Come calcolare il tasso di interesse annuo su un prestito. Formula per il calcolo degli interessi su un prestito e il costo totale di un prestito

È difficile sorprendere qualcuno con prestiti ora. Ogni russo medio ha o ha avuto almeno uno o due prestiti nella sua vita o sta per prenderne uno. Ci sono molte offerte sul mercato, diverse banche offrono le proprie condizioni per il prestito. Un calcolo preliminare può essere fatto facilmente su un calcolatore di prestito. Puoi anche calcolare i tuoi pagamenti futuri in un foglio di calcolo Excel. Conoscere formule generali per calcolare i tassi puoi facilmente calcolare mutui e prestiti al consumo per qualsiasi importo e verificare la correttezza dei calcoli della banca.

Quali dati sono necessari per calcolare il prestito?

Contare pagamento mensile nelle tabelle di Excel, devi decidere l'importo, la durata e il tasso del prestito. Di conseguenza, puoi creare il tuo programma di rimborso, stimare il pagamento in eccesso e importo totale pagamenti. Perché è necessario calcolare in modo indipendente tutti questi dati quando esistono sistemi di calcolo automatici: calcolatori di prestiti? La risposta è semplice: per verificare semplicemente la correttezza dei calcoli in un istituto di credito, per calcolare la presenza di servizi aggiuntivi che possono essere inclusi nel pagamento all'insaputa del cliente. Questo, purtroppo, è abbastanza comune. Spieghiamo i termini di base:

• Un programma di rimborso è un elenco di pagamenti mensili su un prestito, che riflette pagamento della rendita, l'importo degli interessi pagati, l'importo del debito principale, il saldo del debito, il pagamento totale in eccesso e l'importo dei pagamenti. Il presente documento costituisce parte integrante del contratto di finanziamento. Il programma riflette anche servizi aggiuntivi che possono essere inclusi nel pagamento. Sono inclusi nel pagamento o assegnati in una colonna separata.
• Il pagamento mensile è dimensione minima pagamenti del prestito, compreso l'importo principale, gli interessi, l'assicurazione e i servizi aggiuntivi. Molto spesso, il pagamento mensile è una rendita, ma alcune banche offrono ai propri clienti un sistema di pagamento differenziato.

Calcolo della rata mensile.

Il calcolo del pagamento del mutuo e del credito al consumo viene effettuato secondo la formula:

• dove n è la durata del prestito
• i è il tasso del prestito.

Considera i calcoli su un esempio:

• Durata del prestito - 6 mesi.
• Importo: 100.000 rubli.
• L'aliquota è del 18%.

Calcola il pagamento utilizzando calcolatore di prestito:

Utilizzando la formula PMT:

Usando la formula:

Come programmare i pagamenti?

Per fare ciò, compiliamo una tabella in Excel con le seguenti colonne: Data, Pagamento, Capitale, Interessi, Saldo.

Per compilare i campi Data, devi inserire tu stesso le date di pagamento nei primi due campi, quindi passare il mouse sopra l'angolo in basso a destra finché non viene visualizzata l'icona "croce" e trascinare su Il momento giusto(nel nostro caso per 6 mesi).

Otteniamo una colonna piena di date.

Come calcolare l'importo degli interessi?

L'importo degli interessi dipenderà dal numero di giorni del periodo di fatturazione e dal saldo del debito principale. Sarà calcolato secondo la formula:

Calcola gli interessi sul nostro prestito per il primo mese:

L'importo del debito principale sarà calcolato come l'importo della rendita meno gli interessi:

OD=Rendita - Interessi

L'importo del saldo del debito principale sarà calcolato come l'importo del prestito meno l'importo rimborsato del debito principale per 1 mese.

Saldo OD = importo del prestito - OD per 1 mese.

Per il secondo mese gli indicatori verranno calcolati allo stesso modo, solo nella formula, invece dell'importo del prestito, è necessario sostituire il saldo del debito principale. Il numero di giorni in un periodo viene calcolato anche sottraendo la data corrente da quella precedente.

Come puoi vedere, abbiamo un saldo residuo dopo il sesto pagamento. Per evitare che ciò accada, le banche impostano l'ultimo pagamento un po 'più o un po' meno del resto.

