Из этой консультации вы узнаете, что платежное требование-поручение – это один из важнейших бухгалтерских документов. Раскрываем его понятие и основные правила.

Понятие

По общему правилу платежное требование – это расчетно-денежный документ, выписываемый взыскателем на имя плательщика (должника), чтобы побудить последнего перевести конкретную сумму в счёт уплаты долга по сделке. Например, за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг. Это общее понятие платежного требования.

Указанный документ введён в оборот Положением о правилах перевода денег, утверждённым Центробанком России 19 июня 2012 года № 383-П (далее – Положение ЦБ № 383-П). Его используют при расчетно-кассовом обслуживании.

Отметим, что легальное определение платежного требования в действующем российском законодательстве отсутствует.

Конечно, платежное требование – это первичный документ, поскольку с него начинаются и/или продолжаются расчетные операции.

Как выглядит платежное требование

Внешне платежное требование представляет собой бланк, который закреплён Приложением 6 к Положению ЦБ № 383-П. Согласно стандартам, номер этого бланка – 0401061:

На практике платежное требование-поручение представляет собой бумажный либо электронный документ. Его можно предъявить в банк должника через банк получателя денег.

И наконец, если говорить простыми словами, платежное требование – это своего рода ультимативное заявление кредитора должнику об уплате денег.

Как выставляют требование

По закону платежное требование бывает 2-х типов:

• с акцептом (когда нужно получить согласие плательщик);
• без акцепта (такое согласие не нужно, деньги будут перечислены и без него).

В первом случае на платёжке обязательно есть отметка «С акцептом» и срок в рабочих днях на его принятие. Но на практике этот способ возврата долгов не очень распространён, так как забирает много времени.

Во втором случае списание денег без согласия должника допустимо исключительно по основаниям, которые прямо перечислены:

• в договоре;
• законодательстве.

Списание по договору

Механизм безакцептного порядка таков: чтобы списать деньги по соглашению (договору, контракту), необходимо предоставить банку соответствующий документ. Но этого мало. Данная форма расчетов должна быть прописана в самом договоре с банком на расчётно-кассовое обслуживание либо в приложении к нему. Затем кредитор может указывать в платежном требовании в соответствующем поле фразу «Без акцепта». В итоге денежные средства будут переведены ему автоматически.

Списание по закону

Когда безакцептное списание происходит в силу закона, в соответствующем поле указывают основание. То есть точное название закона (ФЗ, Кодекса), его номер, дату принятия и статью этого закона.

Согласие должника на списание с него денежных средств по платёжному требованию не нужно в следующих случаях:

• оплата электричества и отопления, воды, услуг почты, телеграфа, телефона и др. (обязательно приводят показания счётчиков, действующие тарифы, расчеты по ним);
• штрафы и излишне полученные деньги по договорам поставки, провозной платы и штрафы в транспортных обязательствах;
• когда должник признал претензии к себе на конкретную сумму.

Списание по суду

Кстати, платежные требования можно применять и при исполнении решений судов. Причем выставить его могут не только судебные приставы-исполнители, но и победитель процесса.

Комментарий к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

Банк России разработал Положение о правилах осуществления банками и кредитными организациями в отечественной валюте на территории Российской Федерации. Предлагаем вниманию читателей обзор основных положений документа.

Общие вопросы осуществления перевода денежных средств

Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления банками и кредитными организациями перевода денежных средств в отечественной валюте на территории Российской Федерации" регламентирует выполнение процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их исполнения, а также особенности расчетов, в т.ч. с использованием платежных поручений, по аккредитиву, инкассовыми поручениями, чеками, а также в форме прямого дебетования или в форме перевода электронных денежных средств.

Согласно Положению банкам предписывается осуществление перевода денежных средств - как по банковским счетам, так и без открытия банковских счетов - в рамках применяемых форм на основании соответствующих распоряжений, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами или органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, либо банками. Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств - юридическими лицами (в т.ч. банками), физическими лицами - самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами. Уточним, что получателями средств могут также выступать взыскатели средств - органы принудительного исполнения, налоговые органы и органы, которым в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам путем:

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;
• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;
• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка ЭДС получателей средств.

Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов , в т.ч. с использованием электронных средств платежа, путем:

• приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
• приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
• приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка ЭДС получателя средств;
• уменьшения остатка ЭДС плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
• уменьшения остатка ЭДС плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
• уменьшения остатка ЭДС плательщика и увеличения остатка ЭДС получателя средств.

Примечание. Кредитные организации утверждают внутренние документы - инструкции, регламенты и т.п., содержащие порядок составления распоряжений, порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, порядок исполнения распоряжений, а также иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств в течение года со дня вступления в силу Положения.

Надо отметить, что перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением в соответствии с договором банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств. Перевод денежных средств может также осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (банка-посредника).
Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в т.ч. с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Распоряжения составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Количество экземпляров распоряжений на бумажных носителях устанавливается банком.

Примечание. Состав реквизитов распоряжений платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера определен Приложениями 1 и 8 к Положению, номера реквизитов - Приложениями 3, 5, 7 и 10 к Положению, а формы перечисленных документов (на бумажных носителях) - Приложениями 2, 4, 6 и 9 к Положению.

