Откриваме застрахователна компания. Как да напиша бизнес план за застрахователна компания или агенция

Застрахователният бизнес може спокойно да се класифицира като сложен. Изисква сериозни финансови инвестиции и добри познания в застрахователния бранш, а непрекъснато нарастващата конкуренция не ви позволява да се отпуснете. Но като се има предвид фактът, че търсенето на застрахователни услуги само се увеличава, е обещаващо и изгодно да се занимавате със застрахователен бизнес.

Днес ще говорим за това какви застрахователни услуги съществуват, как да отворите своя собствена застрахователно дружествои под каква форма може да се направи.

Бизнес план на застрахователна компания

Когато стартирате застрахователна компания или застрахователна агенция, е важно да имате добър бизнес план.

Предлагаме ви да се запознаете с примерен бизнес план за застрахователна компания, взет от дипломна работа.

Как да отворите застрахователна компания

регистрация на фирма

Съществува и такава организационно-правна форма като дружество за взаимно осигуряване. Организациите за взаимно застраховане, регистрирани в тази форма, са с нестопанска цел, така че ролята на печалбата в тях е доста спорен и противоречив въпрос.

Има много видове застрахователни услуги и когато подавате заявление относно кодовете на OKVED, за всеки случай е по-добре да посочите всички позиции, съдържащи думата „застраховка“. Освен да застраховате нещо, можете да се ангажирате и с различни прегледи и оценки. Такива дейности, разбира се, трябва да са свързани и със застраховането.

Информация за руските предприемачи.На начална фазаможете дори да посочите онези дейности, с които няма да се занимавате веднага при откриване на фирма. Така да се каже, за в бъдеще. Изключение обаче е животозастраховането - този вид дейност трябва да се реши незабавно. Ако планирате да застраховате живот, тогава Уставният капитална предприятието при откриването му трябва да бъде най-малко 20 милиона рубли (~ 305 хиляди долара).

Получаване на лиценз

Процесът на получаване на лиценз за застрахователна дейност е доста дълъг - може да продължи от шест месеца до една година или дори повече. За да кандидатствате за лиценз е необходимо да имате следните документи: пълен пакет учредителни документи; бизнес план на организацията; разработените от Вас принципи на застраховането, които ще Ви ръководят в работата Ви; тарифи за предоставяне на застрахователни услуги и техните изчисления.

На щателна проверка ще бъдат подложени не само представените документи, но и квалификацията. изпълнителен директорорганизации. Ако всички документи са одобрени, ще получите лиценз и създадената организация ще бъде включена единен регистързастрахователни компании.

Видове застрахователни услуги

Всички видове застраховки са определени със закон във всяка държава. Всъщност можете да застраховате всичко, ако попада в една от съществуващи видовезастраховка. Бизнес отношенията между клиента и застрахователната организация също ще се определят от вида на застраховката (условия, тарифи, рискове и др.). Най-често срещаните видове застрахователни услуги:

1. Лична застраховка:

• здравна осигуровка;
• застраховка срещу болест и злополука;
• животозастраховането;
• застраховка за деца;
• застраховка за инвалидност;
• застраховка за пътуване;
• пенсионно осигуряване.

2. Имуществена застраховка:

• бизнес застраховка;
• застраховка прекъсване на дейността;
• застраховка на дома;
• застраховка на товари;
• застраховка Превозно средство(въздух, земя, вода);
• застраховка на имущество срещу пожар, буря, наводнение и други бедствия;
• застраховане на други видове имущество.

3. Застраховка Гражданска отговорност:

• застраховка професионална отговорност;
• застраховка отговорност на превозвача на товари;
• застраховка отговорност на предприятието;
• застраховка отговорност на работодателя;
• застраховка гражданска отговорност на собственици на транспортни средства;
• застраховки за други видове отговорност.

4. Застраховане на икономически рискове:

• застраховка на търговски риск;
• застраховане на правни рискове;
• застраховка за политически риск;
• застраховка на технически рискове;
• застраховане на финансови и кредитни рискове.

Офис пространство

AT застрахователен бизнеседва ли ще се справите само с една стая. Успешните застрахователни компании имат един централен офис – той се намира в центъра на града или близо до него и е най-големият по площ. Разчитайте на приблизително 500 квадратни метра. Други офиси може да са много по-малки. Те са предназначени само за приемане на клиенти и водене на преговори с тях.

Ако ще работите в голям град, тогава в идеалния случай те трябва да отворят поне един офис във всеки район. Когато избирате помещения, обърнете внимание не само на техническото им състояние, но и на местоположението им - офисите на застрахователната компания не трябва да са някъде в тъмни улички. Ако фирмата планира да се занимава с експертизи и експертни оценки, то за тази дейност трябва да се обособи и отделен офис.

