Préstamo comercial de franquicia. Asistencia financiera de Sberbank y VTB24: cómo obtener un préstamo para desarrollar un negocio de franquicia
Obtener un préstamo comercial de franquicia de Sberbank o VTB24 es una gran oportunidad para obtener capital inicial para desarrollar un negocio rentable. La franquicia está ganando adeptos en nuestro país debido a que permite reducir posibles riesgos y da la oportunidad de desarrollar un negocio bajo una marca ya promocionada. El sector bancario está muy interesado en prestar a estas categorías de consumidores. Un beneficio adicional lo recibe no solo un empresario novato, sino también un franquiciador al que se le garantiza un porcentaje de la inversión. Este tipo de préstamo tiene muchos matices y trampas.
Este artículo cubre los siguientes puntos:
- cuáles son las características de los préstamos para abrir un negocio de franquicia;
- cómo obtener fondos prestados de Sberbank y VTB24;
- los términos y beneficios de esta oferta;
- requisitos del prestatario.
Características de los préstamos para el desarrollo de negocios de franquicia
El banco emite fondos de préstamo al franquiciado para que este último tenga la oportunidad de llevar a cabo actividades empresariales bajo un contrato de franquicia. Un emprendedor aspirante que planea abrir su propio negocio de franquicia requiere la disponibilidad de capital inicial para realizar todas las tareas establecidas y comenzar a obtener ganancias de sus inversiones en el menor tiempo posible. La franquicia en Rusia está controlada a nivel legislativo (Capítulo No. 54 del Código Civil de la Federación Rusa).
El socio novato recibe formación por parte del franquiciador, negocio listo-plan, la posibilidad de utilizar el nombre del promovido marca comercial, asistencia en el diseño de puntos de venta al por menor y apoyo de consultoría en el desarrollo comercial adicional. Esto sirve como un excelente campo de entrenamiento para aspirantes a empresarios y una oportunidad para evitar todos posibles riesgos Y perdidas financieras. Es por eso que prestar a los empresarios que planean trabajar con un socio de franquicia establecido es la solución más rentable. Otorgar préstamos a esta categoría de personas tiene muchos menos riesgos potenciales en comparación con los préstamos a empresarios que inician su negocio desde cero sin ningún apoyo.
Financiamiento de franquicias de VTB24
El banco "VTB24" para emprendedores de nueva creación ofrece el producto "Préstamos de inversión", que se puede utilizar para la implementación de proyectos y la inversión a largo plazo de activos. Los fondos prestados bajo esta oferta pueden destinarse a la compra de automóviles, bienes raíces, equipos, renovación de locales, construcción, expansión comercial o desarrollo de una nueva dirección.
El producto Investment Lending se proporciona en los siguientes términos:
- la cantidad mínima - de 850 mil rublos;
- tasa del 11,8%;
- amortización diferida hasta 6 meses;
- plazo del préstamo - hasta 10 años;
- se cobra una comisión del 0,3% por la tramitación de un préstamo;
- vehículos, equipos, una garantía del fondo de apoyo a las pequeñas empresas puede actuar como garantía;
- dinero puede proporcionarse tanto en forma de préstamo único como en forma de línea de crédito renovable.
Otra oferta del banco es el préstamo exprés Kommersant, que se proporciona en los siguientes términos:
- tasa de 14-19% anual;
- el rango de cantidades disponibles es de 500 mil a 5 millones de rublos;
- el contrato entre las partes puede celebrarse hasta por 5 años;
- decisión expresa de préstamo dentro de 1 día;
- los fondos se pueden utilizar para lograr cualquier objetivo comercial;
- como parte de esta propuesta, se propone celebrar un contrato de seguro de vida y salud para el prestatario.
Para aprovechar esta oferta, debe comunicarse con una de las sucursales de VTB24 que atienden a clientes corporativos con un paquete de documentos requeridos. En el sitio web de la empresa, puede dejar una solicitud preliminar de un préstamo bancario, indicando el monto deseado, el TIN de la organización y los datos de contacto.