Банки применяют распоряжения для списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету (если банк является получателем средств (плательщиком)) либо для перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод ЭДС (если банк является получателем средств).
На основании распоряжения плательщика, в т.ч. в виде заявления (договора с ним), банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в т.ч. использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, а также при наступлении определенных распоряжением (договором) условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке. На основании распоряжения получателя средств, в т.ч. составленного в виде заявления (договора с ним), банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, либо в целях осуществления перевода ЭДС плательщика в определенную дату и (или) период, а также при наступлении определенных распоряжением (договором) условий в сумме, определяемой получателем средств.

Плательщик может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым одним банком. В случаях, предусмотренных договором, плательщик может также составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым разными банками.

Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в котором указываются плательщики, обслуживаемые одним банком. В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может также составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых разными банками.

В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений. Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма в реестре должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. Кроме того, по согласованию с банком плательщик может указать в реестре дополнительную информацию.

Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности.

В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения.

Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях. В целях надлежащего осуществления перевода денежных средств банк вправе составлять распоряжения на основании распоряжений, принятых к исполнению от отправителей распоряжений, обеспечив при этом:

• неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 15.03.2010 N 2410-У;
• возможность воспроизведения, в т.ч. по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений), принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.

Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П, перевод денежных средств с применением банковского ордера - с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 11.12.2009 N 2360-У. Необходимо подчеркнуть, что при исполнении распоряжений банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов (взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, разрешаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков, в общем случае - в суде).

Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва и возврата (аннулирования) распоряжений

Общий порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва и возврата (аннулирования) распоряжений определен гл. 2 Положения.

Примечание. Особенности выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы изложены в гл. 3 Положения и в рамках данной статьи не рассматриваются.

Так, процедура приема к исполнению распоряжений включает:

а) удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);

б) контроль целостности распоряжений;

в) структурный контроль распоряжений;

г) контроль значений реквизитов распоряжений;

д) контроль достаточности денежных средств.

Процедура приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включает также контроль наличия такого согласия третьего лица. Процедура приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включает также контроль наличия заранее данного акцепта плательщика (получение акцепта плательщика).

Отметим, что банки вправе дополнительно устанавливать, в т.ч. в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений, например регистрацию распоряжений, контроль их дублирования, получение согласия кредитной организации плательщика на операцию с использованием электронного средства платежа и др.

Порядок выполнения процедур приема распоряжений к исполнению (а также процедур отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений), в т.ч. распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений (указаниях, письмах и т.п.), а также путем размещения соответствующей информации в местах обслуживания клиентов.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено надлежащим лицом (лицами).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи. Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.

Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения, контроль целостности распоряжения на бумажном носителе - путем проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). Регистрация распоряжений осуществляется в порядке, установленном банком, с указанием даты поступления распоряжения, при этом обязательной регистрации подлежат распоряжения взыскателей средств.

Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения, структурный контроль распоряжения на бумажном носителе - посредством проверки соответствия распоряжения установленной форме. При приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе с использованием технологий кодирования (цифрового, штрихового) проверяется расположение кодов в месте, свободном от указания реквизитов, а контроль значений последних осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком (с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия).

При поступлении распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и договором. Уточним, что согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано способом, предусмотренным договором, в т.ч. посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.

При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика. Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в т.ч. составленного плательщиком заявления о заранее данном акцепте, с указанием сведений:

• о сумме акцепта или порядке ее определения;
• о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика;
• об обязательстве плательщика и основном договоре, в т.ч. в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения;
• иных сведений.

Заранее данный акцепт должен быть выдан до предъявления распоряжения получателя средств в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Заранее данный акцепт плательщика в виде отдельного документа (сообщения) в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяется кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что документ или сообщение в электронном виде составлены плательщиком или уполномоченным (уполномоченными) лицом (лицами), а в виде отдельного документа (сообщения) на бумажном носителе - собственноручной подписью (собственноручными подписями) плательщика (плательщиков) и оттиском печати (при наличии) согласно образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

При положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика распоряжение получателя средств подлежит возврату, если договором не предусмотрена обязанность банка плательщика в указанном случае запросить акцепт плательщика.

При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика, в т.ч. если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика, распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику в порядке, установленном договором, для получения акцепта плательщика банком плательщика. Получение акцепта плательщика осуществляется банком плательщика посредством передачи распоряжения получателя средств либо уведомления для акцепта плательщику и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщика с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика.

Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком с указанием номера, даты, суммы распоряжения получателя средств, суммы акцепта (отказа от акцепта), реквизитов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств, подписи плательщика. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика может включать и иные реквизиты, установленные банком.

При получении акцепта плательщика банком плательщика проводится контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) банком плательщика.

При получении частичного акцепта плательщика банк плательщика направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о получении частичного акцепта плательщика или представляет экземпляр заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика на бумажном носителе с указанием даты, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика.

При отказе от акцепта плательщика (неполучении акцепта плательщика) банк плательщика направляет отправителю распоряжения уведомление об отказе от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика с указанием даты и проставлением на уведомлении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика (поступление заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подтверждается плательщику банком плательщика непосредственно после поступления заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика).

Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется банком плательщика при приеме к исполнению каждого распоряжения многократно или однократно в порядке, установленном банком. Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом сумм денежных средств, списанных (выданных) с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом:

• сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
• сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
• иных сумм денежных средств - в соответствии с федеральным законом или договором.

При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности.

При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, кредитной организации после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете (многократно или однократно) распоряжения не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:

• распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
• распоряжений взыскателей средств;
• распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с договором.

Принятые к исполнению распоряжения помещаются банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом. При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений банк направляет отправителю распоряжения уведомление по форме, установленной банком, либо возвращает экземпляр распоряжения на бумажном носителе в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, банк указывает дату помещения распоряжения в очередь. При помещении распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений указанное уведомление направляется банком плательщика банку получателя средств для передачи получателю средств.

При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика в последовательности помещения распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика.

При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения (достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется кредитной организацией исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств). Отметим, что очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.

При осуществлении операций с использованием электронных средств платежа кредитная организация получателя средств в случаях, предусмотренных договором, получает согласие кредитной организации плательщика на осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее - авторизация). В случае положительного результата авторизации кредитная организация плательщика обязана предоставить денежные средства кредитной организации получателя средств в порядке, установленном договором.

В поступившем распоряжении банк плательщика указывает дату поступления распоряжения в банк плательщика, банк получателя средств - дату поступления распоряжения в банк получателя средств. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению. В случае помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений в распоряжении и в уведомлении в электронном виде банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования, которая может быть указана в виде кода, установленного банком и доведенного до сведения отправителя распоряжения.

При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа банка и подписи уполномоченного лица банка, и возвращает отправителю распоряжения экземпляр распоряжения в порядке и срок, предусмотренные договором, но не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения.

При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе или документ кредитной организации на бумажном носителе, подтверждающий прием распоряжения к исполнению, с проставлением даты приема и отметок банка, включая подпись уполномоченного лица банка.

При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, кредитная организация не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения. Уточним, что банк может однократно подтвердить положительный результат выполнения всех или нескольких процедур приема распоряжений к исполнению. Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве, представленного отправителем распоряжения в банк. Составление заявления об отзыве и процедуры его приема к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика. Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения. Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств.

Банк получателя средств осуществляет отзыв распоряжения получателя средств путем направления в банк плательщика заявления об отзыве, составленного на основании заявления об отзыве получателя средств, с проставлением даты поступления заявления получателя средств, штампа банка получателя средств и подписи уполномоченного лица банка получателя средств.

Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.

Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве. Отметим, что возврат (аннулирование) распоряжения может осуществляться при первом же отрицательном результате выполняемых процедур приема к исполнению распоряжения. Регистрация аннулируемых распоряжений в электронном виде, возвращаемых распоряжений на бумажных носителях и уведомление отправителей распоряжений о возврате (аннулировании) распоряжений осуществляются в порядке, установленном банком, с указанием даты возврата (аннулирования) распоряжения (с обязательной регистрацией аннулированных распоряжений взыскателей средств). Порядок выполнения процедур отзыва и возврата (аннулирования) распоряжений устанавливается банком с учетом вышеизложенных требований.

Порядок выполнения процедур по исполнению распоряжений

В заключительной части статьи рассмотрим порядок выполнения процедур по исполнению распоряжений. Такие процедуры предусматривают:

• исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах ЭДС;
• частичное исполнение распоряжений;
• подтверждение исполнения распоряжений.

Банки вправе дополнительно устанавливать иные процедуры исполнения распоряжений, в т.ч. порядок:

• уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств;
• исполнения распоряжений, включенных в реестры, в т.ч. частичное исполнение распоряжений.

Порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур исполнения распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств, обеспечивающей его надлежащую идентификацию.

Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика, взыскателей средств осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером.

Платежный ордер, составляемый банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений.

При ведении в электронном виде очереди не исполненных в срок распоряжений банк обеспечивает возможность предоставления информации о частичном исполнении распоряжения (дате и номере платежного ордера, порядковом номере и сумме частичного исполнения, неисполненной сумме, информации об уполномоченном лице банка, которым осуществлялось частичное исполнение).

Информация о частичном исполнении распоряжения на бумажном носителе указывается в распоряжении на бумажном носителе при частичном исполнении в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или вне мест указания реквизитов, в том числе на обороте соответствующего распоряжения (если реквизиты не установлены), либо воспроизводится в произвольной форме на бумажном носителе в виде приложения к распоряжению при последнем частичном исполнении, а также по запросу (в порядке, установленном банком). Приложение к распоряжению составляется с указанием информации о частичном исполнении, информации, позволяющей установить распоряжение на бумажном носителе. Приложение снабжается отметкой "Приложение: частичное исполнение на __ л.", подписывается уполномоченным лицом банка и удостоверяется оттиском штампа установленного вида. Частичное исполнение распоряжения плательщика (получателя средств), переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, подтверждается в порядке, установленном банком, посредством:

• направления плательщику (получателю средств) извещения в электронном виде с указанием реквизитов платежного ордера или направления платежного ордера в электронном виде с указанием даты исполнения;
• представления плательщику (получателю средств) экземпляра исполненного платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

• банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения (одновременно могут подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение);
• банком получателя средств посредством направления получателю средств извещения о зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

• банком плательщика посредством представления плательщику экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка. При этом штампом банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение;
• банком получателя средств посредством представления получателю средств экземпляра исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета на банковский счет получателя средств, подтверждается кредитной организацией плательщику и получателю средств.

