Лучший банк для обслуживания ип. Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО

Несмотря на экономический кризис, возможностей для заработка в последнее время становится все больше. Многие решают покинуть привычное место работы и стать индивидуальным предпринимателем. Однако чтобы выгодно вести бизнес, необходимо знать все нюансы. Обязательно стоит решить вопрос, где выгоднее открыть расчетный счет, какой лучший банк для ИП. Далее будут описаны лучшие финансовые учреждения, с которыми можно сотрудничать в вопросах ведения собственного бизнеса.

«Модульбанк»

Работа этого финансового учреждения специально направлена на частных предпринимателей. Эквайринг, бухгалтерия, зарплатные проекты - все эти услуги можно получить в одном месте. Открыть расчетный счет здесь можно без сложностей и бюрократии всего за 10 минут. При этом платить при заключении договора не нужно. Платными будут лишь дополнительные услуги, такие как платежное поручение, ведение бухгалтерии. По мнению многих клиентов, это лучший банк для ИП. Радует удобный интерфейс в онлайн-приложении к личному кабинету. Предприниматель может управлять счетом, находясь в командировке или на отдыхе.

Актуальным на сегодняшний день является также эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? «Модульбанк» в этом вопросе также может помочь. Стоимость подключения наиболее простого торгового оборудования составит 24 тысячи рублей. За 30 тысяч рублей можно подключить беспроводное устройство для обслуживания карт. Особенно это актуально для кафе и ресторанов. Актуальным на сегодняшний день является также интернет-эквайринг. Без этого невозможно обойтись тем предпринимателям, которые планируют открытие собственного онлайн-магазина. Стоимость подключения услуги в «Модульбанке» - всего 1000 рублей.

«Модульбанк» также предлагает приобрести качественное торговое оборудование - модульные кассы. Это качественная аппаратура, с помощью которой сможет легко вести бухгалтерию даже начинающий предприниматель. Стоимость стационарной кассы - 33 тысячи рублей.

Отзывы клиентов показывают, что «Модульбанк» предлагает действительно много возможностей для владельцев бизнеса. Неслучайно у многих и не возникает вопроса, какой банк выбрать для ИП. По этой причине финансовое учреждение занимает первое место в списке.

«Точка»

Отличные тарифы для предпринимателей предлагает также этот банк. За открытие расчетного счета финансовое учреждение денег не берет. Однако стоит учитывать, что ежемесячно придется платить за услуги абонплату в размере 950 рублей. Первые 5 платежных поручений экономисты выполнят бесплатно. За каждое последующее придется платить по 50 рублей. Хорошие отзывы можно услышать об онлайн-кабинете банка «Точка», который защищен двойным паролем. Чтобы зайти, недостаточно ввести логин и пароль. Сайт запросит еще вести цифры из СМС-сообщения.

Финансовое учреждение также предлагает торговый эквайринг для ИП. Какой банк выбрать? Все зависит от оборота. Платить придется 2,5 % от суммы, которая прошла через терминал в течение отчетного месяца. После того как клиент расплачивается картой, деньги на расчетный счет предпринимателя поступают на следующий рабочий день.

Интернет-эквайринг от банка «Точка стоит немного дороже. Придется платить 3,5% от оборота. При этом сумма покупки будет поступать на счет лишь по прошествии двух рабочих дней.

Какой выбрать банк для ИП, если на фирме будет работать сразу несколько сотрудников? В этом случае также отлично подойдет банк «Точка». Финансовое учреждение реализует зарплатные проекты. Сотрудники могут получать финансовое вознаграждение за свой труд на карты «Рокетбанка».

Банк «Тинькофф»

Какой банк выбрать для ИП в Москве? По мнению многих предпринимателей, это финансовое учреждение подходит больше всего. В первую очередь потому, что оно имеет достаточно отделений. В любой момент можно получить консультацию квалифицированного специалиста, кроме того, банк «Тинькофф» предлагает выгодные тарифы для ведения бизнеса. Как и в предыдущих случаях, платить за открытие расчетного счета не придется. Более того, абонплату первые 3 месяца также вносить нет необходимости. В дальнейшем месячная стоимость обслуживания счета составит 490 рублей.

