Dostupnost bankarskih kredita je mač sa dvije oštrice. S jedne strane, ovo je dobro. Uvijek možete dobiti dodatne resurse da svoje planove i ideje pretvorite u stvarnost. S druge strane, to je loše. Mnogi Rusi su navikli da doslovno „žive na kredit“.

Sve veće kupovine, a ponekad i prehrambeni proizvodi, kupuju se kreditnim sredstvima. Mnogi zajmoprimci ne mogu da se nose sa tako velikim opterećenjem duga. Precjenjuju svoje finansijske mogućnosti i više ne mogu ispunjavati svoje obaveze prema kreditoru.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Šta očekivati ​​u ovoj situaciji? Kakva je danas procedura naplate potraživanja u banci? Ova pitanja su relevantna za mnoge Ruse.

Opće odredbe

Oriental Express banka, Alfa banka, Delta banka i druge ruske banke aktivno reklamiraju svoje kreditne programe. Ali njihov glavni cilj nije da daju novac, već da zarade maksimalan prihod. Za kreditiranje banke ne koriste vlastita sredstva, već pozajmljena.

Pojedinci su deponenti i glavni su „sponzori“ finansijskih institucija. Ukoliko zajmoprimci ne otplate primljene kredite, banka neće moći da ispuni svoje obaveze prema deponentima. Stoga će koristiti sve moguće metode za naplatu duga.

Čim klijenti imaju poteškoća s otplatom kredita, počinju se skrivati ​​od banaka i time pogoršavaju svoju situaciju. Finansijska institucija nema izbora nego da započne proces naplate duga. Prije svega, ovaj postupak je potreban kako bi se dobila sudska odluka o prinudnoj potpunoj otplati duga po kreditu.

Ali klijent može ovu situaciju okrenuti u svoju korist. Konkretno, podnesite zahtjev za odgovor sudu kako bi se dug smanjio. Član 333. Građanskog zakonika navodi da sud može ukinuti ili smanjiti previsoke kazne.

Ako svoju odbranu izgradite kompetentno, onda je sasvim moguće da će se iznos potraživanja banke značajno smanjiti. Ali vrlo je teško izaći na kraj sa ovom situacijom bez pomoći kvalifikovanog advokata. Sasvim je moguće da ćete morati kontaktirati pravnu agenciju i platiti usluge stručnjaka.

Fundamentalne razlike

Prisustvo dospjelih dugova nije problem samo za zajmoprimca, već i za banku. Finansijske institucije čine sve da se slučaj ne iznese pred sud. Ni jednoj strani nisu potrebni dodatni troškovi za parnicu. Stoga se klijentu nude programi za restrukturiranje duga i produženje ugovora.

Zajmoprimcu se čak može smanjiti kamatna stopa i dati mu kreditni odmor. Ali sve zavisi od toga koliko je opravdan razlog dospjelog duga.

Zakasnio

Ovisno o razlogu zaduživanja, neplatiše se dijele u sljedeće kategorije:

Pretpretresni proces počinje tako što banka angažuje inkasatore da pomognu. On agenciji delegira pravo da zastupa svoje interese. Odaje se i bankarska tajna: saopštava se broj ugovora o kreditu, adresa stanovanja i registracije zajmoprimca, kontakt brojevi i podaci o imovini dužnika.

Općenito, sve informacije koje mogu biti korisne za naplatu duga. Ovo se smatra pojednostavljenom naplatom duga od strane banke. Ako ni inkasatori ni služba obezbeđenja nisu uspeli da postignu željeni rezultat, razvija se nova šema za rad sa dužnikom.

Posebno se prikupljaju informacije o dostupnosti imovine koja se može prodati radi otplate duga.

Razmatra se i šema restrukturiranja kredita, a njena konačna verzija se razgovara sa zajmoprimcem

Bez suđenja

Usvajanjem Zakona br. 360-FZ banke su dobile pravo da traže otplatu duga bez sudske odluke.

Ovaj postupak se provodi prema sljedećoj shemi:

1. Finansijska institucija obavještava zajmoprimca o kontaktiranju notara za 14 dana.
2. Banka plaća notarske usluge za overu ugovora o kreditu.
3. Daje notaru ugovor o zajmu.
4. Notar na ugovoru naznačuje da je izvršen izvršni upis i stavlja svoju vizu.
5. U roku od tri radna dana, dužnik dobija obaveštenje od notarske kancelarije.
6. Sudski izvršitelj počinje sa radom na naplati duga bez sudske odluke.