За да създадете имидж и разпознаваемост на компанията, е по-добре да се придържате към разработения корпоративен стил в интериорния дизайн и униформите на служителите във всички офиси.

Персонал

Опитното и професионално ръководство разбира се е много важно за една компания. Но основната движеща сила в този бизнесса застрахователни агенти. Именно те водят клиенти във вашата компания и следователно правят печалба. Могат да бъдат наети начинаещи агенти (ако имат необходимите умения и обещават да станат професионалисти), но в самото начало на дейността е много важно да вземете поне няколко опитни агенти. Не е толкова лесно да направите това, защото добрите застрахователни агенти винаги са били и ще струват злато. Можете да ги примамите от други компании само като им предложите по-добри условия на работа.

За разлика от офис служителите, застрахователните агенти трябва да могат да работят на улицата, в „полеви условия“. Например агентите за автомобилно застраховане винаги трябва да се намират на места, свързани с автомобили – автопазари, автокъщи и др. Вашите застрахователни агенти трябва да имат ясни инструкции какво, на кого и как трябва да предлагат. И целта на тяхната работа трябва да бъде не само предлагането на услуги, но и превръщането на потенциални застрахователни клиенти в реални.

За да имат стимул застрахователните агенти да работят и да развиват уменията си, трябва да им осигурите достойни заплати. Обикновено това е определен минимум, който агентът ще получи за произволен брой направени сделки + значителен процент от продажбите.

Откриване на клон на застрахователна компания

Заедно с отварянето на собствена застрахователна компания от нулата, е доста обичайно и изгодно да отворите клон на съществуваща застрахователна компания. Като такива компании могат да действат както чуждестранни, така и местни застрахователни организации.

Ако искате да отворите клон на застрахователна компания, тогава вашето сътрудничество с нея ще наподобява отношенията между франчайзодател и франчайзополучател. Започвате преговори с чуждестранна или местна застрахователна компания, която ви интересува, и ако всички условия за бъдещо сътрудничество устройват и двете страни, застрахователната компания ви предоставя всичко необходимо, за да работите като клон. Освен това застрахователната компания оказва голяма помощ както при подготовката на документите за регистрация, така и в процеса на пряка застрахователна дейност. Ако сте по-привлечени да бъдете под патронажа на вече съществуваща опитна застрахователна организация и се страхувате от рискове, тогава тази опция за стартиране на бизнес е точно за вас.

Заслужава да се отбележи също, че не всяка застрахователна компания може да стане клон. Доста строги условия и ограничения се поставят преди всичко за чуждестранни организации. Някои от тях:

1. клон на чуждестранна компания в Русия трябва да отговаря на правилата на тока руското законодателство, дори ако се различават от правилата на законодателството на "родната" страна на чуждестранната компания;
2. в случай на спорове или искове между клиенти и руския клон на чуждестранна застрахователна компания, делото ще бъде разгледано от съда Руска федерация, а не съдът на държавата, в която се намира компанията майка;
3. можете да отворите клон на чуждестранна застрахователна компания в Русия само ако компанията е работила на застрахователния пазар различни видовенай-малко пет години, на пазара на животозастраховане - най-малко осем години.

Руските застрахователни услуги са добре развити. И това трябва да се вземе предвид при изготвянето на бизнес план за застрахователна компания, тъй като повечето хора са свикнали да използват услугите на доверени агенции с дълга история. Млада компания в началния етап на своето създаване може да се сблъска с големи трудности. За да се сведат до минимум много проблеми, е необходимо преди всичко да се определи специален сегмент от пазара - застрахователна ниша, която все още не е заета в града и околните райони и освен това задоволява нарастващото търсене на потребителите. Бизнес планът на застрахователна компания се изготвя от нулата според стандартната структура.

Резюме

Perfect Business Support е агенция за пълно обслужване за застрахователната индустрия. Идеални предложения широк обхватподдържащи услуги, предназначени за застрахователни агенти. Идеалният ще се специализира в няколко предложения, но може да направи почти всичко. Въпреки че пазарът на услуги за поддръжка е конкурентен, повечето компании са общи. Идеалът ще изпъкне чрез концентриране върху застрахователната ниша.

Целта на бизнес плана на застрахователна компания е да предостави на клиента най-добрите услуги за поддръжка на бизнеса. Ние съществуваме, за да привличаме и обслужваме клиенти. Когато се придържаме към тази максима, всичко останало ще си дойде на мястото. Нашите услуги ще надминат очакванията на нашите клиенти.