Spesso i calcoli potrebbero non coincidere con quelli offerti dalla banca. Ciò è dovuto al fatto che i principi di regolamento possono differire tra le banche. Questo è abbastanza legale, quindi per gli interessi puoi chiedere informazioni sulla formula di calcolo utilizzata nella banca selezionata e confrontare i tuoi calcoli. Le banche a volte contano il numero di giorni tra le date in modo diverso o tengono conto dei fine settimana durante il calcolo

Come calcolare il pagamento mensile su un prestito - uno dei più questioni di attualità tra mutuatari. Il prestito sta diventando sempre più popolare. Ipoteche, prestiti al consumo, prestiti auto si differenziano per l'entità del tasso di sconto, il periodo di tempo e l'importo del prestito.

Hanno un principio diverso per il calcolo dei pagamenti mensili. Offrono diverse opzioni per il calcolo dei pagamenti mensili sull'importo del prestito. Primoè scoprire il pagamento mensile utilizzando il calcolo online. Secondo– determina tu stesso i pagamenti mensili utilizzando le formule (saranno fornite di seguito).

Cos'è una rata mensile del prestito?

Il credito ne ha due caratteristiche importanti- pagamento e restituzione. Pagabilità significa che per la fornitura di fondi, il mutuatario è obbligato a pagare gli interessi specificati nel contratto di prestito per l'importo del prestito. Oltre agli interessi maturati, il mutuatario deve rimborsare l'intero importo del prestito entro la data di scadenza.

Il termine per il pagamento dell'importo dei pagamenti è caratteristica importante qualsiasi contratto di mutuo. La combinazione di interessi e volume dei prestiti è la base per il calcolo dei pagamenti di rimborso.

Quali componenti sono necessari per calcolare correttamente la rata mensile:

1. Ammontare del prestito.
2. Percentuale contabile.
3. Il periodo di tempo del prestito.
4. Calendario dei pagamenti.
5. anno bancario. Ogni istituto finanziario imposta la propria cifra: 360 giorni o 365 (in anno bisestile – 366).

Come vengono calcolate le rate mensili del prestito?

La formula di calcolo in ogni caso si basa sull'importo specificato nell'accordo e sul programma emesso dopo la firma del contratto. L'importo del credito e il programma sono determinati dallo specialista dell'istituto finanziario. Ricevi l'importo dei pagamenti calcolandoli tu stesso utilizzando un calcolatore di prestito fornito sul sito Web ufficiale di ciascun istituto finanziario o calcolando utilizzando una formula.

Autocalcolo mediante formule

Per facilitare queste formule sono fornite su molti siti. Puoi pagare sia con pagamenti annuali (gli stessi per tutto il periodo), sia con pagamenti differenziati (l'importo principale è diviso in quote uguali e la percentuale di sconto diminuisce - l'importo dei pagamenti non è lo stesso).

Calcolo dei pagamenti mensili sul sito ufficiale della banca

Se il cliente non è adatto all'autocalcolo utilizzando le formule, può utilizzare una calcolatrice. Agirà come assistente e ti aiuterà a calcolare i pagamenti per estinguere un prestito. I calcoli forniti dal calcolatore online sono approssimativi. Il potenziale cliente inserisce il periodo di tempo approssimativo per il prestito, il tasso di sconto e il tipo di pagamenti. Al calcolo emesso possono essere aggiunti i costi assicurativi e il supporto bancario dell'operazione.

Calcolatrice in linea

Metodo di rendita per il calcolo dei pagamenti mensili

Parti uguali dell'importo principale del prestito sono chiamate rendita. Questo metodo è il più popolare e richiesto. Qui la prima metà dei pagamenti è l'interesse maturato, la seconda metà è il rimborso del debito principale.

Lo schema di contabilità degli interessi in questo caso è il più trasparente. Il vantaggio per il cliente è elevato. Ma le istituzioni finanziarie tendono a questo metodo.

La formula per il calcolo della rendita può essere rappresentata come segue: il pagamento (A) è costituito dall'importo del credito (B) moltiplicato per il valore. Il numero di mesi (M) e il tasso di sconto (P1/12), poiché in un anno ci sono dodici mesi. Si scopre - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Tale formula può essere utilizzata per prestiti al consumo e prestiti ipotecari.

