Бизнес план открытия страховой компании. Как открыть страховую компанию?
В наше время бизнес на оказании страховых услуг достаточно развит и попасть в него не так уж просто. Требуются существенные инвестиции, только уставной капитал должен быть больше 20 000 000 руб. это с учетом того, что вы не планируете заниматься страхованием жизни, а если планируете, то сумма вырастет.

План развития страховой компании.
Следующим этапом организации страховой компании будет регистрация фирмы, это может быть ООО, ЗАО, ОАО или ОВС – общество взаимного страхования. В уставе требуется указать род деятельности компании и перечислить виды страхования, которыми вы собираетесь заниматься. А так же указать услуги по экспертной оценке.

Получение лицензии на оказание страховых услуг.
Документы для оформления лицензии:

1. Ваши учредительные документы
2. Правила страхования
3. Бизнес-план развития вашей страховой компании
4. Тарифные расчеты
5. Документы об образовании и предыдущих местах работы генерального директора, для подтверждения квалификации.

Первоначальные инвестиции в страховой бизнес.
Кроме уставного капитала вам потребуются деньги на открытие это еще около 15 000 000. Эти деньги пойдут на покупку или аренду помещения, получение лицензии, а так же на зарплату персонала и рекламу фирмы.

Помещение для страховой компании.
Лучшим вариантом вашего бизнес плана будет открытие нескольких офисов. Первый – главный офис будет находиться в центре и иметь площадь около 500 м2. Вторыми офисами станут представительства, которые будут распределены по районам города, но в близи главных улиц, их площадь около 50 м2. Так же если ваша страховая компания будет заниматься экспертной оценкой, то лучше снять отдельный офис для экспертов. Не забывайте, что все помещения должны быть выдержанны в корпоративном стиле.
Годовые затраты на аренду офисов, примерно 3 000 000 руб.

Работники страховой компании.
Страховая компания должна быть в постоянном развитии и поиске новых клиентов. Поэтому постарайтесь не «разводить» офис менеджеров, а набирайте больше толковых агентов, которые будут двигаться и работать на «улице».
Дайте своим агентам цель. План работы.
Если вы занимаетесь авто страхованием, то ваши агенты должны присутствовать в местах скопления продажи автомобилей, это авто-рынки, в районе ГИБДД, и т.д. Так же не плохо договориться с автосалонами и «подсадить» своего агента туда. То есть тесное сотрудничество с нужными фирмами.
Составьте пакет услуг, который будут предлагать ваши агенты и который будет вас выгодно отличать перед конкурентами.
Зарплата страхового агента должна складываться из гарантированной части – это меньшая часть, а так же хороший процент от продаж – это большая часть, для стремления зарабатывать.
Годовой фонд зарплаты страховой компании около 4 000 000 руб.

Для развития страховой фирмы требуется предоставить выгодный пакет услуг для клиентов.
На работу требуется брать лучших агентов имеющих опыт продаж. Со временем наращивать штат агентов до 150 человек. Лучше всего предлагать добровольное страхование вслед за обязательным, так называемые перекрестные продажи.

Даже учитывая то, что рынок страхования сегодня занят многими предпринимателями, всё же это остается перспективным направлением для новых компаний, по причине постоянного появления очередных страховых продуктов.

Конкретно из примеров можно отметить услуги по страхованию ювелирных изделий или самих производителей такой дорогой продукции. Если речь идёт о большом городе, то пользуется популярностью страхование совместного строительства объекта недвижимости, например. В любом случае при желании можно без особых проблем найти свою небольшую нишу в этом деле. Чтобы такое сделать, придется провести анализ местного рынка услуг и записать всю необходимую информацию в бизнес-план страхового агентства.

Регистрация собственного бизнеса

Сразу отметим, что лучше всего рассматривать вариант регистрации ООО, также подойдут ЗАО или ОАО. Подробности того или иного варианта лучше всего узнавать у представителей власти.

Что касается выбора правильного оформления ОКВЭД, то лучше всего выбирать все варианты, которые содержат в себе слово «страхование», разве что вы уже определились конкретно, чем именно будете заниматься. В ином случае в будущем вы сможете расширить свои услуги на страхование ещё чего-либо. Кроме того, страховые компании часто проводят оценки и экспертизы, что тоже нужно будет выбрать в регистратуре.

Отметим то, что если вы планируете заниматься страхованием жизни, то обратите внимание на уставной капитал компании, который должен составлять не меньше 20000000 рублей. К этому вопросу нужно подойти ответственно.