Ideal има две силни конкурентни предимства. Първият е познаването на застрахователната индустрия. Опитът на собственика в бранша е безценен. Този опит ще ви позволи да обслужвате по-добре клиентите си, като използвате информация за нуждите и предпочитанията на клиентите. В допълнение, стойността на мрежите, базирани на предишни връзкизастраховка, ще даде на компанията голяма стъпка напред в конкуренцията. Чрез установяване на връзки с много хора в индустрията, тези професионални връзки могат да бъдат използвани.

Предвижда се идеята да достигне рентабилност до 11 месеца и ще генерира печалба от $44 000 до три години.

Композиране стъпка по стъпка бизнесплан на застрахователната компания, беше получена добра информация за пазара и за общите характеристики на най-ценните и лоялни клиенти. Тази информация ще се използва, за да разберем по-добре кой се обслужва, техните специфични нужди и как Ideal може най-добре да комуникира с тях.

Профилът на клиента се състои от следните географски, демографски и поведенчески фактори:

Услуги

Пример за бизнес план на застрахователна компания предоставя на пазара набор от услуги за поддръжка за застрахователни агенти. Ideal се стреми да изпълни следните предимства, които са важни за своите клиенти.

• Индустриални познания:агентите нямат време да обучават обслужващия персонал с всички сложности на застрахователната индустрия. Следователно има голямо значениеако екипът за поддръжка има разбиране за индустрията.
• УдобствоО: Услугите трябва да са налични, когато агентите имат нужда от тях. Освен това е трудно да се предвиди точно кога ще възникне такава необходимост.
• Обслужване на клиенти.За да се изгради устойчив бизнес, клиентите трябва да са 100% доволни от услугите на Ideal. Тази бизнес философия ще бъде вкоренена в съзнанието на всички служители.

Пазарни тенденции

Пазарната тенденция за застрахователните агенти (както и други доставчици на услуги) е да възлагат несъществени дейности, което позволява на бизнеса да се съсредоточи върху основните си компетенции. Това позволява на бизнеса на застрахователната компания да се фокусира по-точно върху нейния бизнес модел.

Причини за тази тенденция:

• Намаляване на режийните разходи.
• Намалени разходи за обучение за несъществуващи служители.

Растеж на пазара

През последните две години застрахователната индустрия за поддръжка на услуги възлиза на 498 милиона долара. От 2015 г. до 2017 г. темпът на растеж на индустрията е 5,6%. През следващите три години се очаква индустрията да няма проблеми с поддържането на този отличен растеж.

Друг двигател на растежа е постепенното възприемане на застраховането като разумна стратегия за управление на риска. С последните неочаквани събития, като природни бедствия и тероризъм, застрахователната индустрия вероятно ще продължи да расте, тъй като лицата и компаниите хеджират своите рискове със застраховки.

Примерен бизнес план за застрахователна компания, нуждаеща се от подкрепа, може да бъде разделен на два сегмента:

• Изключителни агенти:те са агенти само по един вид застраховка, например за държавно стопанство. Застрахователният агент ще продава всички видове покрития, които Държавната ферма предлага, но само държавна застраховка. Въпреки че тук изборът е ограничен, предимството на ексклузивен агент е, че те обикновено имат много силна връзка с тази компания, което е добре, ако има проблеми с искове.
• Застрахователни брокери:тези агенти нямат изключителен договор с нито една застрахователна компания. Те могат да предлагат застраховка от няколко компании. Ползата от тази настройка е, че те могат да предложат по-широка гама от предложения за услуги от агент, който продава само една марка застраховка.

Маркетингова компания

Единствената цел на бизнес плана е да позиционира застрахователната компания като най-ефективната услуга за поддръжка, която контролира по-голямата част от пазарния дял. Маркетинговата стратегия ще се съсредоточи основно върху повишаване на информираността на клиентите за предлаганите услуги и след това върху развитието на клиентската база и накрая върху изграждането на лоялност на клиентите и препоръки.

• Компанията ще използва различни източници, както жълтите страници, така и търговските списания.
• Вторият начин за комуникация е създаването на мрежи, базирани на връзките в индустрията.
• Третият начин е участие в регионално изложение, което привлича повечето местни агенти и брокери.
• Последният метод за комуникация е кампания с директна поща, насочена към местни застрахователни агенти и брокери. Имейл кампанията ще предостави на всички потенциални клиенти информация за офертите на Идеал.

Маркетингов подход

Маркетинговият микс на бизнес плана на застрахователна компания се състои от подходи за ценообразуване, разпространение, реклама и промоция и обслужване на клиенти.

• ЦенообразуванеО: Ценовата схема ще бъде конкурентна с други доставчици на поддръжка.
• Разпръскване: Услугите ще се предлагат на място или офис на клиента, в зависимост от предпочитанията на клиента.
• Реклама и промоция:ще се използва маркетингова кампания на много нива, за да се осигури видимост и справедливост.
• Обслужване на клиенти:мениджърите ще бъдат държани отговорни за постигането на тези амбициозни цели.