Немало хороших отзывов можно услышать про график работы финансового учреждения. Платежи заходят на счет регулярно - без праздничных дней и выходных, с 7:00 до 21:00. Лишь в редких случаях бывают исключения. Больше возможностей получат те, кто скачает бесплатное мобильное приложения для контроля счета. Программа имеет встроенную бухгалтерию, что значительно облегчает ведение отчетности для налоговой. Отправить декларацию можно прямо из личного кабинета. О необходимости сдачи отчета в налоговую банк напомнит за несколько дней с помощью СМС-уведомления.

Если возникает вопрос, какой банк лучше выбрать для ИП, если необходимо оплачивать труд работникам фирмы, также можно обратить внимание на «Тинькофф». Финансовое учреждение предлагает выгодные За перечисление денег сотрудникам комиссия не берется. Выпускаются пластиковые карты также бесплатно. Отзывы показывают, что снимать деньги можно бесплатно в любой точке мира.

«Альфа-Банк»

Какой банк выбрать для ИП в России тем, кто только планирует начать свой бизнес? Стоит обратить внимание на тариф от «Альфа-Банка» под названием «Стартап». Расчетный счет открывается бесплатно, ежемесячно придется платить за обслуживание 890 рублей. Плюс в том, что можно ежемесячно создавать до 5 бесплатных платежных поручений. Отзывы показывают, что этого вполне достаточно для начинающего предпринимателя.

Как и другие финансовые учреждения «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться услугой личного кабинета. Минус в том, что за подключение придется заплатить 990 рублей единоразово. Вместе с отличается повышенной надежностью и удобством в использовании. В свой кабинет частный предприниматель может зайти из любого браузера. Имеется также приложение для планшетов и смартфонов.

Для начинающих предпринимателей «Альфа-Банк» удобен еще и тем, что предлагает воспользоваться бесплатной юридической консультацией. Есть возможность получить помощь квалифицированного специалиста, который подскажет как правильно открыть счет в конкретном случае, на какие документы обратить внимание.

«Уральский банк реконструкции и развития»

Финансовое учреждение предлагает выгодные услуги для малого и среднего бизнеса. Здесь также можно открыть счет для ИП. Какой банк выбрать? Решение стоит принимать после оценки предложений нескольких организаций. Для начинающих бизнесменов стоит обратить внимание на тариф «Эконом». При открытии счета оплачивать услуги банка не придется, а вот ежемесячная абонентская плата составит 650 рублей. Стоимость платежного поручения - 25 рублей.

Хорошие отзывы можно услышать об интернет-банкинге финансового учреждения. Данные в личном кабинете надежно защищены. Управлять счетом каждый частный предприниматель может удаленно.

Многие выбирают «Уральский банк реконструкции и развития» благодаря выгодному эквайрингу. Предлагается как торговый вариант, так и ресурс для интернет-магазинов. При этом клиенту придется оплачивать всего 1,8% от оборота денежных средств, проходящих через терминал. Если оборудование (торговый терминал) частный предприниматель предоставляет собственное, за услуги банка придется платить 1,7%.

Банк «Авангард»

Благодаря низкой стоимости обслуживания это финансовое учреждение пользуется популярностью у частных предпринимателей, которые ведут свою деятельность в небольших городах. Минусом является тот момент, что за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Ежемесячная абонентская плата - 900 рублей. За каждое платежное поручение придется внести дополнительно 30 рублей. Финансовое учреждение также предлагает удобный интернет-банкинг. СМС-уведомления по вопросам работы счета клиенту приходят бесплатно.