Экземпляром исполненного распоряжения на бумажном носителе (извещением) кредитной организации могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения на бумажном носителе и его исполнение.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе, переданного плательщиком в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета с выдачей наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу, подтверждается кредитной организацией:

• плательщику - в порядке, установленном п. 4.7 Положения;
• получателю средств - физическому лицу - посредством представления извещения на бумажном носителе с указанием реквизитов плательщика, получателя средств, суммы перевода, даты исполнения, отметок банка, включая подпись уполномоченного лица кредитной организации либо его идентификатор, а также с указанием иной информации, установленной кредитной организацией (при выдаче наличных денежных средств на экземпляре документа кредитной организации проставляется собственноручная подпись получателя средств).

Исполнение распоряжения клиента при осуществлении операции с использованием электронного средства платежа подтверждается кредитной организацией посредством извещения, направляемого клиенту в порядке, установленном договором. В извещении указываются:

• наименование или иные реквизиты кредитной организации;
• номер, код и (или) иной идентификатор электронного средства платежа;
• вид операции;
• дата операции;
• сумма операции;
• сумма комиссионного вознаграждения в случае его взимания;
• идентификатор устройства (при применении такого устройства для осуществления операции с использованием электронного средства платежа).

Извещение, подтверждающее осуществление операции с использованием электронного средства платежа, может содержать дополнительную информацию, установленную кредитной организацией. Исполнение распоряжений, в т.ч. частичное исполнение распоряжений, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.

Вывод

Обратим внимание читателей на то, что Положение вступило в силу, за исключением гл. 3 (вступает в силу с 1 января 2013 г.), а также абз. 4 п. 1.10 и Приложения 11 к Положению (вступают в силу с 1 апреля 2013 г.). Перечень актов, утрачивающих силу со дня вступления Положения в силу, приведен в п. 10.2 Положения.

Сентябрь 2012 г.

Договор N ______ о переводе денежных средств клиентов - физических лиц (с банковским платежным субагентом)

___________________ "___"__________ ____ г.

Именуем__ в дальнейшем "Субагент", в лице __________________, действующ__ на основании __________________, с одной стороны, и __________________ в лице __________________, действующ__ на основании ст. ___ Договора между оператором и банковским платежным агентом от "___"________ ____ г. N ___, а также __________________, именуем__ в дальнейшем "Платежный агент", с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Субагент обязуется совершать от имени и за счет Платежного агента указанные в п. 1.2 настоящего Договора юридические и иные действия, связанные с переводом денежных средств клиентов - физических лиц (далее - "клиенты"), в том числе без открытия банковских счетов в соответствии с законодательством, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу Субагента, а Платежный агент обязуется уплатить Субагенту вознаграждение за исполнение поручения.

1.2. Платежный агент поручает Субагенту:

1) принятие от клиента наличных денежных средств и (или) выдачу клиенту наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) предоставление клиентам электронного средства платежа и обеспечения возможности использования электронного средства платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) проведение идентификации клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

1.3. Субагент должен одновременно отвечать следующим требованиям:

1) проводить идентификацию клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при переводе денежных средств без открытия банковского счета;

2) использовать специальный банковский счет (счета) для зачисления в полном объеме полученных от клиентов наличных денежных средств;

3) подтверждать принятие (выдачу) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека;

4) предоставлять клиентам и иным лицам информацию, предусмотренную частью 15 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе";

5) применять платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

1.4. По специальному банковскому счету Субагента могут осуществляться следующие операции:

1) зачисление принятых от клиентов наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского Платежного агента (Субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

1.5. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого Субагентом, должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:

1) наименование документа - кассовый чек;

2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

3) наименование операции Субагента;

4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение Субагента в случае его взимания;

5) дату, время приема (выдачи) денежных средств;

6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

7) адрес места приема (выдачи) денежных средств;

8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и Субагента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;

9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, Платежного агента, Субагента;

10) _______. (иные реквизиты предусмотренные Договором)

1.6. Список мест использования Субагентом платежных терминалов или банкоматов с указанием адресов приводится в приложении N ___ к настоящему Договору.

1.7. Субагент вправе взимать с клиентов вознаграждение.

1.8. Платежный агент вправе осуществлять контроль за соблюдением Субагентом условий, установленных статьей 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Договором и законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Порядок осуществления контроля Платежным агентом по переводу денежных средств за деятельностью Субагента устанавливается нормативными актами Банка России и п. 1.9 Договора.

1.9. Платежный агент контролирует деятельность Субагента в следующем порядке: __________________________________________________________________ (регламент контроля в учетом абз. 5 ст. 13.1 ФЗ "О банках ___________________________________________________________________________ и банковской деятельности", п. 2 ст. 7 ФЗ "О деятельности по приему __________________________________________________________________________. платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и п. 20 ст. 14 Федерального закона)

1.10. Несоблюдение Субагентом указанных выше условий является основанием для одностороннего отказа Платежного агента от исполнения Договора.