Предимства и недостатъци

Бизнес планът на застрахователната компания също отразява силните страни и слаби странив рамките на фирмата и описва възможностите и заплахите пред Ideal.

Предимства при откриване на застрахователна компания:

• Задълбочени познания за индустрията.
• Ефективна, цялостна програма за обучение на служителите.
• Обширни индустриални мрежови връзки.

Недостатъци на откриването на застрахователна агенция:

• Ограничен маркетингов бюджет за осигуряване на видимост.
• Неуспех за бързо мащабиране до голямо увеличение на търсенето.
• Марката липсва.

Възможности:

• Участие в развиваща се индустрия.
• Работа в индустрията, която се изисква за почти всички руснаци.

Възможност за разпределяне на режийните разходи с нарастване на клиентската база.

Конкурентни предимства

Бизнес планът на застрахователната компания ще се позиционира като най-опитната помощна служба за застрахователни услуги. Това позициониране ще бъде постигнато чрез използване на конкурентното му предимство.

Конкурентоспособността е специфично дълбоко познаване на застраховането в индустрията. Въпреки че това специфично знание ще обезкуражи голям пазар, то прави малка част от пазара много привлекателна.

Това задълбочено познаване на индустрията се основава на опита на ръководителя на фирмата, държан като независим застрахователен агент. Собственикът ще събере целия този интелектуален капитал и ще го превърне в учебна програмада се превърне в организационно знание.

Конкуренцията се състои от много различни компании за услуги, предлагащи широка гама от услуги. Нито един от тях обаче не е предназначен за застрахователната индустрия. Въпреки че компаниите, които предоставят услуги в различни индустрии, предлагат адекватно обслужване, има предимство да наемете компания, която обслужва индустрията и е много по-добре запозната с вашите специфични нужди.

Моделите за закупуване на агенти имитират дългосрочна връзка. Ако клиентите са доволни, те са склонни да останат при същия доставчик на услуги. Обикновено има преходен период за нови клиенти, когато и двете страни прекарват време, за да се опознаят и имат различни нужди. Ако може да се направи веднъж по-рано, тогава е по-рентабилно от смяната от доставчик на доставчик.

Регистрация

Преди да отворите застрахователна компания, е необходимо да регистрирате юридическо лице (LLC или CJSC). Уставният капитал нова организациязависи от това какви видове застраховки ще покрива дейността на компанията. Ако услугите на компанията включват застраховка живот за клиенти, тогава уставният капитал трябва да бъде по-голям. За извършване на застрахователна дейност е необходимо да получите подходящо удостоверение. Също така препоръчваме да се запознаете със съответните кодове OKVED. Процесът на получаване на сертификат отнема от 6 до 12 месеца.

стая

Бизнес планът трябва да описва помещенията, където ще се намира офисът на застрахователната компания. Стаята трябва да има удобно местоположение. Офис сградата трябва да бъде в непосредствена близост до паркинг, чиято площ да побира не само автомобилите на служителите на компанията, но и клиентите. Площта на помещенията се определя въз основа на броя на предоставените застрахователни услуги.

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде приведен в подходящ вид. Препоръчително е да използвате услугите на дизайнери в интериорния дизайн. Стаята трябва да е дискретна бизнес стил. Не забравяйте за дрес кода на служителите. Това допринася за формирането положително впечатлениеотносно компанията.

Финансов план

Необходимо е да се определи:

• дълготрайни активи;
• нематериални активи;
• първични разходи;
• разходи за заплащане на услуги на трети страни;
• разходи за труд и данъци;
• общи прогнозни разходи за годината;
• печалба за годината.
• Също така трябва да съставите обобщен баланс.

Този раздел ще представи финансовите изчисления на бизнес плана на застрахователна компания, тъй като те са свързани с маркетинговите дейности. Разходите и приходите на застрахователната компания се фокусират върху анализа на рентабилността, прогнозите за продажбите, разходите и как те се свързват с маркетинговата стратегия.

Анализ на рентабилност

Анализът на рентабилността на застрахователната агенция показва, че в месечен приходще отнеме $15 609, за да достигне точката на рентабилност.

Прогноза за продажби

Първи месецще се използва за създаване на офис. Това включва избор на място, закупуване на мебели и настройка на компютърна мрежа.

Първата седмица на втория месецще се използва за интензивно обучение на двама помощен персонал. През последните три седмици на месеца ще има активност на продажбите. Оттук нататък продажбите ще растат стабилно.

Пети месец– Последните двама помощен персонал ще бъдат назначени. Те също ще бъдат обучени през първата седмица на месеца и след това ще бъдат качени.

Прогноза за разходите

Маркетинговите разходи трябва да бъдат предвидени така, че да бъдат високи през първото тримесечие; функция на желанието да се създаде видимост за стартиращата компания. След първото тримесечие разходите ще варират в зависимост от това какви маркетингови дейности се извършват през всеки месец.

Рискове

• Донякъде рисковано поради регулаторния характер на застрахователната индустрия.
• Бъдеща конкуренция от франчайз поддръжка.

Тъй като компютърните технологии продължават да стават все по-ефективни и полезни, това може да намали нуждата от услуги на помощния персонал.

Бизнес план

Ревюта (36)

Professional ще ви позволи да обърнете внимание на пречките и предимствата на тази популярна дестинация. Застраховането живот, имущество, здраве е сериозен въпрос и конкуренцията в този бранш е голяма. Трябва да сте озадачени предварително с какво точно вашата компания ще може да привлече потенциални клиенти. Всяка застрахователна организация трябва ясно да изчисли предварително ползите и способността да предоставя на клиентите си застрахователни плащания навреме.

Предложеният документ е подходящ и за организиране на застрахователен брокер, ще ви помогне да се ориентирате в модерното законодателна рамка, както и членове от закона, които са насочени към застраховането. Същото Специално вниманиетрябва да обърнете внимание на привличането на клиенти, тоест на добре обмислена маркетингова позиция. Подборът на персонал също е важен, тъй като броят на сключените договори зависи от способността на професионалиста да постигне положителен резултат в комуникацията с потенциален клиент.

След като сте проучили информацията за организиране на застрахователна агенция, можете да видите, че понякога е полезно да създадете клон на застрахователна компания, за да станете дъщерно дружествовече популярна и популяризирана застрахователна компания, с известна марка. Това начинание е обещаващо, особено ако използвате различни схеми за застраховане на имущество, живот, бизнес, тоест предоставяте на клиентите възможност да изберат най-приемливите опции за застрахователен договор.

Конкуренцията в застрахователния бизнес е една от най-високите на пазара на услуги. Но въпреки този депресиращ факт, предприемач, който реши да изгради бизнес със застраховка, има всички шансове да успее. Основното нещо е да изберете правилната ниша за вашата дейност и компетентно да подходите към откриването на вашата застрахователна компания. Въвеждането на нови застрахователни услуги в този бранш, като застраховане на финансови рискове при споделено строителство, застраховане на собственост върху недвижими имоти, позволяват на новодошлите в този бизнес да разчитат на успешен резултат.

Основната трудност за тези, които планират да отворят застрахователна компания от нулата, е наличието на солиден уставен капитал, минимален размеркоето е 20 милиона рубли. Ако очаквате да предоставяте животозастрахователни услуги, тогава тази сума трябва да бъде още по-висока. Трябва също да се отбележи, че при регистрация юридическо лицев хартата е позволено да се посочи само един вид дейност - всъщност застраховка (или няколко от нейните видове).

Печалбите в застрахователната компания зависят от това колко ефективно ще работят вашите застрахователни агенти. Предприемачите, които планират да отворят застрахователен бизнес, трябва да помнят, че застрахователният агент е ядрото на вашата компания. И във вашата застрахователна компания трябва да има много такива хора. През първата година на работа трябва да наемете поне сто умни служители и за предпочитане опитни и квалифицирани специалисти. Ясно е, че професионалистите не лежат на улицата и ще трябва или да ги грабите от конкурентни фирми, или да ги търсите с помощта на реклами. Последният вариант е да наемете служители без опит и да ги обучавате активно.

Възможно е да има всякакви опции за застрахователния бизнес - можете да отворите свой собствен застрахователен магазин или автомобилна застрахователна компания, основното е нивото на обслужване във вашата компания да е най-добро. Но за да си потенциални клиенти, трябва да рекламирате компанията. Например, ако решите да отворите собствена автомобилна застраховка, тогава трябва да популяризирате услугите сред подходящата аудитория - на автомобилните пазари, в автокъщите, на местата, където са регистрирани автомобили. Съответно, за да търсите клиенти, които искат да издадат финансова гаранция, тоест да закупят полица за застраховка гражданска отговорност, трябва да потърсите другаде.

Не по-малко важна е и организацията на работа с клиенти в застрахователната компания. За да се избегнат сериозни съдебни спорове по-късно, е необходимо да се разработи компетентен агентски договор при работа в застрахователна компания. Ако искате да избегнете неудобни грешки и да отворите собствена застрахователна компания, компания, която ще функционира ефективно на застрахователния пазар, не забравяйте да използвате бизнес план на професионална застрахователна компания. Въз основа на него ще можете да разберете много от тънкостите на извършването на такава трудна работа.

Прегледи на бизнес план на застрахователна компания (36)

1 2 3 4 5

Бизнес план на застрахователна компания

Наталия
Имах нужда от бизнес план на застрахователна компания за изготвяне на индивидуални задачи за студенти, обучаващи се в направление "Застраховане". Студентите по дисциплината "Основи на функциониране на малкия бизнес" трябва да придобият умения за съставяне на бизнес план. От изтегления пример използвах дадените пропорции за формиране на приходната и разходната част финансов план, както и определяне на тарифи и размер на осигурителния фонд. Студентите ще разработят своя собствена версия на бизнес план за различни региони. Ще дам линкове към използваните източници. Евентуално в истинския животще кандидатстват за услуга - изготвяне на бизнес план в BiPlan. Благодаря - имах достатъчно близък пример реални условиякоето е необходимо за ориентирано към практиката обучение.


Наталия, благодаря ти за подробен преглед! Радваме се, че нашата работа помага на бъдещите предприемачи да овладеят науката за планиране. Това е много важно за започване на собствен бизнес. И благодаря, че работите толкова тясно с учениците, това е много важно!

Бизнес план на застрахователна компания

Олга
Изправянето на крака в лицето на ожесточена конкуренция не е лесна задача. Вашият бизнес план ми помогна да разбера как да действам в такава ситуация, благодарение на която мога да надмина конкурент и да се откроя от другите компании. Много съм ви благодарен за всички съвети.


Олга, благодаря ти за благодарността. Наистина има жестока конкуренция в застрахователния бизнес, но е повече от реалистично да работим успешно на този пазар. Надяваме се, че нашите съвети ще доведат до осезаеми резултати. Пожелавам ти успех.

Бизнес план на застрахователна компания

Вячеслав
Една стара идея започва да се сбъдва. Вашият бизнес план ми помогна да реша някои проблеми. Надявам се, че успях правилно да извърша всички изчисления, опитах се да разчитам на съветите на вашите специалисти. Да видим как ще се развият събитията по-нататък.


Вячеслав, радваме се, че успяхме да те подкрепим. Сега много зависи от вас и вашето старание, сигурни сме, че ще успеете и ще реализирате идеята си. Късмет.

В наличност Бизнес план на застрахователна компания 5 12

Автомобилна застраховка. Как да започнете застрахователен бизнес

Застрахователният бизнес в Русия е една от малкото области, които дори днес, по време на продължителен икономически спад, не губят своята актуалност. Ето защо в тази публикация бихме искали да разгледаме въпроса, който интересува много хора, как да станете агент по автомобилно застраховане.

Нека се опитаме да го разберем

Преди да говорите за стъпките, които трябва да предприемете, за да започнете този бизнес, трябва да решите как точно искате да го приложите. За да направите това, трябва да отговорите на следните въпроси:
Искате ли да бъдете агент на компания или да представлявате интересите на няколко?
Имате ли достатъчно ресурси, за да реализирате това начинание?
Какъв вид автомобилни застрахователни услуги искате да предоставите?
И едва след като определите всички тези нюанси, можете да започнете да съставяте бизнес план и да изчислявате потенциалната си печалба.
Е, сега самият план е как да станете агент по автомобилно застраховане.
1. Анализирайте пазара и определете кръга от потенциални компании, с които бихте искали да си сътрудничите;
2. Организирайте контакти с избрани компании, вземете списък задължителни документи. Проучете го и подгответе пълния пакет;
3. Съставете автобиографията си, опитайте се да опишете подробно опита си и лични качествакоето ви позволява да работите в тази област;
4. Явете се на интервю и се опитайте да направите най-доброто впечатление;
След като всички етапи са завършени, можете да започнете своята дейност. Можете да започнете дейността си! За да бъде вашият бизнес успешен, посещавайте обучения за продажби, изучавайте цялата информация, която ще ви помогне да овладеете технологиите за привличане на нови клиенти. Необходимо е да направите това, дори ако се смятате за собственик на такова преживяване.

Автомобилното застраховане като бизнес

След завършване на началния етап от кариерата на застрахователен брокер, е време да помислите как да стигнете до следващия етап и да отворите офис за продажба на застрахователни договори. Според много експерти автомобилното застраховане има най-голям потенциал в гамата застрахователни продукти.
В теоретичен план застрахователният процес е вид взаимоотношение между застрахования и застрахователя, които са заинтересовани да защитят своите имуществени интереси и отговорност от всякакви неприятни последици. За тази цел между страните се сключва застрахователен договор, който определя размера на вноската, размера на плащанията и реда за тяхното извършване.
От друга страна, задължение на застрахователя е да формира определен застрахователен фонд, от който при настъпване на застрахователно събитие застрахованият изплаща обезщетение в рамките, посочени в договора.
Когато мислите как да отворите автомобилна застраховка, независимо дали става дума за представителство на офис или новосъздадена компания, важно е да разберете, че целта на застрахователя, както всеки предприемач, е печалбата. В този случай обемът му ще зависи изцяло от броя на сключените сделки, а именно от обема на продажбите на полици CASCO и OSAGO. От своя страна печалбата, както и размерът на осигурителния фонд, е гаранция за стабилността на компанията.
Въз основа на практиката руски компанииЗа да успеете, трябва да работите в няколко посоки едновременно. Това се дължи на факта, че, първо, продажбите на OSAGO са строго регулирани от действащото законодателство. И тъй като в този случай застрахователят не може да повлияе по никакъв начин на крайната цена на застрахователния продукт, тогава, според мнозинството експерти и анализатори, бизнесът само с продажбата на полици OSAGO първоначално не е печеливш. Второ, такъв многоцелеви проект има по-голям шанс за успех от търговска гледна точка.
От друга страна, прилагането на КАСКО полици има по-дълбок потенциал от простото изпълнение на застрахователни договори. Така че в този случай предприемачът има повече свобода при формирането на тарифи и коефициенти.
Но дори и в този случай е невъзможно да се каже със сигурност коя автомобилна застраховка е по-добра от бизнес гледна точка. И двете програми имат свои собствени нюанси. Така че OAGO практически не носи печалба, но CASCO има ниско нивопопулярност, свързана с високата му цена.
Комбинацията от тези две форми се счита за най-рационалния начин за правене на бизнес. Освен това, като алтернативен доход, можете да помислите за предоставяне допълнителни услуги, като:
Услуги на експерт и оценител;
Консултативна помощ след злополука;
Техническа помощ;
Други застрахователни продукти
Изброените услуги могат да бъдат добавени като допълнителни опции към застрахователната полица КАСКО.
Беше общи понятияотносно автомобилните застрахователни продукти. Сега нека поговорим по-конкретно.

Как да отворя автомобилна застраховка (офис)

За да отворите точка за продажба на полици CASCO и OSAGO, първо трябва да изберете правилното помещение. За да се оправдаят вашите разходи, офисът ви трябва да е в добро състояние. проходно мястои където е възможно голям бройвашите потенциални клиенти.
Според повечето бизнесмени, преди да достигнете ново ниво и да се чудите как да отворите офис за автомобилно застраховане, трябва внимателно да изчислите всичко. В противен случай организираното предприятие може да не изплати инвестицията и начинаещият бизнесмен ще се провали.
Доброто място за отваряне на офис за автомобилно застраховане днес може да бъде различно център за пазаруване, бизнес центрове и други подобни места.

Какви документи са необходими за автомобилна застраховка

Както всяка друга, автомобилното застраховане като бизнес е преди всичко регистрирана компания, чиято форма на собственост се избира в зависимост от целите и мащаба на изпълнявания проект.
Ако говорим за създаване на застрахователна компания, в този случай, в допълнение към регистрацията на юридическо лице, ще се изисква подходящ лиценз, който може да бъде получен само с напълно платен Уставният капиталкомпании в размер на най-малко 120 милиона рубли.
В случай, че даден предприемач ще работи като застрахователна агенция, което всъщност включва извършване на посредническа дейност, ще е необходимо следното:
Регистрирайте LLC или едноличен търговец;
За заключение агентски договорис партньорски застрахователни компании;
наем на офис;
Какви документи са необходими за автомобилна застраховка, струва ни се, че е съвсем ясно.

Как да станете домашен агент по автомобилно застраховане

Съвременните технически възможности, съчетани с промените в застрахователното законодателство и въвеждането на електронни сертификати, доведоха до факта, че днес можете да извършвате застрахователна дейност, без да напускате дома си.
Ако мислите как да станете агент по автомобилно застраховане у дома, тогава отговорът е очевиден. Необходимо е да създадете тематичен портал, чрез който да каните всички негови посетители да предлагат вашите застрахователни предложения.
Не бива обаче да мислите, че подобна бизнес концепция автоматично ще генерира приходи. Работата в Интернет е труд, който отнема не само време, но и изисква постоянна инвестиция на други ресурси, като пари и постоянно актуализирана база от знания на собственика на такъв бизнес.
В края на публикацията искам да се спра на още един важен момент. Когато избирате автомобилното застраховане като сфера на дейност, кои компании е по-добре да изберете като партньор.
Всъщност, когато отговаряме на този въпрос, е много трудно да дадем конкретни препоръки, но искаме да подчертаем определена група критерии, които могат да се използват при избора на бизнес партньор.
Застрахователната компания, чиито застрахователни продукти ще продавате, трябва да притежава:
надеждна репутация;
стабилна история;
удобни условия за сътрудничество;
широка клонова мрежа.
Това не е целият списък от аспекти, на които трябва да обърнете внимание. Въпреки това дори това е достатъчно, за да разберем в каква посока трябва да продължим.