Банк «Авангард» предлагает простые и безопасные расчеты по банковским картам. Какой банк выбрать для ИП, если планируется работа через интернет? Отзывы показывают, что в этом случае вполне может оказаться выгодным сотрудничество с этим финансовым учреждением. Банк «Авангард» предлагает как классический торговый, так и интернет-эквайринг. Стоимость услуги будет зависеть от оборота средств. Если за месяц через терминал будет проходить более 300 тысяч рублей, придется заплатить комиссию на уровне 2,9%.

Предлагаются также выгодные условия по зарплатным проектам. Есть возможность получить целевую кредитную линию на оплату труда сотрудникам. Таким образом, существенно снижаются риски, касающиеся производительности фирмы.

«Промсвязьбанк»

Финансовое учреждение предлагает полный комплекс услуг, касающихся расчетно-кассового обслуживания. Достаточно быстро здесь проходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать? «Промсвязьбанк» вполне подойдет для ведения малого и среднего бизнеса. При заключении договора с финансовым учреждением ничего платить не придется. Ежемесячный взнос - 1050 рублей. Стоимость платежного поручения - 45 рублей. Работает качественный интернет-банкинг, позволяющий в любой точке мира отслеживать движение по счету.

В 2017 году банк внедрил новую услугу. Клиентам, которые только зарегистрировались как частные предприниматели, финансовое учреждение предлагает бесплатно открыть счет и вести его на протяжении трех месяцев. Воспользоваться такой возможностью смогут клиенты, которые заключат договор с банком до 31 декабря 2017 года.

Начинающему индивидуальному предпринимателю нужно обязательно открыть расчетный счет в банке для хранения и оборота средств. Но, как показывает практика, проблема состоит в том, чтобы выбрать лучший банк, который будет по всем параметрам подходить требованиям начинающих предпринимателей. На самом деле задача довольно сложная, ведь в каждом предложении есть свои особенности и нюансы, а также преимущества и недостатки. Для того чтобы не ошибиться с выбором, приведем рейтинг банков для бизнеса, а именно тех финансовых учреждений, которые на начальном этапе для индивидуальных предпринимателей будут наиболее выгодными в экономическом плане и удобными для пользования.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Обратите внимание, что информации приведенной в рейтинге актуально на 2018 год.

Топ 10 банков для индивидуальных предпринимателей

В первую очередь отметим, что в интернете можно найти несколько рейтингов, составленных как самими представителями малого бизнеса, так и профессиональными агентствами. Поэтому в первую очередь, конечно, стоит опираться на исследования, проводимые экспертами. Но в данной статье приведем лишь 10 банков, которые совмещают в себе все параметры, необходимые предпринимателю – это надежность, минимальная стоимость и удобный интернет-банкинг.

УБРиР тариф «Онлайн»

Последнее место в десятке лучших банков занимает банк УБРиР, который предлагает своим пользователям тариф «Онлайн» стоимость обслуживания в месяц составляет всего 850 рублей, за открытие счета плата не взимается. Стоимость платежного поручения 26 рублей, стоимость СМС-уведомлений 75 рублей в месяц, дистанционное обслуживание с помощью онлайн-сервиса поддерживается как в браузерной версии, так и в мобильной. Вход в онлайн банк осуществляется через USB ключ.

Итак, вернемся к параметрам и придем к определенному выводу, что плата за обслуживание в месяц довольно низкая, всего 850 рублей, надежность банка не вызывает сомнений постольку, поскольку он занимает 29 место в рейтинге российских банков. Кроме того, предоставляет обслуживание дистанционно, впрочем, тариф «Онлайн» говорит сам себя, данное предложение будет выгодно первую очередь тем, кто предпочитает контролировать свой счет посредством интернет-банкинга.

Райффайзен банк тариф «Старт»

Девятое место в рейтинге лучших банков для малого бизнеса – Райффайзен банк с пакетом обслуживания «Старт». Здесь стоимость обслуживания 990 рублей, платежное поручение стоит 25 рублей, СМС-уведомления 190 рублей ежемесячно. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB-ключ. Преимущество в том, что открыть расчетный счет можно за один визит в отделение банка, далее контролировать свои счета можно с помощью онлайн-банкинга. Райффайзенбанк занимает 14 позицию в рейтинге по финансовым показателям.