1.11. Субагент не вправе передоверить другим лицам функции, указанные в п. 1.2 Договора.

(При необходимости: 1.12. Субагент страхует свой риск гражданской ответственности за неисполнение обязанности по осуществлению расчетов с Платежным агентом на сумму не менее _______ рублей.)

1.13. Платежные терминалы или банкоматы, применяемые Субагентом при исполнении Договора должны содержать в своем составе контрольно-кассовую технику и обеспечивать в автоматическом режиме:

1) предоставление физическим лицам информации, предусмотренной ч. 13 ст. 13.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

2) прием от физических лиц информации о наименовании получателя платежа, наименовании платежа, размере вносимых Субагенту денежных средств, а также иной информации, если это предусмотрено договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

3) прием денежных средств, вносимых физическими лицами;

4) печать кассовых чеков и их выдачу физическим лицам после приема внесенных денежных средств.

1.14. Банкоматы, используемые Субагентом, должны соответствовать требованиям, установленным законодательством.

1.15. В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата Субагент обязан в день осуществления такого изменения направить соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата. Копия указанного уведомления одновременно направляется Платежному агенту.

1.16. Субагент гарантирует тайну операций по счетам и информации о счетах клиентов.

1.17. Субагент не вправе предоставлять клиенту денежные средства в целях увеличения через Платежного агента оператором остатка электронных денежных средств.

1.18. Субагент и Платежный агент осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в следующем порядке: _______________________ ___________________________________________________. (технические параметры и регламенты взаимодействия) 1.19. Платежный агент и Субагент соблюдают правила платежной системы - ___________________________________________________. (наименование платежной системы и правил)

2. Взаимные обязанности Сторон

2.1. Субагент обязан:

2.1.1. Обеспечить соблюдение установленного порядка осуществления платежей клиентов.

2.1.2. По графику инкассации сдавать Платежному агенту (или: оператору) полученные от клиентов наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой отдельный банковский счет (счета).

2.1.3. Предоставлять Платежному агенту (или: оператору) информацию о проведенных операциях и совершенных электронных сообщениях.

2.2. Платежный агент обязан:

2.2.1. Оказывать Субагенту содействие в исполнении Договора.

2.2.2. Оплачивать услуги Платежного агента.

3. Вознаграждение Субагента

3.1. Платежный агент уплачивает Субагенту вознаграждение за оказанные услуги по тарифам Платежного агента.

3.2. Стороны еженедельно (ежемесячно и т.д.) проводят сверку расчетов по вознаграждению Субагента в течение ____ дней с момента _____________.

4. Порядок рассмотрения споров с участием третьих лиц

4.1. Стороны принимают исчерпывающие меры по сохранению и документированию адекватных свидетельств для предъявления требований, исков и иных мер воздействия в отношении нарушителей правил оказания услуг.

4.2. По письменному запросу Стороны другая Сторона предоставляет ей или в суд необходимые материалы, документы, пояснения.

4.3. Споры с третьими лицами, не урегулированные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке. При этом Стороны на основании настоящего Договора обязуются выступать совместно.

5. Ответственность Сторон

5.1. Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.2. Субагент несет ответственность за реальный ущерб, причиненный Платежному агенту вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг.

5.3. Правилами платежной системы ответственность Субагента за реальный ущерб может быть ограничена размером неустойки, за исключением случаев умышленного неоказания (ненадлежащего оказания) услуг.

5.4. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается неустойкой в размере ____ процентов от суммы неисполненного обязательства за каждый день неисполнения.

5.5. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается залогом _________________ ________________________. (перечень залогов) 5.6. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается поручительством ____________________________________________ от "___"________ ____ г. N ___ (наименование, адрес, ИНН поручителя) на сумму _______ рублей. 5.7. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается банковской гарантией __________________________________ от "___"________ ____ г. N ____ на сумму (наименование, адрес, ИНН гаранта) ______ (____________) рублей. 5.8. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается задатком от "___"________ ____ г. N ____ на сумму ______ (____________) рублей. 5.9. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение обязанности по осуществлению расчетов с Оператором на основании договора страхования с _______________________________________________________________ и полиса от (наименование, адрес, ИНН страховой организации) "___"________ ____ г. N _____ на сумму ______ (____________) рублей. 5.10. Исполнение обязательств Субагента перед Платежным агентом при осуществлении расчетов по Договору обеспечивается ________________________. (способ, предусмотренный Договором)

6. Срок действия Договора

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами.

6.2. Срок действия Договора истекает "___"________ ____ г.

6.3. Действие настоящего Договора прекращается в случае выполнения Сторонами своих обязательств по Договору в полном объеме. Истечение срока действия Договора не прекращает обязательств Стороны, если она не выполнила их в течение срока действия Договора.

6.4. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

6.5. Договор не может быть прекращен в период перевода денежных средств.

7. Конфиденциальность

7.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Сторонами в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

8. Дополнительные условия и заключительные положения

8.1. Дополнительные условия настоящего Договора: ___________________.