Los siguientes documentos son necesarios para solicitar un préstamo:
- Un formulario de solicitud completo;
- una copia de los pasaportes de los dueños de negocios;
- documentos fundacionales;
- estados financieros del último período sobre el que se informa;
- documentos que confirman la propiedad de activos fijos y garantías utilizadas en el negocio;
- documentos que acrediten las relaciones contractuales con los contratistas.
¿Cómo obtener un préstamo para el desarrollo en Sberbank?
Anteriormente, entre las propuestas de Sberbank estaba un producto para franquiciados llamado "Business Start". Sin embargo, hoy este préstamo excluidos de la línea de productos. Una alternativa a esta propuesta puede ser el producto “Business Invest”, que puede ser utilizado para remodelación de locales, construcción, compra de inmueble, expansión de negocios.
Para este préstamo comercial, el banco ofrece siguientes condiciones:
- el plazo del préstamo puede ser de hasta 10 años;
- tasa - del 11,8%;
- el préstamo se otorga en rublos;
- cantidad asequible de 500 mil rublos (para productores agrícolas de 150 mil rublos, para el pago de préstamos emitidos en otros bancos - de 3 millones de rublos);
- para la emisión de préstamos y amortización anticipada no se cobran comisiones;
- se prevé un aplazamiento del pago del principal de la deuda hasta 1 año;
- el monto máximo del préstamo depende de la condición financiera del prestatario;
- se puede utilizar como garantía una garantía de personas físicas y jurídicas, un fondo de apoyo a la pequeña empresa, valores, bienes muebles e inmuebles;
- los fondos pueden gastarse en la adquisición de activos fijos, reparación de locales y equipos, pago de deudas a otros acreedores, modernización de líneas de producción;
- la garantía está sujeta a seguro obligatorio.
Para obtener un préstamo, basta con ponerse en contacto con una de las sucursales de Sberbank. Después de recibir una decisión positiva, es necesario preparar un paquete de documentos obligatorios, completar un cuestionario. Después de comprobar la financiera actividad económica el banco del prestatario toma la decisión final sobre el préstamo.
Para ser elegible para esta oferta, se deben cumplir las siguientes condiciones:
- residencia fiscal de la Federación Rusa;
- realización de actividades comerciales a partir de 3 meses para empresas comerciales, a partir de 6 meses - para todos los demás tipos de OKVED (excepto para especies estacionales actividades para las que el límite de tiempo es de al menos 1 año);
- ingresos anuales no más de 400 millones de rublos;
- restricciones de edad para empresarios - hasta 70 años.
El paquete de papeleo requerido incluye:
- cuestionario;
- registro y documentos constitutivos de un empresario u organización;
- Estados financieros;
- documentos que confirman la realización de actividades comerciales.
Seamos honestos, el moderno mercado de préstamos en crecimiento dinámico le da pocas posibilidades a un emprendedor en ciernes de obtener inversiones iniciales.
La excepción es préstamo "Business Start" Sberbank. Los empresarios lo admiran y lo regañan, olvidando que esta es solo una oportunidad que debe poder aprovechar.
La última vez que se le dio una oportunidad así a los empresarios rusos fue en la década de 1990. Pero entonces todo era mucho más simple: la inflación galopante en realidad devaluó las deudas.
Hoy, el préstamo deberá ser reembolsado junto con los intereses. Representantes de nuestro sitio visitaron la Exposición Internacional de Franquicias, donde un representante de Sberbank respondió las preguntas de los invitados.
Qué perspectivas abre “Business Start”.
Es fácil conseguir un préstamo para desarrollo empresarial en cualquier banco. Si un empresario tiene uno una tienda, entonces bien puede calificar para un préstamo que le permitirá crear 5 más similares o abrir una nueva dirección.
Otra cosa es obtener un préstamo para capital inicial. Hasta hace poco, esto era oficialmente imposible de hacer.
¿Se ha hecho realidad hoy un préstamo para un plan de negocios?
objetivo principal programas "Comienzo de Negocios"- dar a los jóvenes empresarios la oportunidad de autorrealizarse. Ciudadanos de Rusia de 20 a 60 años que no tienen un válido entidad legal o empresarios individuales que necesitan capital inicial.
¿Es posible solicitar un préstamo si ya existe un negocio, pero no se está trabajando?