Интеза пакет услуг «Базовый»

Восьмое место – банк Интеза. Ежемесячное обслуживание счета — 1200 рублей, стоимость платежного поручения 20 рублей , интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, его преимущество в том, что мобильная версия интернет-банкинга функциональная и удобная. Интеза занимает в рейтинге 80 девятую позицию.

АКБ Авангард тариф «Базовый»

На седьмом месте АКБ Авангард. Здесь плата за услугу 900 рублей ежемесячно, открытие расчетного счета платное — 1 тысяча рублей, стоимость платежного поручения 30 рублей, SMS-уведомления – бесплатно . Интернет банкинг работает в браузерной и мобильный версии, вход осуществляется через USB ключ. Несмотря на то что стоимость годового обслуживания не самая низкая, здесь преимущество заключается в том, что становясь клиентом банка, он предлагает дополнительный сервис, в том числе льготное кредитование. Позиция в рейтинге по финансовым показателям – 51.

Альфа Банк - «На старт»

Шестую позицию на текущий год занимает Альфа-Банк, счет можно открыть бесплатно, за обслуживание взимается 490 рублей. Что касается платежных поручений, то за первые 5 придется заплатить по 45 рублей, с 6 за последующие 150 рублей, за SMS-информирование плата не взимается, только бизнесмены из Москвы и Санкт-Петербурга вынуждены оплачивать его по тарифу 59 рублей. За подключение к интернет-банкингу придется единовременно заплатить 990 рублей. Вход в онлайн-банкинг осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразового SMS-кода. За получение наличных придется заплатить от 2,2 до 11%. Также предприниматели могут оформить корпоративный пластик за 299 рублей.

Действительно, тарифы в Альфа-банке не самые низкие, но банк довольно прогрессивный, поэтому предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов, в частности, дарит рекламу и продвижение на Яндекс.Директе, предоставляет консультации юристов совершенно бесплатно, сертификаты на подбор персонала на интернет-ресурсе HeadHunter, а также шесть месяцев Битрикс24. Кроме того, он занимает в рейтинге седьмое место по финансовым показателям.

Сбербанк пакет услуг «Легкий старт»

На 5 позиции самый крупный и надежный банк в нашей стране, который предлагает бесплатное ежемесячное обслуживание, бесплатное открытие счета. Платежные поручения осуществляются бесплатно, но только три, за остальные придется заплатить по 100 рублей. За SMS-уведомление плата не взимается. Интернет-банкинг работает в браузерной и мобильной версии, вход осуществляется через USB ключ. Банк занимает первое место в рейтинге по финансовым показателям, впрочем, его стабильность и надежность у потенциальных клиентов сомнения никогда не вызывает.

Промсвязьбанк «Бизнес без лишних комиссий»

Четвертую позицию занимает Промсвязьбанк, который не взимает плату за ведение и открытие счета, а также за платежные поручения. Кроме всего прочего, он предоставляет услугу СМС-информирования бесплатно . Есть мобильная и браузерная версия интернет-банкинга, вход в который осуществляется с помощью USB-ключа. Промсвязьбанк на протяжении нескольких лет входит в десятку самых лучших банковских организаций в России и занимает десятую позицию по финансовым показателям.

Модульбанк пакет услуг «Стартовый»

Отличное предложение для начинающих бизнесменов, поэтому в рейтинге банк занимает третье место с тарифом «Стартовый». В рамках него стоимость за открытие и обслуживание счета не взимается, платежные поручения по 90 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной и браузерной версии. Зайти в личный кабинет можно только с помощью логина и пароля, а также одноразового кода из SMS-сообщения. Что касается стабильности и надежности, то Модульбанк занимает всего лишь 204-е место, но при этом стоит отметить, что его показатели стабильно растут.