Prema ovoj šemi, banka može vratiti samo glavni dug i obračunate kamate. Za naplatu kaznene štete potrebna je sudska dozvola.

Zajmoprimac ima pravo da ospori radnje banke na sudu u kancelariji javnog beležnika. Za podnošenje reklamacije klijent ima samo 10 dana. Odbrojavanje počinje od dana kada se saznalo za izricanje rješenja o izvršenju.

Naplata duga bez suda je nemoguća u sljedećim slučajevima:

• zajmodavac je mikrofinansijska organizacija;
• ugovor o kreditu sadrži odredbu da se dug može naplatiti samo sudskim putem;
• period duga prelazi 24 mjeseca;
• na hipotekarne kredite.

Rješenje o izvršenju sadrži podatke o visini duga, obračunatom kamatama i troškovima banke za plaćanje notarskih usluga. Dakle, notarski natpis ima istu snagu kao i rješenje o izvršenju. Nakon usvajanja Zakona br. 360-FZ, zajmoprimci su se našli u nejednakim uslovima.

Finansijske institucije su dobile veća ovlašćenja da se bave neplatišama. Zato budite oprezni. Dobro razmislite prije potpisivanja dodatnog ugovora koji nudi banka.

Alternativa kolekcionarima

Banke su dobile pravo da traže vraćanje duga bez sudske odluke kako bi odbile saradnju sa inkasantima. Kao rezultat toga, postupak naplate će postati transparentniji i civilizovaniji.

Ali mišljenja o ovom pitanju su podijeljena. Mnogi ljudi vjeruju da je rad inkasatora efikasniji od rada sudskih izvršitelja. Ako zajmoprimac nema nikakvu imovinu, onda sudski izvršitelj neće moći ništa oduzeti.

Shodno tome, dug će ostati neizmiren. Naplatitelji vrše veliki psihološki pritisak na klijenta i primoravaju ga da otplati dug. Zbog toga će banke nastaviti da pribjegavaju njihovim uslugama.

Tužbeni i pismeni postupci

Najpouzdaniji način da se klijent natjera da vrati dug je podnošenje tužbe sudu. Tužba će biti namirena samo ako tužilac pruži dovoljno dokaza o postojanju dužničkih obaveza.

Nakon što dobije rješenje o izvršenju, banka može samostalno kontaktirati poslodavca dužnika kako bi natjerala da se dug vrati iz njegove plate. Ali ova opcija je moguća ako iznos duga ne prelazi 25 hiljada rubalja.

Ali u većini slučajeva naplatu duga provode sudski izvršitelji.

U pismenom postupku nema tužioca i tuženog, već samo poverioca i dužnika, a za razmatranje ovog predmeta biće potrebno minimalno vreme, jer sud jednostavno prihvata nalog za naplatu duga.

Pismeni postupak je moguć ako je na raspolaganju veći broj dokumenata:

• notarski ugovor;
• priznanice za posudbu novca;
• ugovori o plaćanju za pruženu robu ili usluge.

Dužnik ima pravo osporiti sudski nalog ako se ne slaže sa zahtjevima banke.

Standardna šema bankarske naplate dugova

Za postupanje sa dužnicima banke koriste sljedeću metodologiju:

1. Klijentu se šalju pisma sa zahtjevom za vraćanje duga, zovu njega i njegovu rodbinu i saznaju razlog neplaćanja.
2. Kontaktiranje agencija za naplatu za pomoć. Njihovi zaposleni koriste oštrije metode u radu i vrlo često pribjegavaju prijetnjama.
3. Odlazak na sud. Ako iznos duga ne prelazi 500 hiljada rubalja, tada banka može kontaktirati magistrata i dobiti sudski nalog. Ovaj dokument je i odluka i rješenje o izvršenju.
4. Izvršni postupak po nalogu suda.

Procedura ne uključuje uvijek sve ove korake. Ponekad je zajmoprimcu dovoljno da komunicira sa inkasantima ili sigurnosnom službom kako bi otplatio dug. Takođe, finansijska institucija može restrukturirati dug i to pitanje riješiti mirnim putem.

Najnovije izmjene procedure

Usvajanjem Zakona br. 230-FZ unesene su izmjene u rad agencija za naplatu. Nova pravila stupaju na snagu 2019. Sada je inkasantima zabranjeno da noću zovu dužnike i šire informacije o njima.

Klijent ima zakonsko pravo da odbije komunikaciju sa uterivačima dugova. Da bi to učinio, on mora sastaviti odgovarajuće pismo i poslati ga povjeriocu.

Ako zajmoprimac ne može da vrati dug, onda on:

• pokušava pregovarati sa bankom o smanjenju mjesečne uplate;
• traži kreditne praznike;
• počinje stečajni postupak.

Ali posljednja tačka je prilično kontroverzna, budući da naziv „bankrot“ ima mnogo negativnih posljedica za zajmoprimca.

Šta utiče na odluku

Ranije se vjerovalo da će tokom postupka naplate dugovanja odluka uvijek biti u korist finansijske institucije. No, posljednjih godina zajmoprimci sve više osporavaju zakonitost zaključenog ugovora i iznos nagomilanog duga.

Iznos obračunatih kazni i penala može se smanjiti samo ako klijent pruži neoborivi dokaz o nesamjerljivosti kazne i glavnog duga.

Vrlo je teško potpuno poništiti ugovor. Ali sasvim je moguće osporiti neke od njegovih stavova. Na primjer, redoslijed otplate duga, prijenos podataka o klijentu trećim licima. Ali zajmoprimac mora imati na umu da je rok zastare za takva pitanja tri godine. Ako je ovaj rok istekao, onda vaši zahtjevi neće biti zadovoljeni.

Dakle, možemo izvući sljedeći zaključak. Uvijek je lakše spriječiti problem nego ga riješiti. Ne aplicirajte za kredit ako niste 100% sigurni u svoje finansijske mogućnosti. A ako se nađete u teškoj finansijskoj situaciji, nemojte se skrivati ​​od kreditora. Zatražite odgodu ili restrukturiranje. Ne iznosite stvar na sud, već to pitanje riješite mirnim putem.

Provodi se u skladu sa principom da ako nema dovoljno imovine, supružnici su dužni da snose solidarnu odgovornost za dužničke obaveze.

Pod kojim uslovima je moguće naplatiti plate, pročitajte.

Povećaj font

• 14:09, 19. jul 2016
• Komentari

Zaostale obaveze Rusa u otplati kredita dostigle su astronomske iznose. Prema analitičkim podacima Ujedinjenog kreditnog biroa, obim dospjelog duga po kreditima stanovništvu (bez hipoteka) za prvi kvartal 2016. godine iznosio je 1,07 biliona rubalja. Da bi ostvarili svoje planove i želje, mnogi Rusi pribjegavaju pomoći banaka dobivanjem kredita. Međutim, nakon potpisivanja ugovora o kreditu, svi građani ne poštuju njegove uslove.

Fotografija lc-dv.ru

Takvi ljudi, pametno iskorištavajući činjenicu da naplata dugova traje dugo, godinama nisu mogli vratiti novac banci. Banke su, shvativši da se protiv ruskog mentaliteta po ovom pitanju mora boriti drugim metodama, pokrenule inicijativu da pojednostave proceduru naplate kreditnih dugova. I tako je Državna duma usvojila zakon koji je značajno pojednostavio proceduru bankama za naplatu kreditnih dugova.

Sada, nakon što zakon stupi na snagu, banke će moći da pribegnu pomoći sudskih izvršitelja, zaobilazeći sud.

Stručnjaci pravne kompanije Markelov Group govorili su o tome kako će ove zakonske novine uticati na zajmoprimce.

„Sada banke imaju priliku da izaberu najpovoljniji i najefikasniji način naplate dugova po kreditima“, objašnjava glavni specijalista kompanije Olga Zinnatulina. - Osnove za naplatu duga po kreditima predviđa Savezni zakon "O potrošačkim kreditima" (pozajmica)". Ako kredit kasni više od 60 kalendarskih dana, onda je takav kredit podložan prijevremenoj otplati. Jednostavno, ako lice koje je podigao kredit nije položilo sredstva dva mjeseca, banka ima pravo pokrenuti Zajmodavac, odnosno banka koja je izdala kredit dužna je da notaru dostavi dokaze o nespornosti svojih potraživanja prema dužniku, kao i dokumente koji potvrđuju da je zajmoprimac obavešten o dugu koji ima.”