Hoy, los empresarios cuyas empresas han estado inactivas durante 3 meses pueden recibir un préstamo para el desarrollo empresarial: bajo este programa, el banco otorga préstamos a los recién abiertos o incluso a los que no lo están. empresas operativas(para emprendedores).
¿Cuál es el propósito del préstamo?
Bajo el programa “Inicio de Negocios”, se emiten fondos para la apertura de un negocio bajo el sistema de franquicias. También es posible obtener un préstamo bajo un plan de negocios, que será desarrollado por un socio bancario.
Lo que debes saber como emprendedor que decide sacar un préstamo para comprar una franquicia.
Antes de decidirse a abrir un negocio de franquicia, debe averiguar que:
- 1. Tendrás que pagar en la entrada Suma global, que puede oscilar entre 10 mil rublos y 1 millón de rublos;
- 2. Se pagan regalías (comisión) por el uso de una franquicia (marca, tecnología, etc.).
El dinero del crédito se entrega al inicio de la actividad, que incluye:
- – alquiler de locales;
- – renovación de locales;
- – equipo de tienda minorista si es requerido;
- - programas publicitarios.
La etapa de inversión dura de 1 a 3 meses. Durante este período, también se pueden invertir otros gastos, por ejemplo, salario. Al final de este período, la empresa debe operar con sus propios ingresos.
¿Es posible elegir una franquicia por mi cuenta?
Sí, pero solo de la lista de empresas preseleccionadas por el banco. El banco trabaja con varias empresas de confianza que tienen varios puntos de venta, es decir. tener experiencia en transferencia de tecnología empresarial.
¿Quién puede beneficiarse del programa?
¿Cuáles son los requisitos del banco para el prestatario?
Actualmente, Sberbank emite un préstamo para una franquicia a residentes de la Federación Rusa de 20 a 60 años, registrados (importante: se permite el registro temporal) en la región donde se ubicará la empresa durante al menos seis meses, preferiblemente más que un año.
Por ejemplo, un ciudadano registrado en Nizhny Novgorod bien puede abrir un negocio en Moscú. Para hacer esto, deberá emitir un registro temporal en la capital.
¿Cuánto dinero presta Sberbank para franquicias?
El monto máximo del préstamo para una franquicia es de 3 millones de rublos, pero no más del 80% del negocio, el mínimo es de 100 mil rublos. Por ejemplo, si la creación de una empresa requiere solo 2 millones, entonces el banco proporcionará 1,6 millones y el empresario debe aportar 400 mil.
¿Cuánto dura el préstamo y cuánto costará el préstamo?
El plazo máximo del préstamo es de 3,5 años. Durante un período de 2 a 3,5 años, el banco proporciona dinero al 18,5%. Por un período de hasta 2 años, el dinero se proporciona al 17,5%
Rusia y Ucrania es el primer paso para iniciar un negocio exitoso con un comienzo fácil y simple.
Tomar la decisión de comprar una franquicia es necesario con las recomendaciones profesionales de la sección:
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Trampas y sutilezas de un préstamo bajo una franquicia de Sberbank
¿El préstamo para pequeñas empresas de Sberbank está destinado solo a empresarios individuales o también a personas jurídicas?
Sberbank otorga préstamos a dos formas legales:
- - compañía de responsabilidad limitada;
- – empresario individual.
¿Necesito una propiedad como garantía para obtener un préstamo?
Para comprar una franquicia a crédito, no se requiere garantía, pero la propiedad comprada con fondos prestados será objeto de garantía.
¿El prestatario responde de las obligaciones con todos sus bienes o sólo con los bienes empresa abierta y se requieren garantes de préstamo?
Si una LLC emite un préstamo, Sberbank involucra a los fundadores como garantes.
Por supuesto, no todos los fundadores de la empresa actuarán como garantes. El banco elegirá aquél cuya participación en capital autorizado será mayor que los demás.
Si varios cofundadores están representados por las mismas acciones, entonces la elección la puede hacer el propio cliente. También es posible involucrar a todos los fundadores a petición del cliente. Todos los garantes son financieramente responsables, como individuos, es decir, son responsables con todos sus bienes.