8.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

8.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме или в электронном виде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами платежной системы.

Правила платежной системы прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

8.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Платежного агента, второй - у Субагента.

9. Реквизиты Сторон

Платежный агент: __________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Субагент: _________________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Подписи Сторон

Субагент: ________________________ (М.П.) Платежный агент: ______________________ М.П.

От 01.01.2001 года № 000, в лице ____________, действующего на основании ___________________________________________________________ одной стороны, и_________________________________________________________________________________

Именуемое(ая) в дальнейшем «Организация», в лице___________________________________________, действующего(ей) на основании ____________________________________, с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны» заключили настоящий Договор (далее по тексту «Договор») о нижеследующем:

1. Термины, используемые в Договоре

Термины, используемые в тексте Договора, написанные с заглавной буквы, имеют следующие значения:

▪ Плательщики – физические лица, осуществляющие оплату услуг (товаров, работ).

▪ Платеж – сумма денежных средств в рублях, подлежащая переводу по поручению Плательщика на счет Организации. Платеж осуществляется переводом денежных средств без открытия счета .

▪ Реестр по приему платежей от физических лиц (далее по тексту «Реестр платежей») (Приложение 1) – информация (в бумажном виде), предоставляемая Банком Организации в соответствии со статьей 3 настоящего Договора.

▪ Рабочий день – календарный день с понедельника по пятницу включительно, если он не является выходным или нерабочим праздничным днем в соответствии с Федеральными законами и нормативными актами Правительства Российской Федерации, либо календарные дни – суббота и воскресенье, если указанными Федеральными законами и нормативными актами Правительства Российской Федерации они объявлены рабочими днями.

2. Предмет Договора

2.1.Настоящий Договор определяет порядок информационного взаимодействия при осуществлении безналичных расчетов Сторон по переводу Платежей от Плательщиков без открытия банковских счетов на счет Организации.

3. Порядок информационного взаимодействия

3.1.Банк обязуется:

3.1.1. Осуществлять безналичные расчеты с Организацией по переводу Платежей Организации не позднее следующего Рабочего дня после приема платежного документа (поручения) Плательщика на перевод Платежа по форме, установленной Организацией и согласованной с Банком. Образец платежного документа прикладывается к заключаемому Договору и является его неотъемлемой частью.

Перевод Платежей, осуществленных Плательщиками в выходные или нерабочие праздничные дни, осуществляется в первый Рабочий день, следующий за выходными или нерабочими праздничными днями.

3.1.2. Суммы платежей от Плательщиков перечислять Организации по следующим реквизитам:

3.1.3. Перевод Платежей Организации осуществлять:

Платежным поручением на общую сумму принятых за день платежей в соответствии с правилами, установленными действующим законодательством Российской Федерации не позднее одного рабочего дня, следующего за днем поступления Платежей в Банк.

3.1.4. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем поступления Платежей, передать уполномоченному лицу Организации Реестр по приему платежей от физических лиц. Нулевые реестры, при отсутствии Платежей, в Организацию не отправляются.

3.1.5. Информировать Организацию об изменениях своих реквизитов не менее чем за 15 Рабочих дней до даты их изменения.

3.1.6. Хранить информацию о Платежах в адрес Организации в течение 5 лет. В случае официального запроса Организации, предоставлять информацию по осуществленному Платежу в течение 5 Рабочих дней после получения запроса. Первичные платежные документы на осуществление Платежей на бумажном носителе в обязательном порядке в Организацию не передаются.

3.2. Банк вправе:

3.2.1. Информировать Плательщиков о возможности осуществления Платежей на счет Организации по месту своего нахождения и (или) нахождения своих структурных подразделений.

3.2.2. Отказывать Плательщику в приеме Платежа, в случае предъявления к оплате платежного документа (поручения), не установленного Договором образца, содержащего исправления, помарки, а также при отсутствии в платежном документе информации о Плательщике, установленной действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Организация обязуется:

3.3.1. Уплачивать Банку комиссионное вознаграждение.

Комиссионное вознаграждение Банка за услуги, оказываемые Организации по настоящему Договору составляет_______________ от суммы каждого Платежа, в том числе НДС__________________. Указанное комиссионное вознаграждение уплачивается Организацией Банку не позднее 3-х рабочих дней после перевода Платежей в пользу Организации.

· Клиент предоставляет право Банку списывать вознаграждение в безакцептном порядке с расчетного счета № ________________________.

3.3.2. Информировать Банк об изменениях своих реквизитов не менее чем за 15 Рабочих дней до даты их изменения.

3.3.3. Информировать Плательщиков о возможности осуществления Платежей на счет Организации в Банке.

3.3.4. При получении из Банка сведений о расхождении перечисленных сумм с суммами Реестров платежей, не позднее Рабочего дня, следующего за днем получения таких сведений, урегулировать расхождения путем принятия повторно Реестров платежей и/или возвратом излишне перечисленных сумм, в случае выявления излишка.

3.3.5. Изготавливать за свой счет бланки платежного документа (поручения), обеспечивать ими Плательщиков и согласовывать с Банком все изменения, вносимые в формы поручения.