“U stvari, banka može poslati licu preporučeno pismo sa popisom priloga, u kojem će dužnika obavijestiti o visini duga. I to će biti dovoljno. Važno je da će banka sva pisma poslati na adresu koja je navedena u vašem pasošu i koju ste naveli u zahtjevu za kredit. Shodno tome, sudovi i sudski izvršitelji neće prihvatiti izgovore poput „već sam se preselio“ ili „pogrešno sam naveo pogrešnu adresu“. Javnobilježnička isprava o izvršenju, u ovom slučaju, zamjenjuje sudsku odluku, jer nakon kontakta s notarom banka može odmah poslati dokumente izvršiteljima na naplatu.”

Komentari advokata Vadim Markelov.

Dozvoljeno je vansudski povraćaj samo iznosa kredita koji je naveden u ugovoru i dospjele kamate. Ako se zajmoprimac ne slaže sa iznosom duga koji se naplaćuje, može pokušati da ga ospori na sudu. Ali prema mišljenju većine predstavnika pravne zajednice, dužnik nema šanse da dobije spor.

Zapis o izvršenju se sačinjava u odsustvu dužnika. Javni beležnik će nesavesnom dužniku poslati obaveštenje da poverilac ima pravo da se obrati sudskim izvršiteljima radi naplate duga.

“Vrijedi napomenuti da nije moguće da banke kontaktiraju notare u svim slučajevima. Dakle, notar neće moći sačiniti rješenje o izvršenju ako je dug po kreditu duži od dvije godine. Novine neće uticati na hipotekarne dugove, jer zakon o hipoteci zabranjuje vansudsku ovrhu nad stambenim prostorom u vlasništvu pojedinca.”

Kaže izvršni partner Markelov grupe Pavel Nepomnyashchy.

Ako banka namjerava naplatiti kaznu po ugovoru o kreditu, tada će morati koristiti prethodne metode.

Novi način naplate duga predstavlja se kao alternativa obraćanju uterivačima i ubrzavanju naplate duga. Međutim, prema advokatu Vadimu Markelovu, objektivno procjenjujući rezultate rada sudskih izvršitelja, danas je malo vjerovatno masovno odbijanje banaka od usluga agencija za naplatu. Osim toga, to ni na koji način neće uticati na stvarnu naplatu dospjelih dugova. Uostalom, ako je osoba već postala dužnik i nema čime da plati dug, kakva je onda razlika kada banka dobije pravni dokument da od njega naplati novac - za tri mjeseca ili za godinu dana. Ovo ni na koji način neće uticati na vašu sposobnost da otplatite dug. Shodno tome, ekspertske analize, nove odredbe zakona će uticati samo na posledicu, ali ne i na uzrok.