Si un préstamo de franquicia es emitido por un empresario individual, se prefieren los cónyuges como garantes, luego los hermanos o hermanas y, por último, pero no menos importante, las personas que no son parientes cercanos.
Un tercero puede actuar como garante si los familiares no cumplen con los requisitos que Sberbank impone a los garantes:
- – edad de 20 a 60 años;
- - un residente de la Federación Rusa;
- – disponibilidad de registro a una distancia de no más de 100 km del lugar de negocios.
Si el garante es una persona distinta del prestatario, por ejemplo, el prestatario es un fundador y el garante es otro, entonces se requiere un certificado 2-NDFL del garante.
Estudiar la numerosa experiencia de otros emprendedores que han creado su propia Negocio exitoso con franquicia en el apartado de nuestra web:
El caso más exitoso e informativo según los editores del portal Russtarup:
Se presenta una interesante experiencia de creación de un negocio bajo el programa de franquicias
¿Cuáles son los requisitos de ingresos para un garante?
El banco no analiza los ingresos del fiador, pero sólo un trabajador por cuenta ajena puede actuar en esta calidad. La antigüedad del fiador en el último lugar de trabajo debe ser de al menos 3 meses.
La elección del franquiciador bajo el cual se emite el préstamo.
Sberbank ofrece 75 franquicias, y esta lista se expande constantemente. La lista de costosos proyectos metropolitanos se completa con empresas de las regiones, como la tienda de regalos TOMAT o la empresa de alimentos Yanta.
También puede tomar dinero bajo uno de los 10 planes comerciales estándar.
Las siguientes franquicias fueron las más populares este año:
- - una tienda de juguetes para niños "BEGEMOTIK", que atrae con una tarifa global muy baja, que hoy es de 15 mil rublos, y una experiencia positiva de trabajar con más de 140 franquiciados;
- – Restaurante SUBWAY, así como todo el ámbito Comida rápida, es una de las franquicias más exitosas y populares;
- – 2 salones de óptica – OKVision e Ikraft, que ofrecen productos que son populares entre la generación más joven ciudades importantes;
- – la tienda de accesorios para automóviles Autodevice atrae con entrada gratuita – no hay cuota global ni regalías;
- – agencia inmobiliaria HIRSCH;
- - la lista también incluye varias tiendas de ropa: Jeans Superprice, BIZZARRO, Stillini (para niños y adolescentes) y Parisian (ropa interior).
Los representantes del banco argumentan que la cantidad de personas que quieren comprar una franquicia a crédito no depende en absoluto de la disponibilidad. La reputación funciona para el franquiciador, así como la capacidad y voluntad de cooperar con un nuevo socio.
Mire el video: Programa de préstamos de franquicia de Sberbank
El resultado final es la suma de los esfuerzos de ambas partes: 50x50. El franquiciador, al abrir una oficina a cientos de kilómetros de la empresa matriz, busca traspasarla a manos del dueño que se interesa personalmente en el éxito, y no de un gerente contratado.
Los franquiciados, al aceptar casos, pueden confiar en la tecnología comercial lista para usar. No será necesario formar un surtido que esté en demanda desde cero, capacitar al personal, buscar pequeños negocios comercializadores y diseñadores.
Puedes simplemente unirte al equipo. Al mismo tiempo, debe comprender que el franquiciador no podrá brindarle asistencia a distancia, y deberá tomar decisiones no estándar de forma independiente en situaciones no estándar.
Al elegir un franquiciador, debe tenerse en cuenta que la reducción del riesgo debido a la experiencia de un socio principal solo es posible si la empresa seleccionada cuenta con especialistas experimentados en su personal que ayudarán a evaluar el mercado y elaborar un plan de negocios.
De lo contrario, al franquiciado se le asignará el papel de un distribuidor que hace frente a todas las dificultades por su cuenta, pero la tarifa global en este caso es mínima y, a menudo, no existe por completo.
Sucede que un empresario novato definitivamente decidió abrir un negocio de franquicia. En la etapa de puesta en marcha, se esperan muchos gastos: una suma global, alquiler y reparación de locales, compra de equipos y Suministros, contratación de personal. Habiendo evaluado sus finanzas, un empresario puede darse cuenta de que sus propios fondos no serán suficientes para él. En este caso, los fondos prestados pueden acudir al rescate.