Тинькофф Банк тариф «Простой»

Недаром популярностью среди представителей малого бизнеса пользуется Тинькофф Банк, он занимает второе место в рейтинге лучших банков для предпринимателей. За первые два месяца плата за обслуживание отсутствует, далее 490 рублей, платежные поручения: 3 – бесплатно, последующий по 49 рублей . Основная особенность банка – это лучший интернет-банкинг с широким функционалом и понятным интерфейсом, вход осуществляется через логин, пароль и одноразовый код из SMS сообщений. Тинькофф по финансовым показателям занимает 33-е место в рейтинге.

Точка банк тариф«Лоукост»

В рамках данного тарифа стоимость годового обслуживания 750 рублей, плата за открытие счета не взимается, стоимость платежного поручения: первые 5 – бесплатно, следующий по 50 рублей. Интернет-банкинг работает в мобильной браузерной версии, вход осуществляется с помощью логина и пароля, а также одноразовые SMS кода. В рамках данного тарифа банк предлагает зарплатный проект на карту Рокетбанка.

Обратите внимание, что Точка банк входит в финансовую группу «Открытие», а, значит, занимает восьмое место по финансовым показателям.

По итогам представленного рейтинга лучший банк для малого бизнеса – это Точка. Хотя справедливости ради нужно отметить, что все 10 представленных кредитно-финансовых организаций заслуживают внимания потенциального клиента. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор разумнее лично проконсультироваться со специалистами каждого банка, чтобы прийти к определенному выводу, ведь большое значение имеет качество обслуживания и прочее привилегии доступные банковским клиентам.

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

• Россельхозбанк – 32800 рублей;
• Ак Барс – 30140 рублей;
• АТБ – 29890 рублей;
• ВТБ – 26700 рублей;
• Бинбанк – 26300 рублей.

Обратите внимание, что стоимость обслуживания приведена за один календарный год.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

Открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю не обязательно. Однако зачастую, особенно когда бизнесмен нацелен на быстрый рост компании и планирует заключать сотрудничество с другими крупными фирмами, р/с будет важным элементом успеха. Но куда обращаться? На данный момент на территории Российской Федерации представлено много кредитных организаций и банков, имеющих в перечне своих услуг такую, как открытие счёта для предпринимателей. Но насколько много представителей этой услуги, настолько же большой разброс цен. Поэтому приходится тратить большое количество времени, узнавать, рассчитывать и искать наиболее подходящие условия. Ведь внутри услуги по открытию скрывается множество дополнительных факторов - расценка комиссий за ведение счёта, цены на переводы и снятие наличных и так далее.

Где открыть расчётный счёт предпринимателю

Предназначение расчётного счёта - быть удобным инструментом ведения собственного дела. Его используют как для контроля сами предприниматели, так и для блокировки деятельности и составления штрафов налоговое ведомство вместе с внебюджетными фондами.

Что можно делать благодаря расчётному счёту:

• Пользоваться безналичными переводами
• Принимать переводы от других организаций и юрлиц
• Оплачивать налоги
• Платить взносы в фонды

Это только малая часть основных функций. Но помните, лучше этот счёт не использовать также, как вы используете свой личный банковский. В противном случае, налоговая инстанция, при проверке может запутаться, и заставить вас платить дополнительно 13 процентов подоходного налога.

Если предприниматель подключает дополнительно услугу онлайн-банка к своему счёту, то приобретает возможность использовать его прямо со своего личного компьютера, что очень удобно и экономит огромный вагон времени.

На вопрос, где же мне открыть расчётный счёт, стопроцентно однозначного ответа дать никто не сможет. Всё потому что слишком много индивидуальных факторов. Однако разобраться, по каким принципам нужно выбирать себе банк - вполне доступная цель.

