Dostupnost bankovnih kredita dvosjekli je mač. S jedne strane, ovo je dobro. Uvijek možete dobiti dodatne resurse kako biste svoje planove i ideje pretvorili u stvarnost. S druge strane, to je loše. Mnogi Rusi su navikli doslovno "živjeti na kredit".

Sve veće nabavke, a ponekad i prehrambeni proizvodi, kupuju se kreditnim sredstvima. Mnogi zajmoprimci ne mogu se nositi s tako velikim dugom. Precjenjuju svoje financijske mogućnosti i više ne mogu ispunjavati svoje obveze prema vjerovniku.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Što očekivati ​​u ovoj situaciji? Kakva je danas procedura naplate duga banke? Ova su pitanja relevantna za mnoge Ruse.

Opće odredbe

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank i druge ruske banke aktivno reklamiraju svoje kreditne programe. Ali njihov glavni cilj nije razdijeliti novac, već zaraditi maksimalan prihod. Za kreditiranje banke ne koriste vlastita sredstva, već posuđena.

Fizičke osobe su deponenti i glavni su “sponzori” financijskih institucija. Ako zajmoprimci ne vraćaju primljene kredite, banka neće moći ispuniti svoje obveze prema štedišama. Stoga će koristiti sve moguće metode za naplatu duga.

Čim klijenti imaju poteškoća s vraćanjem kredita, počinju se skrivati ​​od banaka i time pogoršati svoju situaciju. Financijska institucija nema drugog izbora nego započeti postupak naplate duga. Prije svega, ovaj postupak je potreban kako bi se ishodila sudska odluka o prisilnoj otplati duga po kreditu u cijelosti.

Ali klijent ovu situaciju može okrenuti u svoju korist. Konkretno, podnesite zahtjev za odgovor sudu kako biste smanjili dug. Članak 333. Građanskog zakonika navodi da sud može ukinuti ili smanjiti previsoke kazne.

Ako kompetentno izgradite svoju obranu, sasvim je moguće da će se iznos potraživanja banke značajno smanjiti. Ali vrlo je teško nositi se s ovom situacijom bez pomoći kvalificiranog odvjetnika. Sasvim je moguće da ćete morati kontaktirati pravnu agenciju i platiti usluge stručnjaka.

Temeljne razlike

Prisutnost dospjelih dugova nije samo problem za zajmoprimca, već i za banku. Financijske institucije ulažu sve napore da slučaj ne dovede do suda. Nijedna strana ne treba dodatne troškove za parnicu. Stoga se klijentu nude programi restrukturiranja duga i produljenja ugovora.

Zajmoprimcu se čak može smanjiti kamatna stopa i dati mu kreditne godišnjice. Ali to sve ovisi o tome koliko je opravdan razlog kašnjenja duga.

Zakašnjelo

Ovisno o razlogu nastanka duga, neplatiše se dijele u sljedeće kategorije:

Predsudski postupak počinje tako što banka angažira naplatitelje da pomognu. On na agenciju prenosi pravo zastupanja njegovih interesa. Bankarska tajna se također otkriva: broj ugovora o kreditu, adresa stanovanja i prijava dužnika, kontakt telefoni, podaci o imovini dužnika.

Općenito, sve informacije koje mogu biti korisne za naplatu duga. Banka to smatra pojednostavljenom naplatom duga. Ako ni sakupljači ni zaštitarska služba nisu uspjeli postići željeni rezultat, razvija se nova shema za rad s dužnikom.

Konkretno, prikupljaju se podaci o raspoloživosti imovine koja se može prodati radi otplate duga.

Razmatra se i shema restrukturiranja kredita, o kojoj se s dužnikom razgovara o konačnoj verziji

Bez suđenja

Donošenjem Zakona br. 360-FZ banke su dobile pravo zahtijevati povrat duga bez sudske odluke.

Ovaj postupak se provodi prema sljedećoj shemi:

1. Financijska institucija obavještava zajmoprimca o kontaktiranju javnog bilježnika 14 dana.
2. Banka plaća javnobilježničke usluge za ovjeru ugovora o kreditu.
3. Dostavlja javnom bilježniku ugovor o kreditu.
4. Javni bilježnik na ugovoru označava da je izvršen izvršni zapis i stavlja svoju vizu.
5. U roku od tri radna dana dužnik dobiva obavijest javnobilježničkog ureda.
6. Ovrhovoditelj započinje svoj rad na naplati duga bez sudske odluke.