Esempio di metodo di rendita

Abbiamo un importo del prestito di 300.000 rubli, un periodo di prestito di 6 mesi e un tasso di sconto annuo del 9%. Per prima cosa devi calcolare l'importo finale del prestito mensile. 300000*(0.00075+(0.00075/(1+0.00075)-(6-1)) = 32189 rubli.

IN senza fallire utilizzare non un'intera percentuale di sconto, ma la sua 12a quota.

Interessi sui pagamenti annuali

È possibile calcolare gli interessi in rubli sulla rata per il rimborso di un prestito. Qui verrà preso il saldo del debito e interesse annuale.

Ecco l'elenco completo dei passaggi:

1. Per il primo mese - 300.000 * (0,09 / 12) = 2250, il debito principale - 32189 - 2250 = 29939 rubli.
2. Per il secondo mese - 300000 - 29939 \u003d 270061, la componente percentuale - 270061 * (0,09 / 12) \u003d 2025,46, il debito principale - 32189 - 2025,46 \u003d 30163,54 rubli.
3. Per il terzo mese - 270061 - 30163,54 = 239897,46, la componente percentuale dei pagamenti - 239897,46 * (0,09 / 12) = 1799,23, il debito principale risulta - 32189 - 1799,23 = 30389,77 rubli.

Metodo differenziato per il calcolo delle mensilità

Si ritiene corretto che una diminuzione dell'importo del debito e vi sia un pagamento differenziato delle rate mensili. Tale pagamento è costituito da un importo fisso e da uno variabile, che diminuisce gradualmente. Per calcolare la rata differenziata bisogna prendere l'importo del contributo, la percentuale di sconto e i mesi per i quali è stato erogato il prestito.

Formula di calcolo: che aspetto ha?

Sarà richiesto il valore della vincita massima.

P (rata principale) \u003d P (importo del prestito) / M (mesi del prestito). Troviamo gli interessi maturati (H) moltiplicando per il debito residuo sul prestito (O) per il tasso di sconto (Pr). Quindi dividiamo il risultato per 12 (ci sono solo dodici mesi in un anno - una costante), risulta - H \u003d O * Pr / 12.

Il saldo del prestito (O) si trova come segue - O \u003d P - (P * K (quanti periodi sono trascorsi)).

Esempio di metodo differenziale

L'importo del prestito è di 240.000 rubli per sei mesi a un tasso del 9%. Il contributo principale sarà di 240.000/6 = 40.000 rubli.

Pagamenti dopo la registrazione del contratto in ciascun mese:

1. Per il primo mese - 40000+(240000-40000*0)*0.09/12 = 41800 rubli.
2. Per il secondo mese - 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 rubli.
3. Per il terzo mese - 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 rubli.

Quale dei metodi di calcolo degli interessi dovrebbe essere scelto?

Molti fanno banca Federazione Russa erogare prestiti con calcolo di tipo vitalizio. Le strutture finanziarie sono aderenti a questo tipo, poiché gli interessi di sconto verranno addebitati sull'importo principale del debito nella fase iniziale.

Il metodo differenziato ha i suoi svantaggi: banche questo metodo viene utilizzato meno frequentemente, i primi pagamenti saranno elevati e l'approvazione per questo tipo di domanda di pagamento è più difficile da ottenere. Un potenziale cliente deve avere una stalla alto livello reddito.

Un tipo differenziato dovrebbe essere scelto da quei clienti che desiderano una grande quantità di denaro per un lungo periodo superiore a cinque anni. Per il prestito ipotecario, questa è una buona scelta.

Il cliente sarà in grado di ridurre significativamente il pagamento in eccesso. Ma se il prestito richiede meno di 5 anni, il pagamento in eccesso non sarà significativo. È più facile trovare un'opzione con un tasso di interesse inferiore e scegliere un tipo di rendita.

Come calcolare il pagamento in eccesso sul prestito desiderato?

Ogni mutuatario vuole risparmiare denaro e pagare il meno possibile. Quando si sceglie un tipo di rendita, è necessario calcolare il coefficiente. Quindi vengono calcolate le rate mensili. La dimensione del contributo finale: M (periodo) * P (pagamento). L'eccedenza è la differenza tra l'importo della rata e l'importo capitale del prestito.

