанията. Въпреки това, според адвокат Вадим Маркелов, обективно оценявайки резултатите от работата на съдебните изпълнители, днес масовият отказ на банките от услугите на агенциите за събиране е малко вероятен. И освен това, това по никакъв начин няма да повлияе на реалното събиране на просрочените задължения. В края на краищата, ако човек вече е станал длъжник и няма с какво да плати дълга, тогава каква е разликата кога банката ще получи правен документ за събиране на пари от него - след три месеца или след година. Това по никакъв начин няма да повлияе на способността ви да изплатите дълга. Следователно, анализира експертът, новите разпоредби на закона ще засегнат само следствието, но не и причината.

Подобни материали

• 08.11.2018, 12:01 Съдебни финанси. Нов инвестиционен инструмент В Русия набира популярност нов инвестиционен инструмент - финансиране на съдебни спорове. Въпросът е, че по време на производство в арбитражен или държавен съд, разходите за подготовка, подаване на иск и правна подкрепа се плащат от трета страна инвеститор в замяна на дял от печалбата. Финансиране може да бъде привлечено не само от ищеца, но и от ответника (в замяна на процент от спестената сума).
• 23.08.2017, 14:39 Адвокатска практика. "Тъмни" схеми на апартаменти Правото на жилище и правото на частна собственост са залегнали в действащата Конституция на Руската федерация и формират основната основа на правната система на държавата. Напоследък обаче наблюдаваме нарушаване на гарантирани конституционни права. Става дума за проблеми със споделеното участие в строителството на жилища, за изземване на апартаменти от собственици, които някога са ги закупили от лица, които са използвали измамни схеми за препродажба на тези обекти. Много от купувачите на апартаменти дори не са могли да си представят, че ще бъдат изправени пред подобна ситуация.
• 21.08.2017, 11:43 Адвокат: Заминаването на дете от Руската федерация с един от родителите не изисква съгласието на другия Пикът на чуждестранните туристически пътувания е през летните месеци. Именно в този период туристическият пазар преживява кризи - туристическите агенции затварят, чартърите се бавят, а туристическият поток е заплашен от вируси и природни бедствия. Проблемите „на брега“ обаче също могат да засенчат почивката ви. По правило това са неплатени глоби или просрочени издръжки и напускане с малолетно дете. А именно желанието на единия родител да замине с детето в случай, че отношенията с другия са далеч от състоянието на света. Понякога се налага пътуването да бъде напълно отменено, защото разрешаването на проблема се бави с месеци.
• 17.08.2017, 12:07 Само с неопровержими доказателства. Служителят получи в съда изплащането на задължения по „сиви“ заплати Обемът на сенчестите заплати в Русия расте. Според Росстат обемът на скритите заплати, както и „смесените доходи“ през първото тримесечие на тази година възлизат на почти 2,4 трилиона рубли. (Миналата година тази цифра едва надхвърли 2 трилиона рубли.) Много работници умишлено се съгласяват на сиви заплати, тъй като размерът им надвишава официалните плащания. Но възникват проблеми със заплатите в пликове - същите като при „белите“ заплати. Например, работодател отказва каквото и да е заплащане за работа. Възможно ли е да се събират сиви заплати от него?

Неотдавна руснаците научиха, че банковите организации започнаха да прилагат нова схема за събиране на дългове. Заради нововъведенията, които трябваше да влязат в сила с настъпването на 2017 г., в обществото настъпи паника.

Ще ви кажем как работи процесът на предсъдебно събиране на дългове, кой трябва да се страхува и какво да очаква в близко бъдеще.

Как изглежда новата опростена диаграма?

Банковите организации започнаха да използват нова схема за събиране на дълговеот вашите клиенти.

За да направите това, сега представителите на банката не трябва да се обръщат към съда и да „избиват“ дългове по решение на властите, а само да идват с документи при нотариус и да получат неговия подпис.

Известенче представителите на банките няма и не могат да променят договори за кредит, сключени преди това с физически лица, тъй като няма законови права за това.

За да се опрости работният процес, сега е достатъчно представителят на банката да поеме заповед с изпълнителен лист от адв.

Документът ще потвърди, че той може без съдебно решение да се свърже със службата на съдебния изпълнител, която ще се заеме с връщането на средствата на организацията.

Кой ще бъде засегнат от новата процедура за събиране на вземания?