Hoy hablaremos sobre todos los aspectos de un préstamo de franquicia: por qué puede necesitarlo, de qué manera puede obtenerlo, considere las principales desventajas, así como consejos al solicitar un préstamo.
¿Por qué necesita un préstamo al iniciar un nuevo negocio de franquicia?
Como mencioné anteriormente, iniciar un negocio de franquicia implica una carga financiera significativa. Algunos piensan erróneamente que los costos están directamente relacionados con la compra de una franquicia: una tarifa global. Sin embargo, este no es el caso en absoluto.
Todos los demás gastos asociados con la apertura de la oficina permanecerán con el emprendedor de puesta en marcha. En primer lugar, deberá encontrar y alquilar una habitación si no es de su propiedad. La siguiente partida importante de gastos es la compra de equipos, maquinaria y consumibles. Además, deberá encontrar y contratar a un empleado, esto implica pagar por su trabajo, así como deducciones a seguros y fondos de pensiones.
Importante: el negocio de la franquicia supone que un empresario novato superará todos estos aspectos no solo, sino con el apoyo del equipo del franquiciador. Se le proporcionarán los requisitos para el local y se le ayudará a encontrarlo, capacitar al personal, brindar acceso a programas de fidelización para la compra. equipo necesario.
El artículo analiza las principales formas de obtener un préstamo para una franquicia. Pero primero debe protegerse de gastos innecesarios y auditar el contrato. ¡Tengo experiencia práctica en el análisis y auditoría del contrato, por lo que puede contactarme para obtener ayuda!
Opciones de préstamo
Entonces, si te preguntas de dónde sacar el dinero para iniciar un negocio, pero no tienes tus propios ahorros, hay una salida. Puede solicitar un préstamo para abrir un negocio de franquicia y de varias maneras.
Consejo importante: Si decide recurrir a fondos prestados, le recomiendo que busque la ayuda de un abogado profesional para verificar todos los detalles del contrato y así protegerse.
Entonces, hablemos de cómo puede obtener un préstamo:
Asistencia del franquiciador.
Muchos propietarios de marcas están listos para otorgar un préstamo a un franquiciado recién acuñado o incluso administrarlo completamente a sus expensas. nueva oficina. Todo está documentado y el franquiciado en el proceso de trabajo estará obligado a pagar los fondos prestados.
Por supuesto, los franquiciadores no brindan ese privilegio a todos. El potencial del franquiciado jugará un papel importante en este caso. Si puede probarse a sí mismo y probarse a sí mismo correctamente, tenga experiencia y cualidades comerciales Creo que se puede contar con la ayuda del franquiciador.
Préstamo en efectivo.
Los empresarios pueden tomar un préstamo de franquicia de un banco.
Consejo importante: si necesita una cantidad de más de 1,000,000 de rublos. No recomiendo indicar el propósito real del préstamo, porque en este caso corre el riesgo de que le nieguen inmediatamente un préstamo de fondos, porque estos son riesgos muy grandes para el banco.
Si se pone en contacto con el banco, puede indicar cualquier propósito del hogar: un viaje turístico, la renovación de un apartamento, la construcción de una casa de campo, etc.
Si es posible presentar una solicitud a un banco que no requiera la divulgación del propósito del préstamo, es mejor utilizar esta opción.
préstamo comercial.
Esta opción solo es adecuada si ya tiene un negocio en funcionamiento. El Banco cree que los fondos se proporcionan para la mejora y expansión del negocio, por lo tanto, puede proporcionar bastante una gran suma ningún problema.
Préstamo especializado.
En Rusia, existe un préstamo de franquicia especializado. Este préstamo se otorga tanto a personas jurídicas como a personas físicas y prevé la apertura de un negocio de franquicia desde cero. Es decir, un empresario novato puede tomar este préstamo incluso antes de registrar una entidad legal. caras. Si de repente el préstamo es denegado, no habrá necesidad de perder tiempo y esfuerzo en trámites.
Préstamo por su cuenta.
Si tiene sus propios ahorros y no son suficientes, puede intentar encontrar la cantidad que falta por su cuenta: con familiares, amigos, conocidos, colegas. Puede ahorrar tiempo y dinero, porque el tiempo de procesamiento del préstamo y los intereses serán mucho más largos.