Slični materijali

• 08.11.2018, 12:01 Finansije sudskih sporova. Novi alat za investiranje Novo investiciono sredstvo postaje sve popularnije u Rusiji - finansiranje sudskih sporova. Poenta je da tokom postupka pred arbitražom ili državnim sudom troškove pripreme, podnošenja tužbe i pravne podrške plaća treći investitor u zamjenu za dio dobitka. Finansiranje može privući ne samo tužilac, već i tuženi (u zamenu za procenat ušteđenog iznosa).
• 23.08.2017, 14:39 Pravna praksa. Šeme "mračnih" stanova Pravo na stanovanje i pravo na privatnu svojinu sadržani su u važećem Ustavu Ruske Federacije i čine osnovnu osnovu pravnog sistema države. Međutim, nedavno smo vidjeli kršenje zajamčenih ustavnih prava. Riječ je o problemima sa zajedničkim učešćem u izgradnji kuća, o oduzimanju stanova od vlasnika koji su ih jednom kupili od osoba koje su koristile lažne šeme za preprodaju ovih objekata. Mnogi od kupaca stanova nisu mogli ni zamisliti da će se naći u takvoj situaciji.
• 21.08.2017, 11:43 Advokat: Za odlazak djeteta iz Ruske Federacije sa jednim od roditelja nije potreban pristanak drugog Vrhunac putovanja stranih turista je u ljetnim mjesecima. Upravo u tom periodu turističko tržište doživljava krizu – zatvaraju se turističke agencije, kasne čarteri, a turistički tok ugrožavaju virusi i prirodne katastrofe. Međutim, problemi "na obali" takođe mogu zasjeniti vaš odmor. U pravilu su to neplaćene kazne ili zaostale alimentacije i odlazak s maloljetnim djetetom. Naime, želja jednog od roditelja da ode sa djetetom u slučaju kada je odnos sa drugim daleko od stanja svijeta. Ponekad se putovanje mora u potpunosti otkazati jer se rješavanje problema odlaže mjesecima.
• 17.08.2017, 12:07 Samo uz nepobitne dokaze. Zaposlenik je na sudu dobio isplatu dugova na „sive“ plate Obim plata u senci raste u Rusiji. Prema Rosstatu, obim skrivenih plata, kao i „mešoviti prihodi“ u prvom kvartalu ove godine iznosio je skoro 2,4 triliona rubalja. (prošle godine ova brojka je jedva premašila 2 triliona rubalja.) Mnogi radnici namjerno pristaju na sive plaće, jer njihova veličina premašuje zvanične isplate. Ali problemi nastaju sa platama u kovertama - isto kao i sa "bijelim" platama. Na primjer, poslodavac odbija bilo kakvu isplatu za rad. Da li je moguće naplatiti sive plate od njega?

Ne tako davno, Rusi su saznali da su bankarske organizacije počele da primenjuju novu šemu naplate dugova. Zbog novina koje su trebale da stupe na snagu početkom 2017. godine, u društvu je nastala panika.

Reći ćemo vam kako funkcioniše pretpretresna naplata, koga treba plašiti i šta očekivati ​​u bliskoj budućnosti.

Kako izgleda novi pojednostavljeni dijagram?

Bankarske organizacije su počele da koriste nova šema naplate dugova od vaših klijenata.

Da bi to učinili, sada predstavnici banaka ne moraju ići na sud i odlukom nadležnih organa „izbijati“ dugove, već samo dolaze s dokumentima kod notara i uzimaju njegov potpis.

Poznato da predstavnici banaka neće i ne mogu mijenjati ugovore o kreditu koje su ranije sklopljene sa fizičkim licima, jer za to ne postoje zakonska prava.

Da bi se pojednostavio tok posla, sada je dovoljno da preuzme predstavnik banke nalog sa rešenjem o izvršenju od advokata.

Dokument će potvrditi da može bez sudske odluke kontaktirati službu izvršitelja, koja će se pobrinuti za povraćaj sredstava organizaciji.

Na koga će uticati nova procedura naplate duga?

Naravno, neće svi pojedinci biti uključeni u ovaj proces, već samo oni koji imaju:

1. Dug prema bankarskoj organizaciji na period od najmanje 2 mjeseca.
2. Nova vrsta sporazuma, koja sadrži red o pretkrivičnom postupku za naplatu duga. Napominjemo da stari ugovori nisu imali takvu klauzulu. Red u novim dokumentima mogao je biti dodat u ljeto 2016. godine, kada je prijedlog zakona usvojen.

Prema novinama, predstavnik banke mora pripremiti dokumente, kojim se potvrđuje da je klijent dužnik i da nije ispunio svoje obaveze 2 mjeseca.

Osim toga, specijalista mora obavijestiti klijenta unaprijed, otprilike 2 sedmice unaprijed da će biti primoran da kontaktira notara.

Takođe će uzeti u obzir da li klijent ima dodatni ugovor sa bankom.

Postoji još jedna opcija za razvoj događaja. Prema Alekseju Barihinu, advokatu Udruženja javnih organizacija "Građanska kontrola", građanin ima svako pravo da se obrati sudu i podnese tužbu sa svojim zahtevima protiv poverioca.

Ipak, najbolja opcija je pregovarati sa bankom i doći do kompromisnog rješenja o otplati duga.

Prednosti i mane pretkrivične naplate – kakvo je mišljenje stručnjaka?

U osnovi, prednosti inovacije će se odnositi na bankarske organizacije.

Nabrojimo šta će biti dobro od pretkrivične naplate duga:

1. Glavna prednost je što će procedura i šema naplate biti pojednostavljena.
2. Brzina povrata sredstava organizaciji će se povećati.
3. Smanjiće se troškovi banaka koji su utrošeni na sudsko rješavanje predmeta. Kontaktiranje notara će koštati manje.