Prema ovoj shemi, banka može vratiti samo glavnicu duga i obračunate kamate. Za naplatu kaznene štete potrebno je dopuštenje suda.

Zajmoprimac ima pravo osporavati radnje banke na sudu u mjestu javnog bilježnika. Za podnošenje zahtjeva, klijent ima samo 10 dana. Odbrojavanje počinje od dana kada se saznalo za izricanje rješenja o ovrsi.

Naplata duga bez suda nije moguća u sljedećim slučajevima:

• zajmodavac je mikrofinancijska organizacija;
• ugovor o kreditu sadrži odredbu da se dug može naplatiti samo kroz sudski postupak;
• razdoblje duga premašuje 24 mjeseca;
• na hipotekarne kredite.

Rješenje o ovrsi sadrži podatke o iznosu duga, obračunatim kamatama i troškovima banke za plaćanje javnobilježničkih usluga. Dakle, javnobilježnički natpis ima istu snagu kao i rješenje o ovrsi. Nakon usvajanja Zakona br. 360-FZ, zajmoprimci su se našli u nejednakim uvjetima.

Financijske institucije dobile su veće ovlasti u rješavanju neplatiša. Pa budi oprezan. Dobro razmislite prije potpisivanja dodatnog ugovora koji nudi banka.

Alternativa kolekcionarima

Banke su dobile pravo tražiti povrat duga bez sudske odluke kako bi odbile suradnju s inkasantima. Time će postupak naplate postati transparentniji i civiliziraniji.

Ali mišljenja o ovom pitanju su podijeljena. Mnogi ljudi vjeruju da je rad kolektora učinkovitiji od rada sudskih izvršitelja. Ako zajmoprimac nema nikakvu imovinu, tada sudski izvršitelj neće moći ništa zaplijeniti.

Sukladno tome, dug će ostati nepodmiren. Inkasatori vrše izuzetan psihički pritisak na klijenta i tjeraju ga da podmiri dug. Zato će banke i dalje pribjegavati njihovim uslugama.

Tužbeni i pisani postupci

Najpouzdaniji način prisiljavanja klijenta da vrati dug je podnošenje zahtjeva sudu. Potraživanje će biti namireno samo ako tužitelj pruži dovoljno dokaza o postojanju dužničkih obveza.

Nakon što primi rješenje o ovrsi, banka može samostalno kontaktirati poslodavca dužnika kako bi prisilno naplatila dug iz njegove plaće. Ali ova opcija je moguća ako iznos duga ne prelazi 25 tisuća rubalja.

Ali u većini slučajeva naplatu duga provode ovršitelji.

U sudskom postupku nema tužitelja i tuženika, samo vjerovnika i dužnika, a za razmatranje ovog predmeta bit će potrebno minimalno vremena jer sud jednostavno prihvaća nalog za naplatu duga.

Pismeni postupak je moguć ako je dostupan niz dokumenata:

• ugovor ovjeren kod javnog bilježnika;
• potvrde o posuđivanju novca;
• ugovori o plaćanju pružene robe ili usluga.

Dužnik ima pravo osporiti sudski nalog ako se ne slaže sa zahtjevima banke.

Standardna shema naplate duga banke

Za postupanje s dužnicima banke koriste sljedeću metodologiju:

1. Klijentu se šalju pisma s zahtjevom za povrat duga, zovu njega i njegovu rodbinu, te saznaju razlog neplaćanja.
2. Kontaktirajte agencije za naplatu za pomoć. Njihovi zaposlenici u svom radu koriste oštrije metode i vrlo često posežu za prijetnjama.
3. Odlazak na sud. Ako iznos duga ne prelazi 500 tisuća rubalja, tada banka može kontaktirati suca i dobiti sudski nalog. Ovaj dokument je i rješenje i rješenje o ovrsi.
4. Ovršni postupak na temelju sudskog naloga.

Postupak ne uključuje uvijek sve te korake. Ponekad je dovoljno da dužnik komunicira s inkasantima ili zaštitarskom službom kako bi mogao vratiti dug. Također, financijska institucija može restrukturirati dug i riješiti ovo pitanje mirnim putem.