Получение разрешительных документов

Будьте готовы к тому, что процесс получения лицензии на такой вид деятельности очень долгий. Срок его может быть от полугода до полутора. Чтобы у вас приняли заявку и начали процесс создания лицензии, при себе необходимо будет иметь следующие документы:

• бизнес-план компании;
• полный перечень всех учредителей агентства;
• принцип страхования, по которому будет работать фирма;
• стоимость услуг.

Обратим внимание также на то, что будут проверяться не только все документы, которые вы предоставите органам, но и ваша компетентность в страховых вопросах, как руководителя проекта. После положительного результата всех проверок вы получите на руки необходимые разрешительные документы, а информация о вас будет добавлена в общий реестр страховых компаний страны.

Выбор помещения

Скорее всего, в таком бизнесе будет очень сложно обходиться только одним помещением. Если рассматривать большие страховые агентства, то у них есть центральный офис, который находится в центре города. Как правило, такое помещение будет иметь площадь не меньше 400 квадратных метров. А также будут открыты филиалы по разным отдаленным частям города, небольших размеров, где проводится прием клиентов, ведутся с ними переговоры.

Если рассматривать открытие такого бизнеса с идеальной точки зрения, то в большом городе нужно будет открывать собственное отделение в каждом районе. Более того, ваши офисы должны быть всегда размещены на видных местах. При желании заниматься также предоставлением услуг экспертных оценок для таких дел тоже нужно будет взять в аренду отдельное помещение.

Не будет лишним придумать для всех ваших сотрудников какую-то уникальную униформу, а также сделать одинаковым интерьер в офисах, чтобы бренд компании был узнаваемым клиентами.

Подбор персонала

В первую очередь у компании должно быть профессиональное и опытное руководство. Но без страховых агентов никак не получится поднять собственное дело до высокого уровня. Благодаря действиям таких людей ваша компания будет получать новых клиентов, а, значит, и деньги. Конечно, вам нужно будет также принимать на работу и неопытных сотрудников, которые только делают первые шаги в страховом бизнесе, но хотят научиться делать всё правильно и неплохо зарабатывать. Но на начальном этапе, вам нужно будет постараться найти профессионалов своего дела. Как вы уже понимаете, такое сделать не очень то и просто, потому что опытные и профессиональные страховые агенты много зарабатывают в конкурентов и их никто не хочет отпускать. Единственный вариант переманить их – это сделать более выгодные условия работы, что обойдется вам недешево.

Для достижения таких целей, чтобы работники выполняли свою работу с большим желанием и полной самоотдачей, вы должны будете им предоставить отличную заработную плату. Если рассматривать практику, то компании своим подчиненным дают фиксированную зарплату при любом количестве сделок, а также плюс большой процент за продажу.

Расходы

В среднем, для организации такого бизнеса вам понадобится не меньше 20000000 рублей. Изначальный капитал должен быть не меньше 500000 долларов.

В процессе открытия вам нужно будет тратить деньги на такие пункты, как:

• аренда помещений;
• оборудование;
• рекламную кампанию;
• зарплату сотрудникам;
• рекламу своих услуг.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Сущность и задачи бизнес-плана, его структура и содержание, последовательность разработки. Методология бизнес-плана. Особенности разработки бизнес-плана компании "Астрой". Этапы планирования товарооборота, финансовый план и стратегия финансирования.

дипломная работа , добавлен 31.10.2012


Понятие бизнес-плана, цели, задачи и особенности его составления. Структура и содержание бизнес-плана, его признаки. Разработка бизнес-плана деятельности общества с ограниченной ответственностью. Направления и принципиальные положения планирования.

курсовая работа , добавлен 01.06.2015


Сущность, цели и задачи бизнес-планирования на предприятии. Методика составления бизнес-плана, его основные разделы. Характеристика предприятия ЗАО "РМЗ", разработка бизнес-плана. Особенности стратегии развития предприятия с внедрением бизнес-плана.

курсовая работа , добавлен 19.04.2011


Понятие бизнес-плана. Цели и функции бизнес-планирования. Создание бизнес-плана для собственного предприятия. Методики разработки бизнес-плана. Структура бизнес-плана. Бизнес-план для различных направлений бизнеса.

реферат , добавлен 21.01.2004


Маркетинг планирования бизнеса. Проблемы в составлении бизнес-плана, его содержание, сущность и структура. Разработка бизнес-плана ООО "Дежа Вю". Характеристика деятельности и программа маркетинга фотосалона. Разработка плана развития предприятия.

курсовая работа , добавлен 07.11.2012


Цель и задачи бизнес-плана, его основные аспекты. Способы оценки перспектив, активов и пассивов предприятия. Структурная схема бизнес-плана. Анализ маркетинговых механизмов предприятия. Роль показателей бизнес-планирования в разработке стратегии развития.