Дори като се има предвид, че застрахователният пазар днес е зает от много предприемачи, той все още остава обещаваща посока за нови компании, поради постоянен външен видследващите застрахователни продукти.

Конкретни примери включват услуги за застраховане на бижута или самите производители на такива скъпи продукти. Ако говорим за голям град, популярна е например застраховката за съвместно строителство на имот. Във всеки случай, ако желаете, можете лесно да намерите своя собствена малка ниша по този въпрос. За да направите това, ще трябва да анализирате местния пазар на услуги и да запишете цялата необходима информация в бизнес плана на застрахователната агенция.

Регистриране на собствен бизнес

Веднага отбелязваме, че е най-добре да обмислите възможността за регистриране на LLC; CJSC или OJSC също са подходящи. Подробностите за този или онзи вариант се получават най-добре от властите.

Колкото до избора правилен дизайн OKVED, най-добре е да изберете всички опции, които съдържат думата "застраховка", освен ако вече не сте решили точно какво ще правите. В противен случай в бъдеще можете да разширите услугите си, за да покриете нещо друго. Освен това застрахователните компании често извършват оценки и прегледи, които също трябва да бъдат избрани в регистъра.

Отбелязваме, че ако планирате да се занимавате с животозастраховане, обърнете внимание на уставния капитал на компанията, който трябва да бъде най-малко 20 000 000 рубли. Към този въпрос трябва да се подходи отговорно.

Получаване на разрешителни

Бъдете готови за факта, че процесът на получаване на лиценз за този вид дейност е много дълъг. Срокът му може да бъде от шест месеца до един и половина. За да бъде прието вашето заявление и да започне процесът по създаване на лиценз, ще трябва да имате следните документи със себе си:

• бизнес план на фирмата;
• пълен списък на всички учредители на агенцията;
• принципа на застраховане, на който ще работи дружеството;
• цена на услугите.

Нека обърнем внимание и на факта, че ще бъдат проверени не само всички документи, които предоставяте на властите, но и вашата компетентност по застрахователни въпроси като ръководител на проекта. След положителен резултат от всички проверки ще получите необходимото разрешителни, а информацията за Вас ще бъде добавена в общия регистър на застрахователните компании в страната.

Избор на стая

Най-вероятно в такъв бизнес ще бъде много трудно да се управлява само с една стая. Ако разгледаме големите застрахователни агенции, тогава те имат централен офис, който се намира в центъра на града. По правило такава стая ще има площ от най-малко 400 квадратни метра. Освен това ще бъдат открити клонове в различни отдалечени части на града, малки по размер, където се приемат клиенти, водят се преговори с тях.

Ако смятаме да отворим такъв бизнес с перфектна точкавизия, тогава в голям град ще трябва да отворите собствен отделвъв всяка област. Освен това вашите офиси винаги трябва да са на видни места. Ако желаете да се ангажирате и с предоставянето на услуги по експертна оценка за такива случаи, ще трябва да наемете и отделна стая.

Няма да е излишно да измислите уникална униформа за всички ваши служители, както и да направите интериора в офисите еднакъв, така че марката на компанията да бъде разпознаваема от клиентите.

подбор на персонал

На първо място, компанията трябва да има професионално и опитно ръководство. Но без застрахователни агенти няма да е възможно да развиете собствения си бизнес високо ниво. Благодарение на действията на такива хора вашата компания ще получи нови клиенти и следователно пари. Разбира се, ще трябва да наемете и неопитни служители, които тепърва правят първите си стъпки в застрахователния бизнес, но искат да се научат как да правят всичко правилно и да правят добри пари. Но в началния етап ще трябва да се опитате да намерите професионалисти в своята област. Както вече разбирате, това не е много лесно да се направи, защото опитни и професионални застрахователни агенти печелят много в конкуренти и никой не иска да ги пусне. Единственият вариант да ги примамите е да създадете по-добри условия за работа, което ще ви струва скъпо.

За да постигнете такива цели, така че служителите да вършат работата си с голямо желание и пълна отдаденост, ще трябва да им осигурите отлично заплащане. Ако вземем предвид практиката, тогава компаниите дават на своите подчинени фиксирана заплата за произволен брой сделки, както и плюс голям процент за продажба.

Разходи

Средно, за да организирате такъв бизнес, ще ви трябват поне 20 000 000 рубли. Първоначалният капитал трябва да бъде най-малко $500 000.

По време на процеса на отваряне ще трябва да похарчите пари за елементи като:

• отдаване под наем на помещения;
• оборудване;
• рекламна кампания;
• заплати на служителите;
• рекламиране на вашите услуги.