Разбира се, не всички лица ще участват в този процес, а само тези, които имат:

1. Дълг към банкова организация за период от най-малко 2 месеца.
2. Нов вид споразумение, което съдържа ред за досъдебното производство за събиране на вземания. Имайте предвид, че в старите споразумения нямаше такава клауза. Редът в новите документи можеше да бъде добавен през лятото на 2016 г., когато беше приет законопроектът.

Според нововъведенията представител на банка трябва подготви документи, потвърждавайки, че клиентът е длъжник и не е изпълнявал задълженията си от 2 месеца.

Освен това специалистът трябва уведомете клиента предварително, приблизително 2 седмици предварителноче ще бъде принуден да се обърне към нотариус.

Те ще вземат предвид и дали клиентът има допълнително споразумение с банката.

Има и друг вариант за развитие на събитията.Според Алексей Барихин, юрист в Асоциацията на обществените организации "Граждански контрол", гражданинът има пълното право да се обърне към съда и да подаде искова молба с исканията си срещу кредитора.

Най-добрият вариант обаче е да преговаряте с банката и да стигнете до компромисно решение относно плащанията по дълга.

Предимства и недостатъци на досъдебното събиране на вземания – какво е мнението на експертите?

По принцип ползите от нововъведението ще се отнасят до банковите организации.

Нека изброим какво добро ще дойде от досъдебната процедура за събиране на дългове:

1. Основното предимство е, че процедурата и схемата за събиране ще бъдат опростени.
2. Скоростта на връщане на средствата в организацията ще се увеличи.
3. Ще намалеят разходите на банките, изразходвани за съдебно решаване на дела. Свързването с нотариус ще струва по-малко.

Според Юлия Тарасова, заместник-директор на отдела за проблемни активи във VTB 24, разходите на банковите организации ще намалеят значително. Това ще се случи, тъй като държавната такса за адвокатските услуги ще бъде по-ниска от сумата за обжалване в съда.

Но недостатъците на иновацията ще засегнат кредитополучателите-длъжници и агенциите за събиране:

1. Те ще се свързват с колектори по-рядко, тъй като банката ще си сътрудничи директно със съдебните изпълнители и няма да има значение дали има съдебно решение или не.
2. Ще има по-малко работа за колекторските агенции, което означава, че намаляването на броя на фирмите не може да бъде избегнато. И като цяло, според генералния директор на Центъра за развитие на събирането Дмитрий Жданихин, процедурата за досъдебно събиране означава намаляване на пазара.
3. Кредитополучателите-длъжници няма да могат да установяват отношения с банката и да влизат в преговори.
4. Клиентите на организациите ще трябва да защитават правата си чрез съдилищата. Точно така се изрази Дмитрий Янин, председател на борда на Международната конфедерация на дружествата за закупуване. Той смята, че вече ще стане невъзможно гражданите да се споразумеят с банката без трети лица и организации за евентуални плащания по дълга.

Някои банки в Русия започнаха да прилагат опростена процедура за събиране на дългове от физически лица. Те получиха законово тази възможност още през юли тази година, но на практика успяха да се възползват от нея едва сега.

Нова схема за събиране на дългове в Руската федерация

За да извършат такава процедура, банките включват клауза в договора за кредит, че задължението може да бъде събрано извънсъдебно с нотариален изпълнителен лист. Според проучване на "Комерсант" седем от десетте най-големи банки по отношение на обема на издадените кредити вече са се възползвали или планират да се възползват от опростената процедура за събиране на дългове в близко бъдеще. започва да работи, ако кредитът е просрочен повече от два месеца.

Заместник-директор на Института за финансови и икономически изследвания, Финансов университет Владимир Масленниковв разговор с "Икономиката днес"отбелязва, че ако банките действат в рамките на закона, те не могат да нарушават правата на кредитополучателите.

„Техните действия са законни и въпросът за оценката на законосъобразността на действията ще се решава индивидуално за всеки случай, не е правилно да се говори общо и общо тук. Опростяването на събираемостта в крайна сметка ще доведе до намаляване на просрочените задължения, което е положителен резултат от гледна точка на банките. Ако се появи алтернативен метод за събиране на дългове, тогава банките естествено ще се обръщат по-малко към събирачи на дългове. Колкото повече методи за събиране, толкова по-добре“, смята експертът.

Банките ще оставят инкасаторите без работа

„Основното предимство за банките е увеличаването на скоростта на събираемост. Те трябва да върнат средствата си възможно най-бързо и без да се стига до съд. Сега длъжниците първо трябва да бъдат изправени пред съда и там историята може да продължи година или повече. Но много зависи от това как работи институцията на съдебния изпълнител при събиране на дългове, колко ще бъде възможно да се събере нещо от длъжника в допълнение към имуществото и т.н. Задачата на банките е да получават оперативна печалба, да извличат приходи от пласирането на средства“, коментира пред нас доцентът от катедра „Банков бизнес и иновативни финансови технологии“ на Международния банков институт. Александър Щелканов.