Prema rečima Julije Tarasove, zamenice direktora Odeljenja problematične imovine u VTB 24, troškovi bankarskih organizacija će se značajno smanjiti. To će se dogoditi jer će državna taksa za advokatske usluge biti niža od iznosa za odlazak na sud.

Ali nedostaci inovacije će uticati na dužnike-dužnike i agencije za naplatu:

1. Ređe će kontaktirati sa inkasatorima, jer će banka direktno sarađivati ​​sa sudskim izvršiteljima i nije bitno da li postoji sudska odluka ili ne.
2. Biće manje posla za agencije za naplatu, što znači da se smanjenje broja kompanija ne može izbjeći. I općenito, prema generalnom direktoru Centra za razvoj zbirke, Dmitriju Zhdanikhinu, postupak pretpretresne naplate znači smanjenje tržišta.
3. Zajmoprimci-dužnici neće moći uspostaviti odnose sa bankom i stupiti u pregovore.
4. Klijenti organizacija će svoja prava morati braniti sudskim putem. Upravo tako je to rekao Dmitrij Janin, predsjednik odbora Međunarodne konfederacije društava za kupovinu. On smatra da će sada biti nemoguće da se građani bez trećih lica i organizacija dogovore sa bankom o mogućim otplatama duga.

Neke banke u Rusiji počele su da primenjuju pojednostavljenu proceduru za naplatu dugova od fizičkih lica. Tu mogućnost su im zakonski dali još u julu ove godine, ali su je u praksi mogli iskoristiti tek sada.

Nova šema naplate dugova u Ruskoj Federaciji

Da bi sprovele takav postupak, banke u ugovor o kreditu uključuju klauzulu da se dug može naplatiti vansudskim putem notarske isprave o izvršenju. Prema istraživanju Komersant-a, sedam od deset najvećih banaka po obimu izdatih kredita je ili već iskoristilo, ili planira da iskoristi, pojednostavljenu proceduru naplate potraživanja u bliskoj budućnosti. počinje sa radom ako kredit kasni više od dva mjeseca.

Zamjenik direktora Instituta za finansijska i ekonomska istraživanja Finansijskog univerziteta Vladimir Maslennikov u razgovoru sa "Ekonomija danas" napominje da ako banke djeluju u okviru zakona, ne mogu narušiti prava zajmoprimaca.

“Njihovo postupanje je zakonito, a pitanje ocjene zakonitosti radnji će se odrediti pojedinačno za svaki slučaj, nije ispravno ovdje govoriti općenito i općenito. Pojednostavljivanje naplate će u konačnici dovesti do smanjenja dospjelih dugova, što je sa stanovišta banaka pozitivan rezultat. Ako se pojavi alternativni način naplate potraživanja, onda će se banke, naravno, manje okretati utjerivateljima. Što više metoda prikupljanja, to bolje”, smatra stručnjak.

Banke će kolekcionare ostaviti bez posla

“Glavna prednost za banke je povećanje brzine naplate. Moraju vratiti svoja sredstva što je prije moguće i bez odlaska na sud. Sada dužnike prvo treba izvesti na sud, a tamo priča može trajati godinu i više. Ali mnogo zavisi od toga kako institucija izvršitelja radi pri naplati dugova, koliko će biti moguće naplatiti nešto od dužnika pored imovine i tako dalje. Zadatak banaka je da ostvare operativni profit, da izvuku prihod od plasmana sredstava“, komentariše nam vanredni profesor Katedre za bankarsko poslovanje i inovativne finansijske tehnologije Međunarodnog instituta za bankarstvo. Alexander Shchelkanov.

Sedam od deset najvećih banaka po obimu izdatih kredita iskoristiće pojednostavljenu proceduru naplate potraživanja

Kako napominje vještak, smanjiće se i troškovi povjerilaca za pribavljanje rješenja o izvršenju, jer je u ovom slučaju iznos državnih taksi manji nego kod sudskog postupka. “U arbitražnoj i sudskoj praksi slučajevi često kasne, a pravni proces je i dalje skup. Ovdje idemo putem civiliziranog tržišta i bankarskog sektora.