контрольная работа , добавлен 29.01.2015


Теоретические аспекты изучения бизнес-планирования турфирм. Разработка бизнес-плана турфирмы "Ural Travel" с целью повышения ее конкурентоспособности. Особенности маркетинга и плана сбыта туристических услуг. Принципы распределения расходов на рекламу.

курсовая работа , добавлен 01.05.2015


Процесс бизнес планирования. Титульный лист и резюме бизнес-плана. Анализ отрасли и бизнес-среды организации. Разработка плана продаж (сбыта). План доходов и расходов, движения денежных средств. Оценка эффективности проекта и страхование рисков.

Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Идеальная поддержка бизнеса - это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.

Цель бизнес-плана страховой компании - предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.

Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое - это знания страховой отрасли. Опыт владельца в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.

Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.

Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.

Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:

Анализ рынка
		2017	2018	2019	2020	2021
Потенциальные клиенты	рост
Эксклюзивные агенты	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Страховые брокеры	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Другие	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Всего	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Услуги

Пример бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.

• Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
• Удобство : услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
• Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.

Рыночные тренды

Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.

Причины такой тенденции:

• Снижение накладных расходов.
• Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.

Рост рынка

В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.

Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.

Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:

• Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
• Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.



Маркетинговая компания

Единственная цель бизнес плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена ​​прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

• Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
• Второй способ коммуникации - это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
• Третий способ - участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
• Последний способ коммуникации - это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Маркетинговый комплекс бизнес-плана страховой компании состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

• Ценообразование : Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
• Распространение : услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
• Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
• Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.

Преимущества и недостатки

Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.

Преимущества открытия страховой компании:

• Углубленное знание отрасли.
• Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
• Обширные отраслевые сетевые подключения.

Недостатки открытия страхового агентства:

• Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
• Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
• Не хватает бренда.

Возможности:

• Участие в растущей отрасли.
• Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.

Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.

Конкурентные преимущества

Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.

Конкурентоспособность - это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.

Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.

Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.

Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.

Регистрация

Перед тем, как открыть компанию по оказанию услуг страхования, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.

Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Финансовый план

Необходимо определить:

• основные средства;
• нематериальные активы;
• первичные затраты;
• затраты на оплату услуг сторонних организаций;
• затраты на оплату труда и налоги;
• общие предполагаемые затраты за год;
• прибыль за год.
• Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.

Анализ безубыточности

Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.

Прогноз продаж

Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.

Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.

Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.

Прогноз продаж
	2017	2018	2019
Продажи
Эксклюзивные агенты	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Страховые брокеры	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Тотальная распродажа	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Прямая стоимость продаж	2003	2004	2005
Эксклюзивные агенты	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Страховые брокеры	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Промежуточная прямая стоимость продаж	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Прогноз расходов

Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.

Бюджет расходов на маркетинг
	2017	2018	2019
Объявления	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Торговые выставки	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Другие	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Общие расходы на продажу и маркетинг	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Процент продаж	6,90%	3,88%	4,29%

Риски

• Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
• Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.

Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность.

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: “Как открыть страховую компанию?”.

Страхование условно подразделяется на несколько масштабных отраслей, изучив более подробно которые, нужно определиться, чем именно будете заниматься вы.

Отрасли страхования

• Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
• Ответственность (обязанности).
• Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
• Социальное (уровень доходов).
• Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).

Страхование – есть внесение юридическим или физическим лицом денежных средств компании, которая в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

• и получить лицензию;
• арендовать и обустроить помещение под офис;
• набрать
• привлечь клиентов.

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Ничего, кроме него указывать не нужно, если только дополнительная деятельность не связана с основной, как, например, оценка или экспертиза.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

• от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
• если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
• от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

• Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
• Регистрация на территории РФ.



Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

• документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
• документ, подтверждающий оплату УК;
• документ о регистрации;
• в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
• данные о руководителе;
• баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
• заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Лучшим по проходимости местом считается центр города, однако, высокая стоимость аренды помещений там заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Офис компании – ее лицо, не стоит скупиться и на ремонте, в помещении должно быть чисто, светло, современно, просторно. Необходимо оборудовать внутри подсобное помещение, кабинет управляющего, зал для обслуживания клиентов, площадь для агентов.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Минимальный штат страховой компании

• директор;
• агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
• уборщица;
• педагог (если планируется обучать кандидатов).



Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

• Устав от 20 млн рублей.
• от 30 000 рублей.
• Аренда от 100 000 рублей.
• Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
• от 250 000 рублей.
• Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.




Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео: