La disponibilità di prestiti bancari è un’arma a doppio taglio. Da un lato, questo è positivo. Puoi sempre ottenere risorse aggiuntive per trasformare i tuoi piani e le tue idee in realtà. D'altra parte, è brutto. Molti russi sono abituati letteralmente a “vivere a credito”.

Tutti gli acquisti più importanti, e talvolta i prodotti alimentari, vengono effettuati utilizzando fondi di credito. Molti mutuatari non riescono a far fronte a un carico di debito così elevato. Sopravvalutano le proprie capacità finanziarie e non possono più adempiere ai propri obblighi nei confronti del creditore.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Cosa aspettarsi in questa situazione? Qual è oggi la procedura di recupero crediti della banca? Queste domande sono rilevanti per molti russi.

Disposizioni generali

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank e altre banche russe pubblicizzano attivamente i loro programmi di prestito. Ma il loro obiettivo principale non è regalare soldi, ma guadagnare il massimo reddito. Per i prestiti le banche non utilizzano i propri fondi, ma quelli presi in prestito.

Gli individui sono depositanti e sono i principali “sponsor” delle istituzioni finanziarie. Se i mutuatari non rimborsano i prestiti ricevuti, la banca non sarà in grado di adempiere ai propri obblighi nei confronti dei depositanti. Pertanto, utilizzeranno tutti i metodi possibili per riscuotere il debito.

Non appena i clienti hanno difficoltà a ripagare i loro prestiti, iniziano a nascondersi dalle banche, aggravando così la loro situazione. L'istituto finanziario non ha altra scelta che avviare il processo di recupero crediti. Innanzitutto, questa procedura è necessaria per ottenere una decisione del tribunale sul rimborso forzato dell'intero debito del prestito.

Ma il cliente può sfruttare questa situazione a suo vantaggio. In particolare, presentare istanza di risposta al tribunale al fine di rivedere al ribasso il debito. L'articolo 333 del codice civile prevede che il tribunale possa annullare o ridurre le sanzioni pecuniarie eccessive.

Se costruisci la tua difesa in modo competente, è del tutto possibile che l'importo del credito della banca sarà significativamente ridotto. Ma è molto difficile far fronte a questa situazione senza l'aiuto di un avvocato qualificato. È del tutto possibile che dovrai contattare un'agenzia legale e pagare i servizi di uno specialista.

Differenze fondamentali

La presenza di debiti scaduti non è un problema solo per il mutuatario, ma anche per la banca. Le istituzioni finanziarie fanno ogni sforzo per non portare il caso in tribunale. Nessuna delle parti ha bisogno di costi aggiuntivi per il contenzioso. Pertanto al cliente vengono offerti programmi di ristrutturazione del debito e di estensione del contratto.

Il mutuatario può anche ridurre il tasso di interesse e concedere una vacanza di credito. Ma tutto dipende da quanto è valida la ragione del debito scaduto.

In ritardo

A seconda del motivo del debito, gli inadempienti si dividono nelle seguenti categorie:

Il processo preliminare inizia con la banca che coinvolge i collezionisti per aiutare. Delega all'agenzia il diritto di rappresentare i suoi interessi. Viene inoltre divulgato il segreto bancario: vengono riportati il ​​numero del contratto di prestito, l'indirizzo di residenza e di registrazione del mutuatario, i numeri di contatto e le informazioni sulla proprietà del debitore.

In generale, tutte le informazioni che possono essere utili per il recupero crediti. Questo è considerato un recupero crediti semplificato da parte della banca. Se né gli esattori né il servizio di sicurezza sono stati in grado di ottenere il risultato desiderato, viene sviluppato un nuovo schema di collaborazione con il debitore.

In particolare, vengono raccolte informazioni sulla disponibilità di beni che possono essere venduti per estinguere i debiti.

Viene inoltre preso in considerazione uno schema di ristrutturazione del prestito e la sua versione finale viene discussa con il mutuatario

Senza processo

Con l'adozione della legge n. 360-FZ, le banche hanno ricevuto il diritto di richiedere il rimborso del debito senza una decisione del tribunale.

Questa procedura viene eseguita secondo il seguente schema:

1. L'istituto finanziario informa il mutuatario di contattare un notaio per 14 giorni.
2. La banca paga i servizi notarili per l'approvazione del contratto di prestito.
3. Fornisce al notaio un contratto di prestito.
4. Il notaio indica sul contratto che è stata fatta la scritta esecutiva e mette il suo visto.
5. Entro tre giorni lavorativi il debitore riceve una notifica dall'ufficio del notaio.
6. L'ufficiale giudiziario inizia il suo lavoro per riscuotere il debito senza una decisione del tribunale.

In base a questo schema, la banca può restituire solo il debito principale e gli interessi maturati. Per riscuotere i danni punitivi è necessaria l'autorizzazione del tribunale.

Il mutuatario ha il diritto di contestare l’operato della banca presso il tribunale presso lo studio del notaio. Per presentare un reclamo, il cliente ha solo 10 giorni. Il conto alla rovescia inizia dalla data in cui si è saputo dell'imposizione dell'atto di esecuzione.

Il recupero crediti senza tribunale è impossibile nei seguenti casi:

• il prestatore è un'organizzazione di microfinanza;
• il contratto di prestito contiene una disposizione secondo cui il debito può essere recuperato solo tramite procedimenti legali;
• il periodo del debito supera 24 mesi;
• sui mutui ipotecari.

L'atto di esecuzione contiene informazioni sull'importo del debito, sugli interessi maturati e sui costi sostenuti dalla banca per il pagamento dei servizi notarili. L'iscrizione del notaio ha quindi lo stesso valore dell'atto di esecuzione. Dopo l'adozione della legge n. 360-FZ, i mutuatari si sono trovati in condizioni disuguali.

Alle istituzioni finanziarie sono stati conferiti maggiori poteri per trattare con i debitori inadempienti. Perciò stai attento. Pensa attentamente prima di firmare un accordo aggiuntivo offerto dalla banca.

Alternativa ai collezionisti

Alle banche è stato concesso il diritto di richiedere il rimborso del debito senza una decisione del tribunale, in modo che si rifiutassero di collaborare con gli esattori. Di conseguenza, la procedura di riscossione diventerà più trasparente e civile.

Ma le opinioni su questo tema sono divise. Molte persone credono che il lavoro dei collezionisti sia più efficace di quello degli ufficiali giudiziari. Se il mutuatario non possiede alcuna proprietà, l'ufficiale giudiziario non potrà confiscare nulla.

Di conseguenza, il debito rimarrà insoluto. I collezionisti esercitano un'estrema pressione psicologica sul cliente e lo costringono a saldare il debito. Ecco perché le banche continueranno a ricorrere ai loro servizi.

Reclamo e procedimento scritto

Il modo più affidabile per costringere un cliente a ripagare un debito è presentare un reclamo in tribunale. Il credito sarà soddisfatto solo se il ricorrente fornisce prove sufficienti dell'esistenza di obblighi di debito.

Dopo aver ricevuto l'atto di esecuzione, la banca può chiedere autonomamente al datore di lavoro del mutuatario di imporre il rimborso del debito con il suo stipendio. Ma questa opzione è possibile se l'importo del debito non supera 25 mila rubli.

Ma nella maggior parte dei casi, il recupero crediti viene effettuato dagli ufficiali giudiziari.

Nei procedimenti scritti non esistono attore e convenuto, solo creditore e debitore, e l'esame di questo caso richiederà un tempo minimo, perché il tribunale accetta semplicemente un ordine di riscossione del debito

È possibile procedere in forma scritta se sono disponibili più documenti:

• contratto notarile;
• ricevute per prestiti di denaro;
• accordi per il pagamento di beni o servizi forniti.

Il debitore ha il diritto di impugnare l’ordinanza del tribunale se non è d’accordo con le richieste della banca.

Schema standard di recupero crediti bancario

Per gestire i debitori, le banche utilizzano la seguente metodologia:

1. Vengono inviate lettere al cliente chiedendo il rimborso del debito, chiamano lui e i suoi parenti e scoprono il motivo del mancato pagamento.
2. Contattare le agenzie di recupero crediti per chiedere aiuto. I loro dipendenti utilizzano metodi più duri nel loro lavoro e molto spesso ricorrono alle minacce.
3. Andare in tribunale. Se l'importo del debito non supera 500mila rubli, allora la banca può contattare il magistrato e ottenere un'ordinanza del tribunale. Questo documento è sia una decisione che un atto di esecuzione.
4. Procedimenti di esecuzione basati su un provvedimento del tribunale.

Non sempre la procedura prevede tutti questi passaggi. A volte è sufficiente che il mutuatario comunichi con gli esattori o il servizio di sicurezza per poter ripagare il debito. Inoltre, un istituto finanziario può ristrutturare il debito e risolvere la questione in via amichevole.

Ultime modifiche alla procedura

L'adozione della legge n. 230-FZ ha apportato modifiche al lavoro delle agenzie di riscossione. Le nuove regole entrano in vigore nel 2019. Ora agli esattori è vietato chiamare i debitori di notte e diffondere informazioni su di loro.

Il cliente ha il diritto legale di rifiutarsi di comunicare con gli esattori. Per fare ciò, deve redigere una lettera corrispondente e inviarla al creditore.

Se il mutuatario non può ripagare il debito, allora:

• cerca di negoziare con la banca per ridurre la rata mensile;
• chiede ferie;
• avvia la procedura fallimentare.

Ma l’ultimo punto è piuttosto controverso, poiché il titolo di “fallito” ha molte conseguenze negative per il mutuatario.

Cosa influenza la decisione

In passato si riteneva che nella procedura di recupero crediti la decisione sarebbe sempre a favore dell’istituto finanziario. Ma negli ultimi anni, i mutuatari mettono sempre più in discussione la legalità dell'accordo concluso e l'importo del debito maturato.

L'importo delle multe e delle sanzioni maturate può essere ridotto solo se il cliente fornisce prove inconfutabili dell'incommensurabilità della multa e del debito principale.

È molto difficile invalidare completamente un contratto. Ma è del tutto possibile contestare alcuni dei suoi punti. Ad esempio, l'ordine di rimborso del debito, il trasferimento dei dati del cliente a terzi. Ma il mutuatario deve ricordare che il termine di prescrizione per tali emissioni è di tre anni. Se questo termine è scaduto, le tue esigenze non saranno soddisfatte.

Pertanto, possiamo trarre la seguente conclusione. È sempre più facile prevenire un problema che risolverlo. Non richiedere un prestito se non sei sicuro al 100% delle tue capacità finanziarie. E se ti trovi in ​​una situazione finanziaria difficile, non nasconderti dal creditore. Chiedere un differimento o una ristrutturazione. Non portare la questione in tribunale, ma risolvi la questione pacificamente.

Viene effettuato secondo il principio secondo cui se i beni non sono sufficienti, i coniugi sono tenuti ad assumersi la responsabilità congiunta dei debiti.

A quali condizioni è possibile riscuotere gli stipendi, leggi.

Aumenta il carattere

• 14:09, 19 luglio 2016
• Commenti

Gli arretrati dei russi nel rimborso dei prestiti hanno raggiunto cifre astronomiche. Secondo i dati analitici dello United Credit Bureau, il volume dei debiti scaduti sui prestiti al dettaglio (esclusi i mutui) per il primo trimestre del 2016 ammontava a 1,07 trilioni di rubli. Per realizzare i propri piani e desideri, molti russi ricorrono all'aiuto delle banche ottenendo prestiti. Tuttavia, avendo firmato un contratto di prestito, non tutti i cittadini ne rispettano i termini.

Foto lc-dv.ru

Queste persone, approfittando abilmente del fatto che la riscossione dei debiti richiede molto tempo, non potevano restituire denaro alla banca per anni. Le banche, rendendosi conto che la mentalità russa in questa materia deve essere combattuta con altri metodi, hanno preso l'iniziativa di semplificare la procedura di recupero dei crediti. E così la Duma di Stato ha adottato una legge che ha notevolmente semplificato la procedura per la riscossione dei debiti sui prestiti da parte delle banche.

Ora, dopo l'entrata in vigore della legge, le banche potranno ricorrere all'aiuto degli ufficiali giudiziari, aggirando il tribunale.

Gli specialisti della società legale Markelov Group hanno parlato di come queste innovazioni legislative influenzeranno i mutuatari.

"Ora le banche hanno l'opportunità di scegliere il modo più conveniente ed efficace per riscuotere i debiti sui prestiti", spiega il capo specialista dell'azienda Olga Zinnatulina. - I motivi per la riscossione dei debiti sui prestiti sono previsti dalla legge federale "sul credito al consumo" (prestito)". Se il prestito è scaduto da più di 60 giorni di calendario, tale prestito è soggetto a rimborso anticipato. In poche parole, se la persona che ha contratto il prestito non ha depositato fondi per due mesi, la banca ha il diritto di iniziare la procedura di riscossione Il creditore, cioè la banca che ha concesso il prestito, è tenuto a fornire al notaio la prova dell’indiscutibilità dei suoi crediti nei confronti del debitore, nonché i documenti attestanti che il mutuatario è stato informato del suo debito.

“La banca, infatti, può inviare a un soggetto una raccomandata con l'inventario degli allegati, nella quale comunicherà al debitore l'importo del debito. E questo basterà. È importante che la banca invii tutte le lettere all'indirizzo indicato sul tuo passaporto e che hai indicato nella tua richiesta di prestito. Di conseguenza, i tribunali e gli ufficiali giudiziari non accetteranno scuse come "mi sono già trasferito" o "ho erroneamente indicato l'indirizzo sbagliato". L’atto di esecuzione del notaio, in questo caso, sostituisce la decisione del tribunale, poiché dopo aver contattato il notaio, la banca può inviare immediatamente i documenti agli ufficiali giudiziari per l’incasso”.

Commenti dell'avvocato Vadim Markelov.

È consentito recuperare in via stragiudiziale solo l'importo del prestito specificato nel contratto e gli interessi dovuti. Se il mutuatario non è d'accordo con l'importo del debito da riscuotere, può provare a contestarlo in tribunale. Ma secondo la maggioranza dei rappresentanti della comunità giuridica, il debitore non ha alcuna possibilità di vincere la controversia.

L'atto di esecuzione viene emesso in assenza del debitore. Il notaio invierà un avviso al mutuatario senza scrupoli che il creditore ha il diritto di rivolgersi agli ufficiali giudiziari per riscuotere il debito.

“Vale la pena notare che non sempre le banche possono rivolgersi ai notai. Pertanto, un notaio non potrà emettere un mandato di esecuzione se il debito del prestito è superiore a due anni. Le innovazioni non influenzeranno i debiti ipotecari, poiché la legge sui mutui vieta il pignoramento extragiudiziale di locali residenziali di proprietà di un privato”.

Dice il socio amministratore del gruppo Markelov Pavel Nepomnyashchy.

Se la banca intende riscuotere una penale ai sensi di un contratto di prestito, allora dovrà utilizzare le modalità precedenti.

Il nuovo metodo di recupero crediti viene presentato come un'alternativa al ricorso agli esattori e all'accelerazione del recupero crediti. Tuttavia, secondo l'avvocato Vadim Markelov, valutando oggettivamente i risultati del lavoro degli ufficiali giudiziari, oggi è improbabile un massiccio rifiuto delle banche dai servizi delle agenzie di riscossione. Inoltre, ciò non influirà in alcun modo sull'effettiva riscossione dei debiti scaduti. Dopotutto, se una persona è già diventata debitrice e non ha nulla con cui pagare il debito, allora che differenza fa quando la banca riceve un documento legale per riscuotere denaro da lui - in tre mesi o in un anno. Ciò non influirà in alcun modo sulla tua capacità di ripagare il debito. Di conseguenza, analizza l'esperto, le nuove disposizioni di legge influenzeranno solo l'effetto, ma non la causa.

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Non molto tempo fa, i russi hanno appreso che le organizzazioni bancarie hanno iniziato ad applicare un nuovo sistema di recupero crediti. A causa delle innovazioni che avrebbero dovuto entrare in vigore con l'inizio del 2017, nella società è scoppiato il panico.

Ti racconteremo come funziona il processo di recupero crediti preprocessuale, chi dovrebbe avere paura e cosa aspettarsi nel prossimo futuro.

Come appare il nuovo diagramma semplificato?

Le organizzazioni bancarie iniziarono a utilizzare nuovo sistema di recupero crediti dai tuoi clienti.

Per fare ciò, ora i rappresentanti delle banche non hanno bisogno di andare in tribunale e "eliminare" i debiti con decisione delle autorità, ma solo presentarsi con i documenti a un notaio e ottenere la sua firma.

Conosciuto che i rappresentanti delle banche non modificheranno e non potranno modificare i contratti di prestito precedentemente conclusi con i privati, poiché non esiste alcun diritto legale per farlo.

Per semplificare il flusso di lavoro, ora è sufficiente che se ne occupi il rappresentante della banca ordine con mandato di esecuzione di un avvocato.

Il documento confermerà che può, senza una decisione del tribunale, contattare il servizio ufficiale giudiziario, che si occuperà della restituzione dei fondi all'organizzazione.

Chi sarà interessato dalla nuova procedura di recupero crediti?

Naturalmente non tutti gli individui saranno coinvolti in questo processo, ma solo coloro che avranno:

1. Debito verso un organismo bancario per un periodo di almeno 2 mesi.
2. Una nuova tipologia di accordo, che contiene una riga sulla procedura istruttoria per il recupero crediti. Tieni presente che i vecchi accordi non prevedevano tale clausola. La riga nei nuovi documenti avrebbe potuto essere aggiunta nell’estate del 2016, quando il disegno di legge è stato adottato.

Secondo le innovazioni, un rappresentante della banca deve preparare i documenti, confermando che il cliente è debitore e non ha adempiuto ai suoi obblighi per 2 mesi.

Inoltre, lo specialista deve avvisare il cliente in anticipo, circa 2 settimane prima che sarà costretto a rivolgersi ad un notaio.

Terranno anche in considerazione se il cliente ha un accordo aggiuntivo con la banca.

C'è un'altra opzione per lo sviluppo di eventi. Secondo Alexey Barikhin, avvocato dell'Associazione delle organizzazioni pubbliche "Civil Control", un cittadino ha tutto il diritto di andare in tribunale e presentare una dichiarazione di reclamo con le sue richieste contro il creditore.

Tuttavia, l’opzione migliore è negoziare con la banca e raggiungere una soluzione di compromesso sul pagamento del debito.

Vantaggi e svantaggi del recupero crediti preprocessuale: qual è l'opinione degli esperti?

In sostanza, i benefici dell’innovazione riguarderanno le organizzazioni bancarie.

Elenchiamo cosa di buono verrà dalla procedura di recupero crediti preprocessuale:

1. Il vantaggio principale è che la procedura e lo schema di riscossione saranno semplificati.
2. La velocità di restituzione dei fondi all'organizzazione aumenterà.
3. I costi sostenuti dalle banche per la risoluzione dei casi da parte dei tribunali diminuiranno. Rivolgersi ad un notaio costerà meno.

Secondo Yulia Tarasova, vicedirettore del Dipartimento dei beni problematici di VTB 24, i costi delle organizzazioni bancarie diminuiranno in modo significativo. Ciò accadrà perché la tariffa statale per i servizi di un avvocato sarà inferiore all’importo per andare in tribunale.

Ma gli svantaggi dell’innovazione influenzeranno i mutuatari-debitori e le agenzie di recupero crediti:

1. Contatteranno gli esattori meno spesso, poiché la banca collaborerà direttamente con gli ufficiali giudiziari e non importa se c'è o meno una decisione del tribunale.
2. Ci sarà meno lavoro per le agenzie di riscossione, il che significa che una riduzione del numero delle aziende non può essere evitata. E in generale, secondo il direttore generale del Centro per lo sviluppo delle collezioni, Dmitry Zhdanikhin, la procedura di riscossione preliminare significa una riduzione del mercato.
3. I mutuatari-debitori non saranno in grado di stabilire rapporti con la banca e avviare trattative.
4. I clienti delle organizzazioni dovranno difendere i loro diritti attraverso i tribunali. Questo è esattamente ciò che ha affermato Dmitry Yanin, presidente del consiglio di amministrazione della Confederazione internazionale delle società di acquisto. Egli ritiene che ora per i cittadini sarà impossibile mettersi d'accordo con la banca senza terzi e organizzazioni sull'eventuale pagamento del debito.

Alcune banche in Russia hanno iniziato ad applicare una procedura semplificata per la riscossione dei debiti dei privati. Questa opportunità è stata loro data legalmente già nel luglio di quest'anno, ma in pratica hanno potuto approfittarne solo ora.

Nuovo sistema di recupero crediti nella Federazione Russa

Per eseguire tale procedura, le banche inseriscono nel contratto di prestito una clausola in cui si afferma che il debito può essere recuperato in via stragiudiziale mediante atto di esecuzione notarile. Secondo un sondaggio di Kommersant, sette delle dieci banche più grandi per volume di prestiti hanno già approfittato o intendono approfittare della procedura semplificata di recupero crediti nel prossimo futuro. inizia a funzionare se il prestito è scaduto da più di due mesi.

Vicedirettore dell'Istituto di ricerca economica e finanziaria, Università finanziaria Vladimir Maslennikov in conversazione con "Economia oggi" osserva che se le banche agiscono nel quadro della legge, non possono violare i diritti dei mutuatari.

“Le loro azioni sono legali e la questione della valutazione della legalità delle azioni sarà determinata individualmente per ciascun caso, non è corretto parlare in generale e in generale qui; La semplificazione della riscossione porterà infine a una riduzione dei debiti scaduti, il che è un risultato positivo dal punto di vista delle banche. Se appare un metodo alternativo di recupero crediti, le banche si rivolgeranno naturalmente meno agli esattori. Più metodi di raccolta sono, meglio è”, ritiene l’esperto.

Le banche lasceranno i collezionisti senza lavoro

“Il vantaggio principale per le banche è l’aumento della velocità di incasso. Devono restituire i loro fondi il più rapidamente possibile e senza andare in tribunale. Ora i debitori devono prima essere portati in tribunale, e lì la storia può durare un anno o più. Ma molto dipende da come funziona l'istituto dell'ufficiale giudiziario durante la riscossione dei debiti, quanto sarà possibile riscuotere qualcosa dal debitore oltre alla proprietà e così via. Il compito delle banche è ottenere profitto operativo, ricavare reddito dal collocamento di fondi”, ci commenta il professore associato del Dipartimento di attività bancarie e tecnologie finanziarie innovative dell'International Banking Institute. Aleksandr Shchelkanov.

Sette delle dieci banche più grandi per volume di prestiti erogati approfitteranno della procedura di recupero crediti semplificata

Come osserva l'esperto, saranno ridotti anche i costi dei creditori per ottenere un mandato di esecuzione, poiché in questo caso l'importo delle tasse statali è inferiore rispetto a quando si va in tribunale. “Nell’arbitrato e nella pratica giudiziaria, i casi vengono spesso ritardati e il procedimento legale rimane costoso. Qui stiamo seguendo il percorso di un mercato e di un settore bancario civili.

Da un lato, è molto importante garantire che le innovazioni non violino i diritti delle persone, ma dall'altro, quando firmano un contratto di prestito, i mutuatari devono comprendere chiaramente le regole del gioco, a quali condizioni prendono denaro . La maggior parte delle banche oggi cerca di risolvere le situazioni debitorie in via extragiudiziale.