Так, например, если «ипешник» открывает р/с для небольшого местечкового бизнеса, и главное для него - минимальная комиссия за ведение счёта, тогда пусть ищет среди местных региональных банков. Но при этом могут возникнуть проблемы с переводами на лицевые счета зарубежных компаний, поэтому стоит дважды подумать. Может быть больше подойдёт всё-таки федеральная организация. Дороже, но более функционально.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Помимо собственных предпочтений и целей, которые будет преследовать ваш бизнес, есть ряд факторов, на которых нужно обязательно сосредоточиться, выбирая банк:

1. Цена услуги по открытию счёта для предпринимателя
2. Цена обслуживания р/с (в некоторых организациях вы можете встретить предложение, где платить, в случае нулевого оборота по счёту, не придётся).
3. Какую сумму будут брать за операции по переводу собственных средств.
4. Стоимость обработки одного платёжного поручения.
5. Варианты подключения и обслуживания онлайн-банка, а также стоимость и комиссии.
6. Расположение банка (вам всё-таки придётся иногда туда ездить, а уж если не подключите онлайн-банк, то даже довольно часто).
7. Надёжность. Этот фактор рассматривается, в том числе и при помощи отзывов клиентов организации.

Желательно выбирать банк, который относится к системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов). В таком случае, вы можете рассчитывать, что ваши средства, хранящиеся в банке будут застрахованы, а в случаях непредвиденных проблем банковской организации (увы, в наше время это не редкость), государство будет вам их компенсировать.

В то время, как вы начнёте подбирать удобную для вас систему ведения расчётного счёта, пригодится мониторинг банковских акций и предложений. Так как на сегодня конкуренция за предпринимателя растёт, многие компании начинают идти на уступки и предлагать различные варианты скидок. Например, можно найти акции, где при оплате на год вперёд, вы получите снижение цены на обслуживание вашего расчётного счёта.

Крупный банк

Положительные стороны у данного варианта могут пересилить стремление «взять подешевле»:

• Надёжность. У таких банков редко отзывают лицензии.
• Разветвлённость. Наличие огромного числа филиальных подразделений может пойти на руку. Ведь не придётся искать банкоматы, да и скорее всего один из филиалов будет совсем недалеко от вашего места жительства.
• Продуманность. Обычно крупные организации тратят больше денег на развитие сервиса. Соответственно, можно рассчитывать, что услуги будут продуманнее и удобнее выполнены. Например, интернет-банк.

Минус - стоимость услуг.

Сколько стоит расчётный счёт для ИП в Сбербанке

Сбербанк - крупнейшая организация на территории РФ. Поэтому показать пример ценовой политики именно на нём будет хорошим решением. Вы поймёте во сколько вам обойдётся надёжность и удобство, а также, стоит ли экономить и поискать меньшую по структуре организацию.

• Открытие расчётного счёта 2400 рублей.
• Открытие расчётного счёта, если в этом же банке вы взяли кредит - 700 рублей.
• Ежемесячные платежи за ведение счёта - 2000 рублей. Или 700 рублей, если с платёжными поручениями вы работаете только с помощью онлайн-банка.
• Важно! Это цены Москвы. Если вы планируете работать в регионе, то можете рассчитывать на снижение тарифной планки в полтора-два раза.
• Подключение онлайн-сервиса от СБ - 960 рублей.
• USB-ключ ЭЦП - 990 рублей.
• Переводы на личный счёт - 1% от сумм.

Сколько стоит открыть расчётный счёт в разных банках

• ВТБ - 2500 рублей.
• Газпром - 2500.
• Альфа-Банк - от 800 рублей.
• Промсвязьбанк - от 500 рублей.
• Юникредитбанк - от 1200 рублей.

Но есть и бесплатные варианты - это Банк Москвы, Райффайзенбанк и БинБанк. Однако смотрите внимательнее на внутренние тарифы.