Najnovije promjene u postupku

Usvajanjem Zakona br. 230-FZ došlo je do promjena u radu agencija za naplatu. Nova pravila stupaju na snagu 2019. Sada je inkasatorima zabranjeno noću zvati dužnike i širiti informacije o njima.

Klijent ima zakonsko pravo odbiti komunikaciju s utjerivačima. Da bi to učinio, mora sastaviti odgovarajuće pismo i poslati ga vjerovniku.

Ako zajmoprimac ne može vratiti dug, on:

• pokušava pregovarati s bankom o smanjenju mjesečne uplate;
• traži kreditne praznike;
• pokreće stečajni postupak.

Ali posljednja točka je prilično kontroverzna, budući da titula "bankrota" ima mnoge negativne posljedice za zajmoprimca.

Što utječe na odluku

Ranije se vjerovalo da će tijekom postupka naplate duga odluka uvijek biti u korist financijske institucije. No, posljednjih godina zajmoprimci sve češće osporavaju zakonitost sklopljenog ugovora i visinu dospjelog duga.

Iznos obračunatih kazni i penala može se smanjiti samo ako klijent pruži nepobitne dokaze o nerazmjerljivosti kazne i glavnice duga.

Vrlo je teško ugovor potpuno poništiti. Ali sasvim je moguće osporiti neke njegove točke. Na primjer, redoslijed otplate duga, prijenos podataka o klijentima trećim stranama. Ali dužnik mora zapamtiti da je rok zastare za takva pitanja tri godine. Ako je ovaj rok završio, tada vaši zahtjevi neće biti zadovoljeni.

Stoga možemo izvući sljedeći zaključak. Uvijek je lakše spriječiti problem nego ga riješiti. Ne podnosite zahtjev za kredit ako niste 100% sigurni u svoje financijske mogućnosti. A ako se nađete u teškoj financijskoj situaciji, nemojte se skrivati ​​od vjerovnika. Zatražite odgodu ili restrukturiranje. Ne iznosite stvar na sud, nego riješite ovaj problem mirnim putem.

Provodi se prema načelu da ako nema dovoljno imovine, supružnici su dužni solidarno odgovarati za obveze duga.

Pod kojim uvjetima je moguća naplata plaće pročitajte u.

Povećaj font

• 14:09, 19. srpnja 2016
• Komentari

Kašnjenja Rusa u otplati kredita dosegla su astronomske iznose. Prema analitičkim podacima United Credit Bureaua, obujam dospjelih dugova po kreditima za stanovništvo (isključujući hipoteke) za prvi kvartal 2016. iznosio je 1,07 trilijuna rubalja. Kako bi ostvarili svoje planove i želje, mnogi Rusi pribjegavaju pomoći banaka dobivanjem kredita. Međutim, nakon što su potpisali ugovor o kreditu, svi građani ne poštuju njegove uvjete.

Fotografija lc-dv.ru

Takvi ljudi, lukavo koristeći činjenicu da naplata dugova dugo traje, godinama nisu mogli vratiti novac banci. Banke su, uvidjevši da se s ruskim mentalitetom u ovom pitanju moraju boriti drugim metodama, samoinicijativno pojednostavile postupak naplate kreditnih dugova. I tako je Državna duma usvojila zakon koji je značajno pojednostavio proceduru bankama za naplatu kreditnih dugova.

Sada, nakon što zakon stupi na snagu, banke će moći pribjeći pomoći ovršitelja, zaobilazeći sud.

Stručnjaci pravne tvrtke Markelov Group govorili su o tome kako će ove zakonodavne inovacije utjecati na zajmoprimce.

"Sada banke imaju priliku odabrati najprikladniji i najučinkovitiji način naplate kreditnih dugova", objašnjava glavni stručnjak tvrtke Olga Zinnatulina. - Osnove za naplatu duga po kreditima predviđene su Saveznim zakonom "O potrošačkom kreditu" (zajam)". Ako kredit kasni dulje od 60 kalendarskih dana, tada takav kredit podliježe prijevremenoj otplati. Jednostavno rečeno, ako osoba koja je uzela kredit nije položila sredstva dva mjeseca, banka ima pravo započeti Zajmodavac, odnosno banka koja je izdala kredit dužna je javnom bilježniku dostaviti dokaze o nespornosti svojih potraživanja prema dužniku, kao i isprave kojima se potvrđuje da je dužnik obaviješten o dugu koji ima.”