Se il tipo è differenziato, saranno richiesti l'importo degli interessi mensili, l'importo del pagamento mensile, il valore del tasso nel primo e nell'ultimo mese di prestito e l'importo medio degli interessi mensili.

Queste informazioni possono essere fornite dalla banca prestatrice. Il pagamento in eccesso in questo caso è la durata del periodo contrattuale (mesi) moltiplicata per il valore medio degli interessi mensili.

Caratteristiche speciali del calcolo dei pagamenti mensili

Il calcolo del pagamento mensile è possibile in due modi: rendita e differenziata. Nel primo caso - per tutta la durata del prestito, gli stessi contributi. Nel secondo caso i pagamenti sono inizialmente alti, poi diminuiscono. Molte banche impediscono al cliente di estinguere il prestito prima del previsto. In questo caso, stabiliscono giorni festivi.

Prestito di credito ipotecario

L'ipoteca è un tipo di prestito a lungo termine con una grande quantità di emissione. Qui vale la pena usare un tipo differenziato. I pagamenti saranno inferiori. Ma il cliente deve preparare ogni mese un certificato di reddito elevato.

L'estinzione anticipata comporterà un'unica tipologia di rendita (previo accordo tra le parti). Molte banche prelevano una grande quantità di denaro utilizzando il tipo di rendita.

Prestiti auto

I prestiti auto non sono a lungo termine. Qui è necessario preparare un deposito iniziale. Nel calcolare i pagamenti mensili, vale la pena considerare l'assicurazione (assicurazione scafo nella maggior parte dei casi, meno spesso - OSAGO) e il supporto bancario per la transazione.

Come calcolare i pagamenti se il cliente ha una carta di credito?

Cosa dovrebbe essere preso in considerazione nel calcolo dei pagamenti mensili se il cliente utilizza la carta:

1. Disponibilità di un periodo senza interessi. Questo periodo lo consente potenziale cliente Godere in contanti senza addebito. Di solito il periodo va da 30 a 100 giorni. Dipende dalla struttura scelta.
2. Pagamento al mese. È necessario pagare il 5-15% dell'importo principale del debito + interessi di sconto (fino al 40% all'anno).

conclusioni

Immancabilmente, prima di andare a richiedere un prestito, calcola e confronta i pagamenti mensili in diverse strutture bancarie. Solo se ci sono numeri reali si può trarre una conclusione. Valuterai le tue capacità e capirai se questo prestito è in tuo potere o è meglio aspettare.

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I prestiti sono già diventati così ben integrati nelle nostre vite oggi che molti semplicemente non possono farne a meno. Tuttavia, non tutti i nostri compatrioti possono calcolare in anticipo l'importo del pagamento in eccesso sul prestito richiesto e scegliere una banca con le condizioni più interessanti per l'emissione di fondi presi in prestito.

Gli esperti raccomandano di studiare scrupolosamente i termini del contratto di prestito (molti istituti di credito prevedono l'emissione contratti standard per un'anteprima). Dopo aver scoperto i parametri principali dell'operazione di prestito, dovresti calcolare l'importo degli interessi che devi pagare sul prestito per l'intera durata del prestito: l'importo effettivo del pagamento in eccesso.

Meccanismo per il calcolo dell'importo reale degli interessi su un prestito

Supponiamo che tu conosca l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata stimata del prestito (in giorni), ad esempio:

• l'importo del prestito previsto - 100 mila rubli;
• tasso di interesse - 18%;
• durata del prestito - 1 anno, i.е. 365 giorni (esclusi gli anni bisestili).

Quindi otteniamo il seguente calcolo:

• Trova l'importo degli interessi per un giorno di utilizzo dei fondi presi in prestito.

100.000 RUB * 18% / 365 giorni = 49,32 RUB

• Calcoliamo l'importo degli interessi per un mese.

RUB 49.32 * 30 giorni = RUB 1.479,60

• Calcoliamo l'importo del pagamento in eccesso degli interessi per l'intero periodo del prestito.

RUB 1.479,60 *12 mesi = RUB 17.755,20

Se sei interessato all'importo totale che dovrai pagare mensilmente sul prestito, allora:

• stimare l'importo del debito principale (se si sceglie un metodo di rimborso differenziato):

100.000 sfregamenti. / 12 mesi = 8.333,33 rubli.