Per gli esattori, il nuovo sistema di recupero crediti potrebbe significare una contrazione del mercato. Nel settore finanziario, le organizzazioni di microfinanza hanno ormai preso sul serio le attività di raccolta. Se gli stessi collezionisti non sanno come condurre gli affari in campo legale, allora è necessario cambiare le regole del mercato. Come avviene questo in Europa? Lì, l'attività di riscossione è una pratica legale in cui avvocati di prima classe riscuotono i debiti del mutuatario attraverso il tribunale.

La nostra attività di riscossione ricorda gli anni '90, quando scrivevano minacce agli ingressi, davano fuoco alle cose e cercavano di influenzare psicologicamente le persone. Inoltre, secondo gli economisti, tali metodi sono completamente inefficaci: il mutuatario entra in una "difesa mortale". Le banche si aprono al dialogo e cercano di riscuotere i debiti da sole, perché anche i servizi di riscossione non sono i più economici", riassume Shchelkanov.

Le banche più grandi in termini di volume di prestiti ai privati ​​hanno recentemente iniziato o prevedono di utilizzare una procedura semplificata per la riscossione dei crediti al dettaglio nel prossimo futuro. Per fare ciò è sufficiente includere nel contratto di prestito una clausola sulla possibilità di riscuotere senza tribunale i pagamenti scaduti sui prestiti al dettaglio sulla base dell'atto di esecuzione di un notaio in modo indiscutibile, scrive Kommersant.

Le banche hanno acquisito questo diritto grazie alle modifiche ai “Fondamenti della legislazione sui notai” entrate in vigore a luglio. Raiffeisenbank, Home Credit Bank e Russian Standard hanno iniziato a includere una clausola corrispondente nei contratti di prestito in ottobre. , VTB 24, VTB e Rosbank intendono farlo a partire da gennaio e ora stanno "adattando i processi al nuovo meccanismo".

L'atto di esecuzione del notaio è un ordine di riscuotere con la forza l'importo del debito a favore del creditore o di reclamare la proprietà del debitore. Per poterlo applicare, la menzione di tale possibilità da parte del mutuante deve essere scritta nei contratti di prestito o negli accordi aggiuntivi agli stessi. Se nel contratto è presente una clausola, dopo aver ricevuto l’atto di esecuzione dal notaio, la banca può rivolgersi immediatamente agli ufficiali giudiziari per riscuotere il debito, bypassando il tribunale.

La banca può ricevere un mandato di esecuzione se il prestito è scaduto da più di due mesi. La norma si applica ai contratti conclusi dopo l'entrata in vigore delle modifiche, ovvero ai vecchi contratti in presenza di un accordo aggiuntivo sottoscritto da entrambe le parti.

Il principale vantaggio del nuovo meccanismo per le banche è l’aumento della velocità di incasso. Inoltre, i costi del creditore per ottenere un mandato di esecuzione saranno ridotti, in particolare, l'importo del dovere statale per ottenere un mandato di esecuzione è generalmente inferiore a quello per adire il tribunale.

Nel frattempo, secondo gli attivisti per i diritti umani, la nuova norma rappresenta un grosso problema per i cittadini. "I mutuatari non avranno nemmeno la possibilità di avviare trattative, difendere i propri diritti, i loro debiti verranno riscossi automaticamente", teme Dmitry Yanin, presidente del consiglio di amministrazione della Confederazione internazionale delle società dei consumatori.

Non solo i debitori, ma anche i collezionisti professionisti potrebbero soffrire dell’applicazione della nuova procedura semplificata di recupero crediti da parte delle banche. Tuttavia, tutto dipenderà da quanto ampiamente le banche applicheranno il nuovo meccanismo nella pratica, dicono gli operatori di mercato. Come ha spiegato il capo del dipartimento giuridico della Camera federale dei notai, Alexander Sagin, l'atto di esecuzione di un notaio consente di riscuotere solo la massa del debito e gli interessi previsti nel contratto di prestito, ma non sanzioni e multe. Inoltre, le banche devono ancora determinare per quali importi e tipologie di prestiti questo particolare metodo di riscossione sia più efficace.