“Dapače, banka može osobi poslati preporučeno pismo s popisom priloga, u kojem će dužnika obavijestiti o visini duga. I to će biti dovoljno. Važno je da će banka sva pisma slati na adresu navedenu u vašoj putovnici i koju ste naveli u zahtjevu za kredit. Shodno tome, nikakvi izgovori poput "Već sam se preselio" ili "Zabunom sam naveo pogrešnu adresu" neće biti prihvaćeni od strane sudova i sudskih izvršitelja. Ovršna isprava javnog bilježnika u ovom slučaju zamjenjuje sudsku odluku, jer banka nakon kontakta s javnim bilježnikom može dokumente odmah poslati ovršiteljima na naplatu.”

Komentari odvjetnika Vadim Markelov.

Dopuštena je izvansudska naplata samo iznosa kredita navedenog u ugovoru i dospjelih kamata. Ako se zajmoprimac ne slaže s iznosom duga koji se naplaćuje, može ga pokušati osporiti na sudu. No, prema mišljenju većine predstavnika pravne zajednice, dužnik nema šanse da dobije spor.

Rješenje o ovrsi donosi se u odsutnosti dužnika. Javni bilježnik će nesavjesnom dužniku poslati obavijest da se vjerovnik ima pravo obratiti ovršiteljima radi naplate duga.

“Valja napomenuti da nije u svim slučajevima moguće da banke kontaktiraju javne bilježnike. Tako javni bilježnik neće moći napraviti rješenje o ovrsi ako je dug po kreditu duži od dvije godine. Novosti neće utjecati na hipotekarne dugove, budući da Zakon o hipoteci zabranjuje izvansudsku ovrhu stambenog prostora u vlasništvu pojedinca.”

Kaže direktor Markelov grupe Pavel Nepomnjaški.

Ako banka namjerava naplatiti kaznu po ugovoru o kreditu, tada će morati koristiti prethodne metode.

Novi način naplate potraživanja predstavlja se kao alternativa obraćanju utjerivačima i ubrzanju naplate potraživanja. Međutim, prema odvjetniku Vadimu Markelovu, objektivno ocjenjujući rezultate rada ovršitelja, danas je malo vjerojatno masovno odbijanje banaka od usluga agencija za naplatu. A osim toga, to ni na koji način neće utjecati na stvarnu naplatu dospjelih dugova. Uostalom, ako je osoba već postala dužnik i nema čime platiti dug, kakva je onda razlika kada banka dobije pravni dokument da od njega naplati novac - za tri mjeseca ili za godinu dana. To ni na koji način neće utjecati na vašu sposobnost otplate duga. Slijedom toga, analizira stručnjak, nove odredbe zakona utjecat će samo na posljedicu, ali ne i na uzrok.

Slični materijali

• 08.11.2018, 12:01 Financije parnica. Novi alat za ulaganje Novi alat za ulaganje dobiva na popularnosti u Rusiji - financiranje sudskih sporova. Radi se o tome da tijekom postupka pred arbitražnim ili državnim sudom troškove pripreme, podnošenja tužbe i pravnu podršku plaća ulagač treće strane u zamjenu za udio u dobitku. Financiranje može privući ne samo tužitelj, već i tuženik (u zamjenu za postotak ušteđenog iznosa).
• 23.08.2017, 14:39 Odvjetnička praksa. "Tamne" sheme stanova Pravo na stanovanje i pravo na privatno vlasništvo sadržani su u važećem Ustavu Ruske Federacije i čine temeljnu osnovu pravnog sustava države. No, u zadnje vrijeme svjedočimo kršenju zajamčenih ustavnih prava. Riječ je o problemima zajedničkog sudjelovanja u izgradnji kuća, o oduzimanju stanova od vlasnika koji su ih nekada kupili od osoba koje su koristile lažne sheme za preprodaju tih objekata. Mnogi kupci stanova nisu mogli ni zamisliti da će se naći u ovakvoj situaciji.
• 21.08.2017, 11:43 Odvjetnik: Za odlazak djeteta iz Ruske Federacije s jednim od roditelja nije potrebna suglasnost drugog roditelja Vrhunac inozemnih turističkih putovanja događa se u ljetnim mjesecima. Upravo u tom razdoblju turističko tržište doživljava krize - turističke agencije se zatvaraju, charteri kasne, a turistički protok ugrožavaju virusi i prirodne katastrofe. No, i problemi “na obali” mogu zasjeniti vaš odmor. U pravilu su to neplaćene novčane kazne ili zaostale alimentacije te odlazak s maloljetnim djetetom. Naime, želja jednog od roditelja da ode s djetetom u slučaju kada je odnos s drugim daleko od stanja u svijetu. Ponekad se putovanje mora potpuno otkazati jer se rješavanje problema odgađa mjesecima.
• 17.08.2017, 12:07 Samo uz nepobitne dokaze. Zaposlenik je sudskim putem ishodio isplatu dugova na “sive” plaće Obim plaća u sjeni raste u Rusiji. Prema Rosstatu, obujam skrivenih plaća, kao i "mješovitih prihoda" u prvom kvartalu ove godine iznosio je gotovo 2,4 trilijuna rubalja. (prošle godine ta je brojka jedva premašila 2 trilijuna rubalja.) Mnogi radnici namjerno pristaju na sive plaće, jer njihova veličina premašuje službena plaćanja. No problemi nastaju s plaćama u kovertama – kao i s “bijelim” plaćama. Na primjer, poslodavac uskrati bilo kakvo plaćanje za rad. Može li se od njega naplatiti sive plaće?