3.4. Порядок проведения претензионной работы:

3.4.1. Возврат, изменение Платежей по инициативе Организации.

При выявлении в Реестре Платежей с ошибочными реквизитами, не позволяющими идентифицировать Плательщика, Организация в письменном виде уведомляет об этом Банк. Банк в течение 2-х Рабочих дней со дня получения уведомления сравнивает информацию, указанную в Реестре, с информацией, указанной Плательщиком в платежном документе (поручении), и передает Организации исправленную информацию по Платежу либо подтверждает правильность ранее переданной информации. Организация в течение 2 (двух) рабочих дней после получения от Банка подтверждения правильности информации в Реестре возвращает соответствующие Платежи Банку для последующего возврата Плательщику при его обращении в Банк. Возврат Платежа производится Организацией по платежному поручению на счет Банка, с которого были перечислены денежные средства. В платежном поручении указываются причины возврата Платежа и реквизиты возвращаемого Платежа.

В случае представления Банком исправленной информации, позволяющей произвести идентификацию Плательщика, Платеж считается надлежаще перечисленным и не подлежит возврату Банку.

3.4.2. Изменение реквизитов Платежей по инициативе Банка.

При выявлении в Реестре Платежей с ошибочными реквизитами на основе информации, указанной Плательщиком в платежном документе (поручении), Банк в письменном виде уведомляет об этом Организацию не позднее 2 (двух) Рабочих дней после выявления расхождений, прилагая к письму копию платежного документа Плательщика (или иной подтверждающий документ). Организация в течение 2 (двух) Рабочих дней со дня получения уведомления обрабатывает информацию и корректирует Платеж на основе уведомления Банка и платежного документа Плательщика (или иного подтверждающего документа).

Настоящий пункт действителен в случае, когда Организация идентифицировала потребителя(-ей) услуги (клиента) Организации по неверно указанным реквизитам Платежа(-ей) в отправленном Реестре платежей.

Описанные в настоящем пункте операции не сопровождаются формированием отдельных расчетных документов .

4. Ответственность Сторон

4.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего Договора.

4.2. За нарушение срока перечисления принятых платежей Банк уплачивает Организации неустойку в размере 0,02% от суммы задержанных платежей за каждый день просрочки, но не более 10% от указанной суммы.

4.3. За нарушение срока перечисления денежных средств, причитающихся Банку, Организация уплачивает Банку неустойку в размере 0,02% от суммы неуплаченных платежей за каждый день просрочки.

4.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из Сторон обязательств по настоящему Договору, приведших к убыткам другой Стороны, виновная Сторона обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.5. Банк/Организация не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникшим между Плательщиком и Организацией/Банком в отношении качества и количества услуг, оказанных Организацией/Банком Плательщику, а также во всех случаях, когда подобные споры и разногласия не относятся к предмету настоящего Договора.

4.6. Банк не несет ответственности за ошибки, допущенные Плательщиками или Организацией при оформлении платежных документов, на основании которых производится перевод Платежей, а также за соответствие суммы осуществленных Плательщиками Платежей фактической стоимости оказанных Организацией услуг.

4.7. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами.

4.8. О наступлении и прекращении действия обстоятельств непреодолимой силы Стороны обязуются извещать друг друга незамедлительно. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств. Факт наступления и прекращения указанных обстоятельств должен подтверждаться справкой компетентного органа государственной власти или местного самоуправления.

5. Конфиденциальность

5.1. Стороны принимают на себя обязательства не разглашать полученные в ходе исполнения Договора сведения, являющиеся информацией ограниченного доступа (конфиденциальной информацией).

5.2. Под информацией ограниченного доступа (конфиденциальной информацией) в настоящем Договоре понимаются сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности , которые имеют действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, к которым у третьих лиц нет свободного доступа на законном основании, и в отношении которых Стороной введен режим коммерческой тайны , в том числе: Реестры платежей, информация о Плательщиках, Платежах, объемах операций.

5.3. Стороны обязуются:

8.2. Настоящий Договор может быть расторгнут по инициативе любой из Сторон с предупреждением другой Стороны в письменном виде в срок не менее одного месяца до предполагаемой даты расторжения настоящего Договора.

8.3. Ранее заключенный Сторонами Договор о приеме и перечислении платежей №____ от _________________________ считается расторгнутыми с даты вступления в силу настоящего Договора.

8.4. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, для каждой из Сторон.

9.Реквизиты и подписи Сторон

	Организация:
КБ «ЭНЕРГОПРОМБАНК» (ООО) Адрес: г. Москва, Грохольский пер., д.30, корп.1. Реквизиты Банка: к/с в Отделении № 2 Московского ГТУ Банка России Е-mail:*****@***ru	___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________ ___________________________________________
От имени КБ «ЭНЕРГОПРОМБАНК» (ООО):	От имени Организации:
_____________________________________	_______________________
__________________ (_______________)	_____________(_________)
	М. П.