Как можно увидеть разброс цен даже за одну часть услуги (открытие р/с) очень большой. Поэтому вникать в условия, которые предпринимателю предлагает та или иная организация нужно очень внимательно. Там, где за одну графу вы ничего не платите, по другой графе тарифа можете и переплатить. Некоторые банки пытаются создать наиболее гибкую систему взаимодействия с бизнесменами. Так, например, в некоторых банках за ведение р/с могут ничего не брать, если по расчётному счёту за определённый период не совершается никаких транзакций, но если они есть - появляется и плата.

Сколько стоит подключить интернет-банк для ИП

В основном услуга подключения к интернет-сервису банка входит в основной тариф. Так банку будет легче взаимодействовать с предпринимателем и одновременно продвигать свой функционал. Но и за это тоже нужно будет платить. Цены опять же разняться от банка к банку.

Тем более, что в услугу входит и выпуск электронной подписи (что в принципе очень удобно, потому что она может пригодится, например, при работе с личным кабинетом налогоплательщика).

• Газпромбанк - от 1500 рублей.
• Альфа-банк - от 990 рублей.
• ВТБ - от 500 рублей.

Такие организации, как Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, БинБанк предоставляют доступ к онлайн-сервису бесплатно, нужно будет заплатить только за выпуск ЭЦП.

Для индивидуальных предпринимателей важно понимать заранее, как они будут выводить средства с расчётного счёта. Многие банки для облегчения этого процесса предлагают приобрести собственную дополнительную карту, которая будет иметь привязку к расчётному счёту. Однако это не всегда удобно. Сейчас большей популярностью пользуется способ, когда деньги выводятся на обыкновенную карту физического лица (при этом неважно того же банка, или нет). За вывод также будут брать деньги. На сегодня, это стандартно 1 процент от суммы.

Итог

Как вы могли понять, разброс цен по услугам открытия, ведения расчётного счёта и совершения операций по нему, очень большой в зависимости от банка. Поэтому рекомендуем вам потратить достаточно времени для того, чтобы узнать о подробностях банковских тарифов конкретнее. Ну, а на что в первую очередь обращать внимание и какими критериями выбора пользоваться, мы вам рассказали.

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

• вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
• у вас установлен лимит остатка на кассе - сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

• вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги - через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
• вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
• паспорт;
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное - ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее - платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

• надёжность;
• удобство расчётов;
• возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
• стоимость обслуживания и финансовых операций;
• дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость - первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк - его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк - работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

• большое количество терминалов в городе;
• варианты обналичивания средств;
• сроки проведения операций;
• обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк - программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

• с помощью пароля через интернет;
• через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта - в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции - 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

• переводом на зарплатную карту;
• с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

• Росбанк,
• ЮниКредит Банк,
• Райффайзенбанк,
• Сбербанк,
• Ситибанк,
• Нордеа Банк,
• Газпромбанк,
• Альфа-Банк,
• Россельхозбанк

Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:

• ОТП-Банк.

Весь список надёжных банков можно найти .

По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

• Сбербанк - несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
• ВТБ - занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
• Газпромбанк - невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
• Россельхозбанк - известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
• Альфа-банк - предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие - несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг - услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

• увеличение конкурентоспособности компании;
• повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
• снижение риска получить фальшивую купюру;
• возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
• повышение скорости кассовых операций;
• гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии - стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

• паспорт;
• свидетельство ОГРНИП;
• справка об отсутствии задолженности;
• справка о наличии расчётного счёта;
• прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.

Где открыть расчетный счет предпринимателю

Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.

Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.

Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.

Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.

Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.

Вернуться к оглавлению

Критерии выбора банка для открытия счета

На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:

• стоимость открытия счета для ИП;
• плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
• комиссия за перевод собственных денежных средств;
• комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
• тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
• удобное расположение банка;
• надежность банка.

Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.

Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.

Вернуться к оглавлению

Тарифы на РКО для ИП в российских банках

По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.

Имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.

Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.

Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.

За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.

Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.

Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.

В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.

ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.

В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.

Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.

В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.

Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.