S jedne strane, veoma je važno osigurati da inovacije ne narušavaju prava pojedinaca, ali s druge strane, prilikom potpisivanja ugovora o kreditu, zajmoprimci moraju jasno razumjeti pravila igre pod kojim uslovima uzimaju novac. . Većina banaka danas pokušava rješavati dužničke situacije vansudskim putem.

Za uterivače dugova, nova šema za naplatu dugova mogla bi značiti smanjenje tržišta. U finansijskom sektoru, mikrofinansijske organizacije su sada ozbiljno preuzele aktivnosti naplate. Ako isti kolekcionari ne znaju kako da posluju u pravnom polju, onda je potrebno promijeniti pravila tržišta. Kako se to radi u Evropi? Tamo je posao naplate pravna praksa u kojoj prvoklasni advokati naplaćuju dug od zajmoprimca putem suda.

Naš posao naplate podsjeća na 90-te, kada pišu prijetnje na ulazima, pale stvari i pokušavaju psihički utjecati na ljude. Štoviše, prema ekonomistima, takve metode su potpuno neučinkovite - zajmoprimac ide u „mrtvu odbranu“. Banke postaju otvorene za dijalog i pokušavaju same da naplate dug, jer usluge naplate takođe nisu najjeftinije“, rezimira Ščelkanov.

Najveće banke po obimu kredita fizičkim licima su nedavno počele ili planiraju da koriste pojednostavljenu proceduru za naplatu dugova stanovništvu u bliskoj budućnosti. Da biste to učinili, dovoljno je u ugovor o kreditu uključiti klauzulu o mogućnosti naplate zaostalih plaćanja po kreditima stanovništvu bez suda na osnovu notarske isprave o izvršenju na nesporan način, piše Kommersant.

Banke su ovo pravo stekle zahvaljujući izmjenama i dopunama „Osnova zakonodavstva o notarima“ koje su stupile na snagu u julu. Raiffeisenbank, Home Credit Bank i Russian Standard su u oktobru počele da uključuju odgovarajuću klauzulu u ugovore o zajmu. , VTB 24, VTB i Rosbank planiraju da to urade od januara, a sada „prilagođavaju procese novom mehanizmu“.

Izvršni zapisnik javnog bilježnika je nalog za prinudnu naplatu iznosa duga u korist povjerioca ili za povraćaj imovine dužnika. Da bi se on mogao primijeniti, pominjanje takve mogućnosti zajmodavca mora biti zapisano u ugovorima o zajmu ili dodatnim ugovorima uz iste. Ako postoji klauzula u ugovoru, nakon što dobije rješenje o izvršenju, banka se može odmah obratiti sudskim izvršiteljima za naplatu duga, zaobilazeći sud.

Banka može dobiti rješenje o izvršenju ako kredit kasni više od dva mjeseca. Norma se odnosi na ugovore zaključene nakon stupanja na snagu izmjena ili na stare ugovore ako postoji dodatni sporazum koji su potpisale obje strane.

Glavna prednost novog mehanizma za banke je povećanje brzine naplate. Osim toga, povjeriocu će biti smanjeni troškovi za pribavljanje rješenja o izvršenju, a posebno je iznos državne dažbine za pribavljanje rješenja o izvršenju uglavnom niži nego za odlazak na sud.

U međuvremenu, prema aktivistima za ljudska prava, nova norma predstavlja veliki problem za građane. „Zajmoprimci neće imati priliku čak ni da uđu u pregovore, brane svoja prava, njihovi dugovi će se automatski naplatiti“, strahuje Dmitrij Janin, predsednik odbora Međunarodne konfederacije potrošačkih društava.

Ne samo dužnici, već i profesionalni inkasatori mogu biti pogođeni primjenom novog pojednostavljenog postupka naplate od strane banaka. Međutim, sve će zavisiti od toga koliko će banke široko primjenjivati ​​novi mehanizam u praksi, kažu učesnici na tržištu. Kako je objasnio šef pravnog odjela Savezne notarske komore Aleksandar Sagin, notarsko rješenje o izvršenju omogućava naplatu samo tijela duga i kamate predviđene ugovorom o kreditu, ali ne i penale i novčane kazne. Osim toga, banke tek treba da utvrde za koje iznose i vrste kredita je ovaj način naplate najefikasniji.