• trova l'importo della rata mensile, tenendo conto degli interessi maturati:

8.333,33 + 1.479,60 = 9.812,93 rubli

Per avere un quadro reale dei pagamenti imminenti sul prestito richiesto, puoi utilizzare il programma compilato da te in Programma Microsoft Eccellere. Crea una tabella in un nuovo file con cinque colonne: mesi, saldo del prestito, interessi, importo del pagamento principale e importo totale dovuto.

Mettiamo i mesi stimati di prestito nella prima colonna. Nella colonna "Saldo del prestito" indicare l'importo del prestito. Inseriamo le formule nelle celle in cui ogni mese verrà visualizzato il saldo del prestito:

Importo dovuto = Saldo del prestito per l'ultimo mese - Importo del pagamento principale per il mese corrente.

Compiliamo le formule per il calcolo dell'importo degli interessi nell'apposita colonna:

Sommando gli interessi ricevuti per l'intero periodo di prestito stimato utilizzando la funzione "Autosum", otteniamo l'importo totale del pagamento in eccesso degli interessi.

Per i clienti che non hanno ancora padroneggiato un computer, esiste un servizio "Calcolatrice del credito" sui siti Web ufficiali della maggior parte delle banche esistenti. È sufficiente inserire lì i parametri chiave del prestito (importo e durata) e scoprirai se è redditizio concludere un contratto di prestito con questo prestatore.

Secondo il programma differenziato, l'importo del pagamento del prestito diminuirà con ogni mese successivo a causa di una diminuzione dell'importo degli interessi pagati. Tuttavia, ai nostri giorni è quasi impossibile trovare una banca che preveda un tale sistema di rimborso, poiché la stragrande maggioranza delle organizzazioni creditizie in Russia è passata a un metodo di riscossione degli interessi in rendita.

Ricorda che non dovresti "comprare" sulle offerte allettanti di alcune organizzazioni per emettere un prestito senza interessi. Molto probabilmente, hai appena dimenticato di avvertire servizi aggiuntivi fornito dal programma di prestito. In questo caso, preparati a pagare molto di più per il prestito di quanto originariamente dichiarato.

Per tutti coloro che decidono di richiedere un prestito questione importante sarà sempre: "l'entità dell'imminente pagamento in eccesso". Quindi, puoi calcolare l'importo approssimativo del pagamento in eccesso su quasi tutte le pagine ufficiali della banca utilizzando un calcolatore di prestiti. Puoi anche contattare immediatamente la banca e chiedere al gestore del prestito di calcolare l'importo del prestito desiderato, compresi gli interessi, ma questa è una procedura che richiede molto tempo, soprattutto perché vuoi confrontare diversi prodotti di prestito di diverse banche. Per non aggirare ogni banca, ci sono semplici formule di calcolo del prestito che ti offriamo a titolo oneroso.

La composizione dell'importo del prestito

L'importo del prestito è l'importo totale delle spese del mutuatario che dovrà sostenere dopo aver ricevuto il prestito. L'importo del prestito comprende:

• la quota capitale richiesta sotto forma di prestito;
• interessi fissati per l'utilizzo di denaro di credito;
• assicurazione;
• commissioni aggiuntive.

Potrebbero non essere tutti i costi dell'istituto di credito, questo può includere anche i costi dei servizi di un perito o una commissione per il pagamento di una rata mensile tramite la cassa della banca.

Cosa influenza il tasso del prestito?

Le banche, pubblicizzando i propri servizi, indicano molto spesso il tasso di interesse minimo. Non bisogna però correre subito a chiedere un prestito se in tv balenava la frase: "prestito dall'8%". Dopotutto, la cosa più importante qui è "OT". Ci sono molti fattori che influenzano il tasso:

• il tasso sarà inferiore se l'importo del prestito è superiore;
• maggiore è la durata del prestito, minore è l'interesse;
• chi è cliente in busta paga della banca in cui è previsto il prestito può contare su un tasso più basso;
• sono previsti tassi di interesse ridotti anche per i dipendenti delle organizzazioni partner della banca;
• la tipologia di prestito (con garante, senza garanzia, con garanzia) incide direttamente sul tasso, più garanzie ha la banca, più basso è il tasso;
• la presenza di un certificato con reddito confermato garantisce un atteggiamento più fedele della banca e, di conseguenza, tassi di interesse più bassi.