Седем от десетте най-големи банки по обем на издадените кредити ще се възползват от облекчената процедура за събиране на задължения

Както отбелязва експертът, разходите на кредиторите за получаване на изпълнителен лист също ще бъдат намалени, тъй като в този случай размерът на държавните такси е по-нисък, отколкото при отиване в съда. „В арбитражната и съдебната практика делата често се забавят и съдебният процес остава скъп. Тук вървим по пътя на цивилизования пазар и банков сектор.

От една страна, много е важно да се гарантира, че иновациите не нарушават правата на физическите лица, но от друга страна, когато подписват договор за заем, кредитополучателите трябва ясно да разберат правилата на играта, при какви условия вземат пари . Повечето банки днес се опитват да разрешат дългови ситуации извън съда.

За събирачите на дългове новата схема за събиране на дългове може да означава свиване на пазара. Във финансовия сектор организациите за микрофинансиране вече са се заели сериозно с дейностите по събиране. Ако същите колекционери не знаят как да правят бизнес в правната сфера, тогава трябва да се променят правилата на пазара. Как се прави това в Европа? Там колекторският бизнес е юридическа практика, при която първокласни адвокати събират дълг от кредитополучателя чрез съда.

Колекторският ни бизнес напомня 90-те години, когато пишат заплахи по входовете, палят неща и се опитват да въздействат психологически на хората. Освен това, според икономистите, такива методи са напълно неефективни - кредитополучателят преминава в „мъртва защита“. Банките стават отворени за диалог и се опитват сами да си съберат дълга, защото и колекторските услуги не са от най-евтините“, обобщава Щелканов.

Най-големите банки по отношение на обема на кредитите за физически лица наскоро започнаха или планират да използват опростена процедура за събиране на задължения на дребно в близко бъдеще. За да направите това, достатъчно е да включите в договора за заем клауза за възможността за събиране на просрочени плащания по заеми на дребно без съд въз основа на нотариален изпълнителен лист по безспорен начин, пише Комерсант.

Банките придобиха това право благодарение на промените в „Основи на законодателството за нотариусите“, които влязоха в сила през юли. Райфайзенбанк, Home Credit Bank и Russian Standard започнаха да включват съответна клауза в договорите за заем през октомври. , VTB 24, VTB и Rosbank планират да направят това от януари и сега „адаптират процесите към новия механизъм“.

Нотариалният изпълнителен лист е заповед за принудително събиране на сумата на дълга в полза на кредитора или за възстановяване на имуществото на длъжника. За да се приложи, споменаването на такава възможност на заемодателя трябва да бъде записано в договорите за заем или в допълнителните споразумения към тях. Ако има клауза в споразумението, след получаване на изпълнителния лист от нотариуса, банката може незабавно да се обърне към съдебните изпълнители за събиране на дълга, заобикаляйки съда.

Банката може да получи изпълнителен лист, ако кредитът е просрочен повече от два месеца. Нормата се прилага за споразумения, сключени след влизане в сила на измененията, или за стари споразумения, ако има допълнително споразумение, подписано от двете страни.

Основното предимство на новия механизъм за банките е увеличаването на скоростта на събираемост. Освен това разходите на кредитора за получаване на изпълнителен лист ще бъдат намалени, по-специално размерът на държавното мито за получаване на изпълнителен лист обикновено е по-нисък, отколкото за отиване в съда.

Междувременно според правозащитниците новата норма е голям проблем за гражданите. „Кредитополучателите дори няма да имат възможност да влязат в преговори, да защитят правата си, дълговете им ще бъдат събрани автоматично“, опасява се Дмитрий Янин, председател на борда на Международната конфедерация на дружествата на потребителите.

От прилагането на новата опростена процедура за събиране на вземания от банките могат да пострадат не само длъжниците, но и професионалните колектори. Всичко обаче ще зависи от това доколко банките ще приложат на практика новия механизъм, смятат участниците на пазара. Както обясни ръководителят на правния отдел на Федералната нотариална камара Александър Сагин, нотариалният изпълнителен лист позволява да се съберат само тялото на дълга и лихвите, предвидени в договора за заем, но не и неустойки и глоби. Освен това банките тепърва ще определят за какви суми и видове кредити този метод на събиране е най-ефективен.