Договор N _____ на оказание услуг по переводу денежных средств

________________________ "___"__________ ____ г. (населенный пункт) ___________________________________________, лицензия N _____, выданная (наименование оператора плательщика) ______________________________, именуем__ в дальнейшем "Оператор 1", в лице (наименование органа) ___________________________, действующ__ на основании ____________________, (должность, Ф.И.О.) с одной стороны, и ___________________________________ в лице ___________________________, (наименование оператора получателя) (должность, Ф.И.О.) действующ__ на основании __________________________, именуем__ в дальнейшем "Оператор 2", с другой стороны, вместе именуемые "Стороны" или "Операторы", заключили настоящий договор (далее - "Договор") о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Стороны оказывают друг другу взаимные платные услуги по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации 1 .

1.2. До осуществления переводов денежных средств в целях осуществления расчета с другими участниками платежной системы Операторы 2 открывают в соответствующем расчетном центре свои банковские счета.

1.3. Обмен информацией по вопросам, связанным с переводом денежных средств между Сторонами, допускается только в режиме, обеспечивающем сохранение конфиденциальности.

1.4. Для перевода денежных средств Оператор 1 предоставляет Оператору 2 следующие сведения о получателе:

Реквизиты открытого счета получателя или

Фамилия, имя (отчество);

Гражданство;

Дата рождения;

Реквизиты документа, удостоверяющего личность;

Данные миграционной карты (иного документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации);

Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

Идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Вариант для юридических лиц:

Наименование;

ИНН, КПП или код иностранной организации;

Государственный регистрационный номер;

Место государственной регистрации;

Адрес местонахождения.

1.5. В рамках настоящего Договора Стороны не вправе:

Предоставлять друг другу денежные средства для увеличения остатков электронных денежных средств плательщиков или получателей;

Осуществлять начисление процентов на остаток электронных денежных средств или выплату любого вознаграждения плательщикам или получателям.

2. Порядок перевода денежных средств

2.1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств 3 Оператор 1 предоставляет денежные средства Оператору 2 электронных денежных средств на основании настоящего Договора с использованием своего банковского или корреспондентского счета 4 .

2.2. Для проведения операций по переводу денежных средств Оператор 1 направляет Оператору 2 сведения о плательщике и о получателе, предусмотренные Приложением 1 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденному Банком России 19.06.2012 N 383-П.

2.3. Денежные средства переводятся от Оператора 1 к Оператору 2 в пределах остатков зачисленных денежных средств плательщиков.

2.4. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков или получателей средств незамедлительно после принятия Оператором распоряжения клиента.

2.5. Распоряжения плательщиков или получателей могут передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде или на бумаге.

2.6. После исполнения распоряжения Оператор 2 незамедлительно представляет Оператору 1 подтверждение исполнения указанного распоряжения.

2.7. В рамках настоящего Договора Стороны постоянно учитывают информацию об остатках электронных денежных средств и проведенных переводах электронных денежных средств.

2.8. На переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

2.9. Вознаграждение Оператора 1 или 2 (при его взимании) не может быть удержано из суммы перевода денежных средств, за исключением случаев осуществления трансграничных переводов денежных средств.

3. Комиссии. Вознаграждение Сторон

3.1. Оператор 1 уплачивает Оператору 2 комиссию за открытие и ведение счета N _____ в размере _____ (__________) рублей в день (или: месяц, год) (или: процентов от суммы перевода, но не более _____ (__________) рублей).

3.2. Оператор 1 уплачивает Оператору 2 комиссию за перевод денежных средств получателю в размере _____ (__________) рублей (или: _____ процентов от суммы перевода).

3.3. Оператор 1 уплачивает Оператору 2 вознаграждение за каждый перевод денежных средств получателю в размере _____ (__________) рублей (или: процентов от суммы перевода, но не более _____ (__________) рублей).

3.4. Комиссии вычитаются из суммы перевода.

3.5. Вознаграждение уплачивается Оператором 1 Оператору 2 после приема Оператором 2 к исполнению распоряжения на перевод денежных средств способом, указанным Оператором 2.

4. Срок действия Договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами.

4.2. Срок действия Договора истекает "___"__________ ____ г.

4.3. Действие настоящего Договора прекращается в случае выполнения Сторонами своих обязательств по Договору в полном объеме. Истечение срока действия Договора не прекращает обязательств Стороны, если она не выполнила их в течение срока действия Договора.

4.4. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

4.5. Договор не может быть прекращен в период перевода денежных средств.

5. Конфиденциальность

5.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Оператором в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6. Дополнительные условия и заключительные положения

6.1. Дополнительные условия настоящего Договора: ____________________.

6.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

6.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме или в электронном виде в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

6.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами платежной системы 5 .

Правила платежной системы прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила платежной системы вручаются Оператором 1 Оператору 2 и наоборот, о чем в настоящем Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями уполномоченных лиц.

6.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Оператора 1, второй - у Оператора 2.

7. Реквизиты Сторон

Оператор 1: ____________________________________________________

________________________________________________________________

Оператор 2: ____________________________________________________

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Подписи Сторон

Оператор 1: ________________________ М.П. Оператор 2: ________________________ М.П.

1 В соответствии с п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п. 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" применяемые формы безналичных расчетов должны определяться правилами платежной системы.

2 Операторами по переводу денежных средств являются:

1) Банк России;

2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;

3) государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)".

В частности, кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России (ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

3 Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций (п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

4 Особенности осуществления перевода электронных денежных средств предусмотрены ст. 7 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").