PSK

Il costo totale del prestito è lo stesso valore che riflette tutti i costi del mutuatario che dovrà sostenere nel processo di pagamento del capitale del prestito. In precedenza, la banca cercava di tacere su queste informazioni in modo che il cliente non cambiasse idea sulla richiesta di un prestito. Tuttavia, secondo la legge del 2014, la banca è tenuta a indicare tale importo nella prima pagina del contratto di prestito e nel programma di pagamento obbligatorio. Inoltre, la dimensione di questo record dovrebbe essere la più ampia possibile per evitare ulteriori fraintendimenti.

PSK=SK+SVK+%, dove:

• SC - importo del prestito;
• SVK - la somma di tutte le commissioni (una tantum e mensili);
• % - interessi sul prestito.

Pagamenti assicurativi

I pagamenti assicurativi sono pagamenti volontari volti a ridurre i rischi in caso di evento assicurato. Questi includono: assicurazione sulla vita, salute, proprietà. Naturalmente, quando si richiede un mutuo, non sarà possibile evitare l'assicurazione sulla proprietà. Ma è del tutto possibile emettere una rinuncia all'assicurazione sanitaria.

Pagamenti nascosti

I pagamenti nascosti molto spesso includono costi aggiuntivi del mutuatario, di cui non è stato informato immediatamente, o semplicemente non ha prestato loro attenzione, poiché molto spesso sono indicati nel contratto in caratteri piccoli. Prendendosi cura del benessere dei cittadini, lo stato ha obbligato le banche a mostrare tutti i costi aggiuntivi al mutuatario fino all'emissione del prestito. In caso di rilevamento di tali dopo la firma del contratto, il cliente può rivolgersi al tribunale e recuperare i soldi spesi dalla banca.

Calcolo degli interessi

Per calcolare il tasso di interesse, le banche utilizzano due metodi: vitalizio e differenziato. La principale differenza tra ciascuno dei metodi è la velocità di pagamento degli interessi sul prestito.

I pagamenti differenziati comportano il pagamento di una rata mensile di importo diverso per tutta la durata del contratto di prestito, in cui prima vengono pagati gli interessi alla banca e, verso la fine del contratto di prestito, viene rimborsato l'importo principale del debito. Vale la pena notare che gli interessi vengono calcolati ogni volta sul saldo del debito del prestito. Per calcolare questo metodo di pagamento di un prestito, utilizzare la formula:

Importo del pagamento = saldo del prestito*% del prestito*numero di giorni/100/365

Formula per il calcolo di un prestito con rate annuali

I pagamenti annuali differiscono in quanto il cliente paga il debito in rate uguali. Ad oggi, questo è il tipo più comune di calcolo degli interessi. Per calcolare l'importo del pagamento mensile, puoi utilizzare una semplice formula:

Importo del pagamento mensile = SZ*(P+(P/(1+P)*SK-1)), dove

SZ - importo del prestito;

П - tasso di interesse per un mese;

SC - termine di credito.

La formula per il calcolo degli interessi su un prestito

Interessi sul prestito = Debito residuo * (tasso % / 12).

Pertanto, otterremo l'importo del pagamento mensile in eccesso sul prestito.

La formula per il calcolo della rata mensile del prestito

Per conoscere l'importo che deve essere pagato come rata mensile, interessi esclusi, è necessario sottrarre gli interessi dall'importo della rata mensile precedentemente calcolato:

Importo pagamento senza % = Importo pagamento mensile - interessi sul prestito in relazione a ciascun mese di rendicontazione.

Come scegliere il prestito giusto?

Per scegliere l'opzione di prestito ideale, dovresti fare un calcolo errato di ciascuno di essi opzioni pagamenti. Solo sulla base di un'analisi dettagliata si può capire quale tipo di calcolo degli interessi è il più redditizio. Dovresti anche tenere conto di tutte le commissioni nascoste, assicurazioni e altri pagamenti obbligatori.