Nedavno su Rusi saznali da su bankarske organizacije počele primjenjivati ​​novu shemu naplate duga. Zbog novotarija koje su trebale stupiti na snagu s početkom 2017. godine u društvu je nastala panika.

Reći ćemo vam kako funkcionira postupak naplate duga prije suđenja, koga bi se trebali bojati i što očekivati ​​u bliskoj budućnosti.

Kako izgleda novi pojednostavljeni dijagram?

Bankarske organizacije počele su koristiti nova shema naplate duga od vaših klijenata.

Da bi to učinili, sada predstavnici banke ne moraju ići na sud i "izbaciti" dugove odlukom vlasti, već samo doći s dokumentima kod javnog bilježnika i dobiti njegov potpis.

Znan da predstavnici banke neće i ne mogu mijenjati ugovore o kreditu koji su prethodno sklopljeni s fizičkim osobama, jer za to ne postoje zakonska prava.

Kako bi se pojednostavio tijek rada, sada je dovoljno da predstavnik banke preuzme nalog uz rješenje o ovrsi od odvjetnika.

Dokument će potvrditi da se može, bez sudske odluke, obratiti službi ovršitelja, koja će se baviti povratom sredstava organizaciji.

Koga će pogoditi novi postupak naplate duga?

Naravno, u ovaj proces neće biti uključeni svi pojedinci, već samo oni koji imaju:

1. Dug prema bankarskoj organizaciji za razdoblje od najmanje 2 mjeseca.
2. Nova vrsta sporazuma, koja sadrži redak o pretkaznenom postupku za naplatu duga. Napominjemo da stari ugovori nisu imali takvu klauzulu. Redak u novim dokumentima mogao se dodati u ljeto 2016., kada je prijedlog zakona usvojen.

Prema inovacijama, predstavnik banke mora pripremiti dokumente, kojom se potvrđuje da je klijent dužnik i da nije izvršio svoje obveze 2 mjeseca.

Osim toga, stručnjak mora obavijestiti klijenta unaprijed, otprilike 2 tjedna unaprijed da će biti prisiljen obratiti se notaru.

Također će uzeti u obzir ima li klijent dodatni ugovor s bankom.

Postoji još jedna opcija za razvoj događaja. Prema Alekseju Barihinu, odvjetniku Udruge javnih organizacija "Građanska kontrola", građanin ima svako pravo obratiti se sudu i podnijeti tužbu sa svojim zahtjevima protiv vjerovnika.

Ipak, najbolje je pregovarati s bankom i doći do kompromisnog rješenja oko otplate duga.

Prednosti i nedostaci naplate duga u prethodnom postupku – kakvo je mišljenje stručnjaka?

Uglavnom, koristi od inovacije odnosit će se na bankarske organizacije.

Nabrojimo što će dobro proizaći iz predsudskog postupka naplate duga:

1. Glavna prednost je što će postupak i shema naplate biti pojednostavljeni.
2. Povećat će se brzina povrata sredstava u organizaciju.
3. Smanjit će se troškovi banaka koji su utrošeni na sudsko rješavanje predmeta. Kontaktiranje javnog bilježnika košta manje.