Qué puede repeler la idea de comprar una franquicia a crédito
A primera vista, todo parece simple y claro. Sin embargo, con base en la investigación, los expertos argumentan que es rentable tomar un préstamo para una franquicia solo en países con nivel alto desarrollo economico. En Rusia y los países de la CEI, esto puede ser controvertido y extremadamente desventajoso en una economía en constante cambio.
Consideremos en detalle todos los contras:
En nuestro país, el campo de las franquicias aún no ha sido suficientemente estudiado y genera desconfianza, por lo que se considera de alto riesgo. En consecuencia, los préstamos se emiten con tasas de interés muy altas (alrededor del 15-20%).
Curiosidad: en Europa, los tipos de interés de los préstamos para pequeñas y medianas empresas oscilan entre el 2 y el 8 %.
Además de las altas tasas de interés, la idea de tomar un préstamo de franquicia puede verse repelida por el hecho de que debe pagar pagos adicionales. Por ejemplo, una tarifa por revisar los documentos de un préstamo, el servicio de una cuenta bancaria, el vencimiento o, por el contrario, el reembolso anticipado de un préstamo.
Para obtener un préstamo para la compra de una franquicia, debe proporcionar al banco plan de negocios detallado, donde se registrarán todos los gastos, teniendo en cuenta el préstamo bancario. Después de iniciar un negocio, será necesario proporcionarle al banco estados financieros regulares.
Si aun así decide solicitar un préstamo para comprar una franquicia, compartiré con usted algunos consejos.
Al revisar su solicitud, el especialista en préstamos presta atención principalmente a la antigüedad de la marca registrada y el número de oficinas en la red del franquiciador. La probabilidad de aprobación de su solicitud será alta si la marca que ha elegido es conocida a nivel nacional o internacional, lleva funcionando un número suficiente de años (7-10) y la red consta de un gran número de oficinas.
Vale la pena señalar que si ya había un empresario en su región que solicitó un préstamo al banco para tales fines, entonces debe tener cuidado. Los bancos son reacios a emitir préstamos en este caso. Pero puede ponerse en contacto con el franquiciador, porque él está principalmente interesado en desarrollar su marca.
Los bancos estarán más dispuestos a cooperar con usted si puede demostrarles su solvencia financiera: un pago inicial suficiente, un historial crediticio positivo. Es recomendable ponerse en contacto con el banco donde tenía un préstamo que pagó con regularidad.
Si decide recaudar fondos del exterior, Atención especial se debe dar al plan de negocios del proyecto. El franquiciador te ayudará a redactarlo correctamente, anotando todos los matices en él. También es necesario escribir un currículum del empresario, caracterizándolo en el lado positivo.
Los aspirantes a empresarios pueden comprar el derecho a abrir una franquicia. Muchas empresas conocidas brindan una oportunidad similar a los jóvenes profesionales. Por supuesto, para el apoyo financiero de un nuevo negocio, se requerirá capital inicial, es posible obtenerlo a través de una organización bancaria que ofrece varios programas de préstamos para empresas.
¿Qué es una franquicia?
Una franquicia es un tipo de actividad empresarial en la que un empresario adquiere el derecho de abrir su propio negocio bajo el nombre de una marca comercial (marca) ya conocida. La nueva sucursal utiliza las mismas tecnologías, reglas, métodos de hacer actividad profesional como el franquiciador (dueño de la franquicia). Al mismo tiempo, el propio franquiciado (un empresario que decide comprar una franquicia) debe pagar regalías (un cierto pago en efectivo para transferir el derecho a poseer una franquicia).
¿Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio de franquicia?
No todos los emprendedores tienen suficiente suma de dinero para pagar regalías y otros gastos asociados con el alquiler de locales para una futura franquicia, la compra de equipos, materias primas o bienes necesarios. En este caso, es más inteligente pedir un préstamo. Antes de realizar este trámite, es necesario discutir todos los detalles de la cooperación con el franquiciador, aprobar el plan de negocios y firmar un contrato formal.
Elegir un banco es otro desafío que enfrenta el franquiciado. próximo paso es la recogida y presentación de documentos. Una entrevista personal con un empleado del banco ayudará a seleccionar las condiciones adecuadas. En caso de aprobación preliminar, el banco firma un acuerdo especial con el cliente. En esta etapa, se completa el proceso de recopilación de documentos, se paga el depósito inicial.
Lista de documentos para obtener un préstamo para una franquicia (para personas jurídicas):
- pasaporte del representante de la empresa, así como un documento que confirme su nombramiento para el cargo;
- extracto de la USRN;
- certificado de registro estatal;
- extractos de cuentas de liquidación;
- pasaportes y certificados de ingresos de los garantes;
- documentos de garantía;
- informes financieros y fiscales por el período establecido por el propio banco (generalmente de 3 meses a un año);
- licencia de negocios.
Lista de documentos para un préstamo para una franquicia (para empresarios individuales):
- pasaporte ruso;
- TIN, SNILS y credencial militar (a solicitud del banco);
- certificado de ingresos en forma de 2-NDFL;
- informes financieros/fiscales;
- certificado de registro estatal, extracto de USRIP;
- documentos adicionales (plan de negocios, carta del franquiciador, cálculo de costos de apertura del proyecto).
Condiciones en Sberbank
En este momento, un empresario tiene la oportunidad de obtener un préstamo para una franquicia en Sberbank. Hasta 2015, el banco brindaba un programa especial Business Start, que ahora ha dejado de existir. Hoy, los representantes de Sberbank recomiendan que los empresarios tomen préstamo no focalizado para abrir una franquicia. El límite disponible para tal oferta es de 100 000 rublos a 3 millones de rublos. El plazo máximo del préstamo es de 2-3 años.
Condiciones para obtener un préstamo para abrir una franquicia en Sberbank:
- la presencia de ciudadanía de la Federación Rusa;
- historial crediticio positivo, sin morosidad y deudas abiertas;
- registrado actividad empresarial(es obligatorio realizar una inscripción en el registro del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas o EGRIP);
- Disponibilidad fuente adicional ganancias o voluntad de proporcionar una garantía sustancial;
gestión empresarial profesional (al menos seis meses).
Bancos que emiten préstamos de franquicia
Puede obtener un préstamo para una franquicia no solo en Sberbank. Muchos bancos ofrecen sus programas para futuros franquiciados. Considere las ofertas más atractivas:
Préstamo comercial de franquicia de Alfa Bank:
- la cantidad máxima es de 1 millón de rublos,
- tasa de interés - 17% anual,
- el plazo de la subvención es de 1,5 años,
- el tamaño del pago inicial varía dentro de los 250 mil rublos;
Banco OTP:
- cantidad - hasta 1 millón de rublos,
- hasta 2 años
- tamaño tasa de interés — 15%,
- el monto del depósito no es inferior a 300 mil rublos;
Banco AltaiEnergo:
- el monto máximo del préstamo es de 1 millón de rublos,
- tasa - 18% anual,
- término - 1.5 años,
- primera cuota - 200 mil rublos;
banco VTB ofertas:
- hasta 3 millones de rublos,
- al 17% anual,
- por un período de 1.5-2 años,
- la contribución inicial debe ser de al menos 400 mil rublos;
Banco Agrícola Ruso:
- hasta 7 millones de rublos para el desarrollo empresarial,
- al 14,5% anual,
- el plazo máximo del préstamo es de 5 años,
- colateral y garante requerido
- El monto exacto del pago inicial depende del tamaño del préstamo en sí.
préstamo de franquicia es Mejor opción para aquellos que deseen desarrollar su propio negocio en un futuro próximo.
Ventajas
También es importante saber que una solicitud de préstamo comercial de franquicia tiene más posibilidades de ser aprobada que un préstamo comercial desde cero. En el primer caso, el prestamista tiene más confianza en el potencial prestatario y es más probable que los fondos emitidos le sean devueltos a tiempo, debido a que el negocio ya está bajo control. nombre famoso más rápido y más fácil de "promocionar" que una nueva marca. Por lo tanto, la tasa, el monto y el plazo de una franquicia son más atractivos que un préstamo para un negocio desde cero.