Un punto importante nella scelta di un prestito e di un metodo di calcolo degli interessi è la possibilità rimborso anticipato prestito. Ad esempio, in caso di prestito differenziato, paghi prima di tutto gli interessi, quindi non ha senso affrettarti a saldare il debito, comunque non guadagnerai nulla.

Come calcolare il prestito in Excel?

Il modo più affidabile e affidabile per calcolare l'importo degli interessi futuri e l'importo del pagamento totale in eccesso su un prestito per ciascun tipo di calcolo del tasso di interesse consiste nell'utilizzare Software eccellere. Grazie alle numerose formule, tutto ciò di cui hai bisogno è impostare le condizioni per i calcoli, quindi il sistema eseguirà tutte le azioni da solo.

Per comprendere il più possibile tutte le formule, ti suggeriamo di familiarizzare con un video dettagliato sul calcolo dei prestiti in Excel.

Fondamentalmente, per calcolare gli indicatori giusti, sarà sufficiente dedicare non più di 15 minuti del proprio tempo. Di conseguenza, dopo aver effettuato calcoli preliminari, è possibile determinare immediatamente da soli le condizioni di prestito di maggior successo.

Saluti! Sono sicuro che non devo sapere ed essere in grado di fare tutto nel mondo. Sì, questo è impossibile in linea di principio. Ma nelle aree più importanti per una persona vale la pena navigare almeno a livello di "teiera".

Includo lavoro, affari, famiglia, salute e, naturalmente, denaro come aree vitali. A cosa sto conducendo? Al fatto che qualsiasi investimento richiede. Anche se si tratta di un banale deposito bancario o di un prestito per lo sviluppo aziendale.

Ad essere onesti, non eseguo tali calcoli manualmente da molto tempo. Per quello? Dopotutto, ci sono molte comode applicazioni e calcolatori online. Come ultima risorsa, un foglio di calcolo Excel "fail-safe" ti aiuterà.

Ma non fa male conoscere le formule elementari per i calcoli di base! D'accordo, gli interessi su depositi o prestiti possono essere sicuramente attribuiti alla "base".

Di seguito ricorderemo l'algebra scolastica. Deve tornare utile da qualche parte nella vita.

Calcoliamo la percentuale dell'importo del deposito

Permettetemi di ricordarvi che gli interessi su un deposito bancario possono essere semplici e complessi.

Nel primo caso, la banca matura un reddito sull'importo iniziale del deposito. Cioè, ogni mese / trimestre / anno il depositante riceve lo stesso "bonus" dalla banca.

Naturalmente, le formule di calcolo per l'interesse semplice e composto sono diverse l'una dall'altra.

Consideriamoli su un esempio specifico.

Ritorno sull'investimento con interessi semplici

• Importo % \u003d (deposito * tariffa * giorni nel periodo di fatturazione) / (giorni dell'anno * 100)

Esempio. Valera ha aperto un deposito per un importo di 20.000 rubli al 9% annuo per un anno.

Calcola il ritorno sull'investimento per un anno, un mese, una settimana e un giorno.

L'importo degli interessi per l'anno \u003d (20.000 * 9 * 365) / (365 * 100) \u003d 1800 rubli

È chiaro che nel nostro esempio il rendimento annuo potrebbe essere calcolato molto più facilmente: 20.000 * 0,09. E di conseguenza, ottieni gli stessi 1800 rubli. Ma poiché abbiamo deciso di contare secondo la formula, conteremo secondo essa. La cosa principale è capire la logica.

L'importo degli interessi per il mese (giugno) \u003d (20.000 * 9 * 30) / (365 * 100) \u003d 148 rubli

L'importo degli interessi per la settimana \u003d (20.000 * 9 * 7) / (365 * 100) \u003d 34,5 rubli

L'importo degli interessi al giorno = (20.000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 rubli

D'accordo, la formula dell'interesse semplice è elementare. Ti consente di calcolare il ritorno sul deposito per qualsiasi numero di giorni.

Ritorno sull'investimento con interessi composti

Complichiamo l'esempio. La formula per il calcolo dell'interesse composto è un po' più “complicata” rispetto alla versione precedente. La calcolatrice deve avere una funzione "grado". In alternativa, puoi utilizzare l'opzione di laurea in un foglio di calcolo Excel.