Prema Juliji Tarasovoj, zamjenici direktora Odjela problematične imovine u VTB 24, troškovi bankarskih organizacija značajno će se smanjiti. To će se dogoditi jer će državna pristojba za odvjetničke usluge biti niža od iznosa za odlazak na sud.

Ali nedostaci inovacije utjecat će na zajmoprimce-dužnike i agencije za naplatu:

1. Rjeđe će se obraćati naplatiteljima jer će banka izravno surađivati ​​s ovrhovoditeljima i neće biti bitno postoji li sudska odluka ili ne.
2. Bit će manje posla za agencije za naplatu, što znači da se neće moći izbjeći smanjenje broja tvrtki. I općenito, prema generalnom direktoru Centra za razvoj zbirke Dmitriju Zhdanikhinu, postupak naplate prije suđenja znači smanjenje tržišta.
3. Zajmoprimci-dužnici neće moći uspostaviti odnose s bankom i ući u pregovore.
4. Klijenti organizacija morat će braniti svoja prava putem suda. Upravo je to rekao Dmitrij Janin, predsjednik odbora Međunarodne konfederacije kupovnih društava. Građanima će, smatra, sada biti nemoguće dogovoriti se s bankom bez trećih osoba i organizacija o eventualnoj isplati duga.

Neke banke u Rusiji počele su primjenjivati ​​pojednostavljenu proceduru naplate dugova od fizičkih osoba. Tu su mogućnost zakonski dobili još u srpnju ove godine, no u praksi su je mogli iskoristiti tek sada.

Nova shema naplate duga u Ruskoj Federaciji

Da bi provele takav postupak, banke u ugovor o kreditu stavljaju klauzulu da se dug može naplatiti izvansudskim putem javnobilježničkom ovrhom. Prema istraživanju Kommersanta, sedam od deset najvećih banaka u smislu količine izdanih kredita već je iskoristilo ili planira iskoristiti pojednostavljenu proceduru naplate duga u bliskoj budućnosti. počinje s radom ako kredit kasni dulje od dva mjeseca.

Zamjenik ravnatelja Instituta za financijska i ekonomska istraživanja, Financijsko sveučilište Vladimir Maslenikov u razgovoru sa "Ekonomija danas" napominje da ako banke djeluju u okviru zakona, ne mogu zadirati u prava zajmoprimaca.

“Njihovo postupanje je zakonito, a pitanje ocjene zakonitosti postupanja će se utvrđivati ​​pojedinačno za svaki slučaj, nije korektno ovdje govoriti generalno i općenito. Pojednostavljenje naplate u konačnici će dovesti do smanjenja dospjelih dugovanja, što je pozitivan rezultat sa stajališta banaka. Ako se pojavi alternativni način naplate dugova, onda će se banke, naravno, manje obraćati utjerivačima. Što više metoda prikupljanja, to bolje”, smatra stručnjak.

Banke će kolekcionare ostaviti bez posla

“Glavna prednost za banke je povećanje brzine naplate. Svoja sredstva moraju vratiti što je brže moguće i bez odlaska na sud. Sada dužnike prvo treba dovesti na sud, a tamo priča može trajati godinu i više. Ali puno toga ovisi o tome kako će institucija ovršitelja funkcionirati pri naplati dugova, koliko će se od dužnika moći naplatiti nešto osim imovine i slično. Zadaća banaka je ostvariti operativnu dobit, izvući prihode od plasmana sredstava”, komentira nam izvanredni profesor Katedre za bankovno poslovanje i inovativne financijske tehnologije Međunarodnog bankovnog instituta. Aleksandar Ščelkanov.

Sedam od deset najvećih banaka po količini izdanih kredita iskoristit će pojednostavljenu proceduru naplate potraživanja

Kako napominje vještak, smanjit će se i troškovi vjerovnika za ishođenje rješenja o ovrsi, budući da je u tom slučaju iznos državnih pristojbi niži nego kod sudskog postupka. “U arbitražnoj i sudskoj praksi slučajevi se često odugovlače, a pravni proces ostaje skup. Ovdje idemo putem civiliziranog tržišta i bankarskog sektora.