• Importo % = contributo * (1 + aliquota per il periodo di capitalizzazione) numero capitalizzazioni - contributo
• Tasso per il periodo di capitalizzazione = (tasso annuo*giorni nel periodo di capitalizzazione)/(numero di giorni in un anno*100)

Torniamo al nostro esempio. Valera ha depositato gli stessi 20.000 rubli su un deposito bancario al 9% annuo. Ma questa volta - .

Innanzitutto, calcoliamo il tasso per il periodo di capitalizzazione. Secondo i termini del deposito, gli interessi maturano e "più" al deposito una volta al mese. Ciò significa che abbiamo 30 giorni nel periodo di capitalizzazione.

Pertanto, il tasso per il periodo di capitalizzazione = (9*30)/(365*100) = 0,0074%

E ora consideriamo quanto il nostro contributo porterà sotto forma di interesse per periodi diversi.

L'importo degli interessi per l'anno \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 12 - 20.000 \u003d 1.850 rubli

Eleviamo alla potenza di "12" perché l'anno comprende dodici periodi di capitalizzazione.

Come puoi vedere, anche con un importo così simbolico ea breve termine, la differenza nel rendimento di un deposito con interesse semplice e composto è di 50 rubli.

L'importo degli interessi per sei mesi \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 6 - 20.000 \u003d 905 rubli

L'importo degli interessi per il trimestre \u003d 20.000 * (1 + 0,0074) 3 - 20.000 \u003d 447 rubli

L'importo degli interessi per il mese = 20.000 * (1 + 0,0074) 1 - 20.000 = 148 rubli

Nota! La capitalizzazione degli interessi non influisce sulla redditività del deposito per il primo mese.

Il depositante riceverà tutti gli stessi 148 rubli con interessi sia semplici che composti. Le differenze nei rendimenti inizieranno dal secondo mese. E più lunga è la durata del deposito, più significativa sarà la differenza.

Prima di allontanarci troppo dall'argomento dell'interesse composto, controlliamo quanto sia vera una delle raccomandazioni dei consulenti finanziari. Intendo il consiglio di scegliere non una volta ogni sei mesi o trimestre, ma una volta al mese.

Supponiamo che la nostra Valera condizionale abbia effettuato un deposito per lo stesso importo, durata e allo stesso tasso, ma con capitalizzazione degli interessi ogni sei mesi.

Tasso = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Ora calcoliamo il ritorno sull'investimento per l'anno.

L'importo degli interessi per l'anno \u003d 20.000 * (1 + 0,0449) 2 - 20.000 \u003d 1.836 rubli

Conclusione: a parità di condizioni, la capitalizzazione semestrale porterà a Valera 14 rubli in meno rispetto a quella mensile (1850-1836).

Capisco che la differenza è molto piccola. Ma dopo tutto, altri dati iniziali che abbiamo sono simbolici. SU grosse somme e alla lunga 14 rubli si trasformeranno in migliaia e milioni.

Calcoliamo la percentuale del prestito

Stiamo passando dai depositi ai prestiti. La formula per calcolare un prestito, infatti, non è diversa da quella base.

Esempio. Yuri ha contratto un prestito al consumo presso Sberbank per un importo di 100.000 rubli per 2 anni al 20% annuo.

• Importo % \u003d (saldo del debito * tasso annuo * giorni nel periodo di fatturazione) / (numero di giorni in un anno * 100)

L'importo degli interessi per il primo mese = (100000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 rubli

L'importo degli interessi per un giorno \u003d (100000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 55 rubli

Nota! Insieme al saldo del debito, diminuisce anche l'importo degli interessi sul prestito. A questo proposito, lo schema differenziato è molto più “equo” di quello vitalizio.

Ora diciamo che il nostro Yuri ha pagato metà del suo prestito. E ora il saldo del suo debito con la banca non è di 100.000, ma di 50.000 rubli.

Di quanto gli verrà ridotto l'onere degli interessi?

L'importo degli interessi mensili = (50.000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 rubli (invece di 1644)

L'importo degli interessi per un giorno \u003d (50.000 * 20 * 1) / (365 * 100) \u003d 27 rubli (invece di 55)

Tutto è giusto: il debito verso la banca si è dimezzato - l'onere degli "interessi" a carico del mutuatario si è dimezzato.

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