S jedne strane, vrlo je važno osigurati da inovacije ne zadiru u prava pojedinaca, ali s druge strane, prilikom potpisivanja ugovora o kreditu dužnici moraju jasno razumjeti pravila igre, pod kojim uvjetima uzimaju novac . Većina banaka danas pokušava riješiti dugove izvan suda.

Za utjerivače dugova, nova shema naplate dugova mogla bi značiti smanjenje tržišta. U financijskom sektoru, mikrofinancijske organizacije sada su se ozbiljno prihvatile aktivnosti naplate. Ako ti isti sakupljači ne znaju poslovati u pravnom polju, onda treba mijenjati pravila tržišta. Kako se to radi u Europi? Tamo je naplatni posao pravna praksa gdje prvoklasni odvjetnici sudskim putem naplate dug od dužnika.

Naš naplatnički posao podsjeća na 90-e, kada su pisali prijetnje po ulazima, palili stvari i pokušavali psihički utjecati na ljude. Štoviše, prema ekonomistima, takve metode su potpuno neučinkovite - zajmoprimac ulazi u "mrtvu obranu". Banke postaju otvorene za dijalog i pokušavaju same naplatiti dug, jer ni usluge naplate nisu najjeftinije”, rezimira Ščelkanov.

Najveće banke po obujmu kredita stanovništvu nedavno su započele ili planiraju koristiti pojednostavljenu proceduru naplate potraživanja stanovništva u skoroj budućnosti. Da biste to učinili, dovoljno je u ugovor o kreditu uključiti klauzulu o mogućnosti naplate dospjelih plaćanja po kreditima fizičkim osobama bez suda na temelju ovršne isprave javnog bilježnika na nesporan način, piše Kommersant.

Banke su to pravo stekle zahvaljujući izmjenama i dopunama “Osnova zakona o javnom bilježništvu” koje su stupile na snagu u srpnju. Raiffeisenbank, Home Credit Bank i Russian Standard počele su uključivati ​​odgovarajuću klauzulu u ugovore o kreditu u listopadu. , VTB 24, VTB i Rosbank planiraju to učiniti od siječnja, a sada "prilagođavaju procese novom mehanizmu".

Ovršna isprava javnog bilježnika je nalog kojim se prisilno naplaćuje iznos duga u korist vjerovnika ili radi povrata imovine dužnika. Da bi se primijenio, napomena o takvoj mogućnosti zajmodavca mora biti zapisana u ugovorima o kreditu ili njihovim dodatnim ugovorima. Ako postoji klauzula u ugovoru, nakon što primi javnobilježničko rješenje o ovrsi, banka se može odmah obratiti ovrhovoditeljima za naplatu duga, zaobilazeći sud.

Banka može dobiti rješenje o ovrsi ako kredit kasni dulje od dva mjeseca. Norma se odnosi na ugovore sklopljene nakon stupanja na snagu izmjena i dopuna, odnosno na stare ugovore ako postoji dopunski ugovor koji su potpisale obje strane.

Glavna prednost novog mehanizma za banke je povećanje brzine naplate. Osim toga, smanjit će se i troškovi vjerovnika za ishođenje rješenja o ovrsi, posebice iznos državne pristojbe za ishođenje rješenja o ovrsi općenito je niži nego za odlazak na sud.

U međuvremenu, prema aktivistima za ljudska prava, nova norma je veliki problem za građane. “Zajmoprimci neće čak imati priliku ući u pregovore, braniti svoja prava, njihovi će se dugovi automatski naplaćivati”, boji se Dmitry Yanin, predsjednik odbora Međunarodne konfederacije potrošačkih društava.

Ne samo dužnici, već i profesionalni naplativi mogu stradati zbog primjene novog pojednostavljenog postupka naplate potraživanja od strane banaka. No, sve će ovisiti o tome koliko će banke novi mehanizam primijeniti u praksi, kažu sudionici na tržištu. Kako je objasnio voditelj pravnog odjela Savezne javnobilježničke komore Alexander Sagin, ovršni nalog javnog bilježnika omogućuje naplatu samo tijela duga i kamata predviđenih ugovorom o zajmu, ali ne i kazni i novčanih kazni. Osim toga, banke tek trebaju utvrditi za koje je iznose i vrste kredita ovaj način naplate najučinkovitiji.